金融消费者权益保护工作，一边连接着千家万户的财富托付，一边关系着资管行业的稳健长远发展，是理财公司履行社会责任、彰显金融使命担当的重要标尺。作为平安银行的全资子公司，平安理财坚守金融本源、践行“金融为民”，以服务实体经济为根本、以守护百姓财富为目标，牢牢把握金融工作的政治性与人民性，把消费者权益保护融入公司战略与企业文化，持续探索净值化时代理财行业消保工作的新模式，用科技之力、产品之实、陪伴之暖护航每一只理财产品，守护每一份客户托付。

2026年金融教育宣传周之际，平安理财首席财务官方如峰深度阐释了平安理财在消费者权益保护方面的实践与具体举措，以专业力量守护广大投资者的钱袋子，共筑清朗健康的财富管理环境。

厚植金融为民底色 搭建全员协同“大消保”体系

“诚实守信，以义取利”是资管行业行稳致远的立身之本。平安理财始终将诚信合规作为公司经营的基本准则，要求全体员工恪守行业准则与职业操守，将“诚实守信、稳健审慎、守正创新、依法合规”内化于心、外化于行，并将此作为日常工作的价值导向和尺度依据。

方如峰表示：“我们深知，消保工作没有旁观者。金融消费者权益保护从来不是单一部门的‘独角戏’，而是需要全公司协同发力的‘大合唱’，是金融机构必须扛牢抓实的主体责任。”由此，平安理财成立了董事会战略发展与消费者权益保护委员会，将消保理念深度融入了公司治理、企业文化建设和业务发展全流程，构建“董事会责任制、管理层分管、消保部门牵头”的三道防线协同机制，把投资者权益保护贯穿产品设计、投资运作、销售管理、客户服务全链条，产品、市场、投资、风险、运营等关键业务部门各司其职、紧密协同，培育全员消保企业文化，持续筑牢“大消保”工作格局。

从文化理念到业务实践，平安理财致力将“以客户为中心”的消保理念穿透至业务末梢，以勤勉尽责的全链条管理筑牢客户财产安全防线，以文化软实力助力资管行业规范透明生态的构建，切实履行守护居民财富的使命担当。

科技数智赋能 构建全链条客户服务体系

在方如峰看来，数字科技是推动消保工作从“被动处置”转向“主动守护”的硬核支撑。平安理财依托领先的数字化能力，把消保理念与管控流程前置嵌入各业务环节中，以科技赋能做实主动守护，为消保工作筑牢坚实的数字底座。

源头把控，供需两侧构筑守护屏障。在需求侧，平安理财深入一线开展客户调研，刻画客户风险偏好、波动容忍度精准画像，携手合作渠道定制适配不同属地客群的理财产品，真正实现产品供给与客户需求的深度匹配。

在供给侧，该公司以“数字工厂”为基础，打通营销中台、投研平台与风控平台，实现全品类理财产品系统化创设与全生命周期管理，实现了评级评级、复核、披露等全流程的线上化运行。同时，将消保审查机制前置嵌入产品设计环节，确保风险等级科学匹配、信息披露清晰完整、合同文本约定明晰。

过程护航，强化投资者的持有期陪伴。投资运作层面，平安理财依托于自研的 MAP 资产配置平台，全面打通“投研—资配—组合管理—归因—再平衡”五个环节，确保投资运作严格贴合产品的风险定位。面对市场波动，平安理财坚守科学的投资理念，通过多元配置平滑波动、监测市场风险动态调仓、严守产品波动红线，力求在波动期缩短净值修复周期。

在客户持有陪伴方面，平安理财通过量化模型动态监测市场变化，当核心指标出现异动、系统会根据市场情绪和波动幅度触发不同层级的陪伴响应，及时输出专业的市场解读、投研分析、产品运作等相关内容，帮助投资者理性看待市场波动，树立长期投资理念。

闭环处置，提质增效客户服务体系。作为业内首批开通独立客服热线的理财公司，平安理财客服操作系统通过持续迭代，目前已实现了话务分析小结、历史风险预警等功能。方如峰指出：“公司自主研发了敏捷投诉管理系统，可对相关数据进行统一归集与动态监测，搭载AI情绪捕捉、投资预警功能，推动客户投诉服务从‘事后处置’向‘事中预警’转变，快速响应解决投资者急难愁盼。”

笃行实干久久为功 绘就“为民理财”消保新篇

在方如峰看来，投资者教育与消费者权益保护工作只有进行时、没有完成时。“理财公司的长久守护，既依托于审慎尽责的投资决策和稳健扎实的产品业绩，也彰显于市场波动环境下的专业投资者陪伴，更肩负着面向社会公众普及金融知识、提升全民金融素养的责任使命。”他进一步解释。

路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。方如峰表示，平安理财将秉持“金融为民”的服务理念，持续夯实“大消保”工作体系，以科技赋能消保提质增效，健全分层客户陪伴机制，深耕“场景化+社区化”投教生态，面向重点群体推进普惠金融教育。同时携手同业伙伴与社会各界，合力构筑理财行业消费者权益保护的坚实防线，以多元丰富的产品供给、穿越周期的稳健业绩，筑牢居民财富管理的价值根基，切实增强广大投资者的安全感、获得感与幸福感。