顾客在印度新德里一家甜食店扫描 Paytm 二维码付款

　　出海之难

　　以东南亚为代表的发展中国家市场，越来越成为移动支付出海的典型区域。

　　2017年4月，联合国的Better Than Cash Alliance（优于现金联盟）发布题为《社交网络、电子商务以及中国数字支付生态系统的发展对其他国家意味着什么？》的报告。

　　该报告认为：基于现有平台和网络的数字支付方式，不仅让人们充分享受更广泛的数字金融服务，更扩大了中国乃至周边国家的普惠金融，带来更多经济发展机会。

　　此前发布的麦肯锡全球研究所报告也预测，到2025年，支付方式的转变会使发展中国家的GDP增长6%，增加3.7万亿美元和9500万个就业机会。

　　对于中国的支付机构而言，这自然蕴藏了不小的商机。更何况，跨境支付的手续费率为1%～3%，这比国内第三方支付普遍0.6%的费率高出不少。

　　在朱红军看来，发展中国家市场易进，而进军欧美等发达国家市场则遇到更大挑战：“东南亚国家信用卡普及率较低，比较容易跨越到移动支付阶段；而发达经济体原有的金融体系非常完整，消费者的消费习惯不易更改。”

　　根据咨询公司Forrester Research及艾瑞咨询数据统计：2016年，美国的移动支付市场规模增长了39%，至1120亿美元，远低于中国38万亿元人民币（约合5.5万亿美元）的规模。

　　在2017年5月，微信支付和支付宝都相继放出了进入美国市场的消息。

　　微信支付携手CITCON正式进入美国市场，与酒店、餐厅、住宿公寓等机构达成合作协议；支付宝则称正在加速推进与美国最大的商户收单机构First Data合作，准备向其所覆盖的400万美国商铺全面推广支付宝。

　　在中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞看来，美国早在上世纪70年代就出台了电子支付方面的法律，法律体系很成熟，中国第三方支付机构想要进入欧美发达国家市场，还面临着成熟法规的强约束。

　　“中国移动支付出海，在大规模客户备付金、风险控制、消费者权益保护等方面，会面临极其严格的法律挑战。如果按照当地规则，中国第三方移动支付的业务、商业模式都得进行大调整，挑战不小。”赵鹞告诉《瞭望东方周刊》。

　　中央财经大学金融法研究所所长黄震也认可赵鹞的这种看法，他还提出了另外两个可能会有所影响的因素：

　　“汇率因素会影响跨境支付业务。此外，不同国家在移动互联网基础设施建设方面步调并不一致，跨境支付有可能涉及要用别的通道配合。当然，我国现在也在加强跨境支付的基础设施建设，建立人民币的支付和结算系统。”（记者陈振华）

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责任编辑： 刘琼