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新华视点:疫情期间网络贷款诈骗激增,警惕伸向个体经营和创业者的“黑手”
2020-03-31 16:06:42 来源: 新华网
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  新华社福州3月31日电 题:疫情期间网络贷款诈骗激增,警惕伸向个体经营和创业者的“黑手”

  新华社“新华视点”记者王成、吴剑锋

  “只需要提供身份证信息就能拿到贷款”“可以做到大额度、低利息贷款,对征信没有要求”“零抵押零担保,手机闪电放款”……最近,类似的网络贷款广告随处可见,不少人掉入不法分子的陷阱。

  “新华视点”记者调查发现,受疫情影响,网络贷款诈骗数量激增。一些中小企业、个体经营者、创业者因资金周转困难,向网络贷款平台融资,不法分子通过开发专门的App“高仿”正规借贷平台实施诈骗。

  网络贷款诈骗激增,个体经营和创业者为主要受害群体

  今年2月,闽南某地一个体户陈某接到“952”开头的推销电话,对方自称“平安普惠”旗下贷款业务工作人员,可提供免抵押高额度贷款。急需资金的陈某信以为真,与对方添加微信和QQ号,并提供了个人信息。工作人员经过“评估”,称尽管陈某的信用仅有1万元贷款额度,但愿意帮他办理5万元贷款,需先缴纳6%的“刷流水”费用,陈某向其转账3000元。

  工作人员随后通过QQ发来名为“平安E贷”的App下载二维码。陈某安装后在App内申请贷款,发现系统显示额度为20万元,对方称“已经批了额度,不借也得借”,陈某不得已接受,又按要求缴纳了8000元手续费。然而,当陈某要将贷款提现时,对方称陈某银行卡号输入错误导致卡被冻结,解冻需缴纳贷款额度10%的钱,陈某这才发现自己被骗。

  办案民警表示,受新冠肺炎疫情影响,部分中小企业和个体户经营大幅下降、资金周转困难。由于传统贷款渠道门槛高、程序复杂,民间融资渠道受限,他们便纷纷转向网络贷款。自2月中下旬开始,网络贷款类诈骗案件数量增长明显。

  此外,深圳警方近期也抓获了一个网络贷款诈骗团伙。不法分子假称借贷,骗取申请人缴纳的保险费、服务费等费用。仅仅几个月时间就骗得5000余万元,受害者多达1.2万人。

  “今年1至3月,全市日均立案网络贷款诈骗案件10余起,为去年同期的数倍,是发案率最高的诈骗类型之一。”福建泉州市公安局办案民警表示,在近期查处的一起案件中,市民陈某在网络上寻找贷款渠道,在签订所谓的合同之后,先后被对方以缴纳注册费、担保押金、变更卡号、为银行流水做账等为由,骗走15万元。

  “不少有贷款需求的人曾在贷款平台留下痕迹,不法分子通过信息黑市获取个人信息,再以电话、短信、网络等渠道寻找目标,受骗人群多是个体经营和创业者。”漳州市反诈骗中心民警庄天乐告诉记者。

  犯罪分子专业化程度高,“高仿”正规网贷平台套路成熟

  记者调查发现,当前网络贷款类诈骗犯罪专业化程度更高、隐蔽性更强,多数诈骗活动通过App实施,不法分子“高仿”正规网贷平台定向诈骗。

  福州市反诈骗中心民警饶露明说,犯罪团伙分工细化,“从盗取公民个人信息,到银行卡、手机卡交易,再到诈骗实施、赃款洗白,诈骗分子购买‘外包服务’,信息流、通讯流、资金流等各链条和环节各司其职。”

  “电话、短信、微信、QQ等只是社交渠道,贷款类诈骗大多要引导到App上实施。”饶露明说。一条诈骗短信内容显示:“微粒贷请确认,您的账户3月22日恢复业务,只对收到通知用户,下88000”,短信最后附有一条链接。

  点开该链接后,网页引导下载一款“高仿”微粒贷的App。据了解,微粒贷是持有正规牌照的信贷平台,该平台仅在QQ、微信和官网上有入口,暂未开发App,而这款“高仿”App的LOGO和产品名称均与正版高度相似。

  泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆说:“网络贷款类诈骗套路基本一样,‘剧本’非常成熟——犯罪团伙打着当天提现、大额度、低利息、零征信等旗号吸引受害人,先施以小利降低受害人防范意识,引诱上钩,再以刷流水、解冻、手续费等理由,一环扣一环设置陷阱、骗取钱财。”

  记者点击进入一款假冒App,输入个人身份证、银行卡、亲属手机号后,申请最高贷款额度20万元。2小时后,系统提示审核通过,并且账户显示到账2万元。记者点击提现时,界面要求输入提现密码。此时客服表示,需要工本费才可生成密码,费用为额度的5%,提取2万元需交1000元,工本费会在正常还款3个月后退还到账户。

  接受记者采访的多地公安民警介绍,贷款类诈骗App或网站,披着正规贷款平台的“马甲”,普通人很难甄别。平台的名称、网站域名难辨真假,网页设计、主题、颜色完全克隆。在敏感、关键细节则添加恶意链接,将包括银行卡号、密码等重要信息,在后台通过技术手段直接窃取。

  八成诈骗犯罪通过网络实施,借贷需提高风险和防范意识

  “漳州市反诈骗中心每天平均对6000位市民进行电话预警,但还是有不少人因为借贷急迫、犯罪分子套路深而落入诈骗陷阱。有一名受害者在民警多次提醒之下,竟然仍连续3次被骗。”漳州市反诈骗中心主任陈捷忠说。

  泉州市反诈骗中心民警提示,诈骗活动的套路和剧本明显类似。放款之前先收费,是网络贷款诈骗最常见的伎俩,被骗者中十有八九就是掉入这个坑里。因此,贷款人要谨记,正规的贷款平台不会在贷款前收取任何费用,更不会收取保证金,牢记这一点就可以避免绝大多数骗局。

  办案民警说,伴随着对传统诈骗活动治理能力的增强,如今80%的诈骗犯罪通过网络渠道实施,公安机关面临打击和反制困难。“以网络贷款诈骗为例,犯罪活动链条涉及通信运营商、网络科技公司、银行金融机构等,警方办案资源和数据整合困难,办案难度大。”

  北京中彬律师事务所律师宋维强表示,有贷款需求的金融消费者,要充分提高风险和防范意识,一是尽量通过正规渠道、官方平台贷款;二是在进入借贷平台之后,可以通过企查查、天眼查等工具做必要的背景调查;三是借贷过程中切忌给个人转账。

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