[主持人]
尊敬的各位领导，各位贵宾，媒体同仁，大家下午好。欢迎各位来到展望2015·互联网金融企业社会责任峰会的现场。2014年是互联网金融得到爆炸式关注和发展的元年，国家政策利好不断，国资背景的银行、券商、基金也纷纷布局互联网金融。背靠金融行业万亿级规模市场，携手互联网发展的大趋势，已经使得互联网金融正成为最具想象力和发展空间的行业。[2014-12-20 14:30:06 星期六 ]
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尊敬的各位领导，各位贵宾，媒体同仁，大家下午好。欢迎各位来到展望2015·互联网金融企业社会责任峰会的现场。2014年是互联网金融得到爆炸式关注和发展的元年，国家政策利好不断，国资背景的银行、券商、基金也纷纷布局互联网金融。背靠金融行业万亿级规模市场，携手互联网发展的大趋势，已经使得互联网金融正成为最具想象力和发展空间的行业。[2014-12-20 14:30:06 星期六 ]
美国时间12月11日，全球最大的P2P网贷平台Lending Club在纽约交易所正式挂牌。上市首日获得市场热捧，股价高开高走，报收23.43美元，较每股15美元的发行价高出56.2%。以当日收盘股价计算，Lending Club 的市值约为85亿美元。这一消息可以说极大利好了中国互联网金融行业尤其是p2p平台。各方资本开始纷纷涌入，整个行业波澜迭起。[2014-12-20 14:30:27 星期六 ]
新华网作为党中央直接部署、国家通信社新华社主办的中央重点新闻网站，一直密切关注着互联网金融行业的发展，本着以媒体的公信力促进互联网金融企业履行社会责任、开展行业自律的原则，我们今天特别举办了这一次的峰会。本次峰会我们除了探讨行业发展、前景、监管和创新等问题，更要成立互联网金融企业社会责任自律联盟、并发布互联网金融企业社会责任报告白皮书。相信今天的峰会将汇聚各方的精彩声音，让我们拭目以待。[2014-12-20 14:30:47 星期六 ]
首先请允许我向诸位隆重介绍一下出席此次活动各位贵宾，他们是：中国银监会创新监管部主任王岩岫；中国人民银行金融研究局综合政策研究室主任雷曜博士；新华网副总裁丁平；中国社科院经济学部企业社会责任研究中心主任钟宏武；中国支付清算协会业务协调三部主任杜晓宇；中国银行法学研究会会长王卫国；北京银行业协会副秘书长吴毅宏；中国人民大学金融创新与风险治理研究中心负责人杨东教授，以及来自企业的代表：翼龙贷董事长王思聪、信通中国董事长郝金玉、冠群驰骋副总裁杨宏建、91金融超市CEO许泽玮、钱先生CEO 张岩、民信贷总经理唐武、溢美金融副总裁王伟和来自大成律师事务所肖飒、IFC1000互联网金融千人会执行秘书长、金融风险管理师FRM蔡凯龙、 信通中国联合创始人副总裁杨鹏、北大创业·众筹联合创始人孙殿峰、CFCITY金融城联合创始人吴雨珊 、CIFC中国互联网金融联盟创始人王斌、原始会董事总经理董刚、燕园创投董事长吴昌霞、融360创始人CEO叶大清、北京农商银行行长助理李保旭 、小牛资本总裁杨雄杰 、花果金融联合创始人艾伦 、欢乐合家ceo曹焕伟 、团贷网副总裁罗翔 、信他贷总经理舒奇森 、众信金融市场经理武文龙。[2014-12-20 14:33:55 星期六 ]
下面有请新华网副总裁丁平致欢迎辞。有请。[2014-12-20 14:42:17 星期六 ]
各位来宾，女士们、先生们，大家下午好！首先我代表新华网对各位出席展望2015互联网金融企业一社会责任年度峰会暨互联网金融企业社会责任自律联盟，互联网金融企业社会责任报告白皮书发布启动仪式，对各位的出席表示衷心的感谢！[2014-12-20 14:41:45 星期六 ]
新华网作为党中央直接部署，中央重点新闻网站，我们依托新华社遍布全球的180余家分支机构，秉承传播中国，报道世界，清晰表达声音的理念，成为新华社传播的公信力，影响力的一支重要力量，新华网立足新媒体的创新视角，为提升企业品牌形象，激发全社会责任意识，营造了良好的舆论环境，发挥了重要的舆论引导和推动作用。[2014-12-20 14:44:14 星期六 ]
当前大数据，云计算，社交网络等技术的发展，我国互联网金融创新发展呈现多元化的趋势，国际商互联网创新发展步伐，我国互联网金融创新还在日新月异地进行着，将会有更多的，更新的模式出现，或者现有几种模式将出现新的融合，从目前互联网金融行业发展的态势来看，互联网金融的健康发展不仅需要创新，还需要监管和自律，作为中央级媒体，新华网也会履行好社会监督和舆论引导职责，同时，我们将进一步加强对互联网金融企业履行社会责任行业自律的宣传，致力于增进企业与政府部门，公众之间的交流。最后，我代表新华网预祝本次峰会圆满成功。[2014-12-20 14:44:36 星期六 ]
谢谢。可以说，对互联网金融行业而言是最好的时代，是因为我手中拿到的数据，截止到今年十一月底，国内成交额有2092.23亿之多，市场供需丰富的旺盛，也可以说是最坏的时代，为什么这么说呢？因为近期大家都知道，P2P很多坏账的现象频出。在这种最好或者最坏的时代，在这个时间段当中，来自监管部门的声音可能是在座最想听的声音之一。接下来进行主旨演讲的嘉宾是来自中国银监会业务创新监管协作部主任王岩岫。有请。[2014-12-20 14:44:49 星期六 ]
略[2014-12-20 14:45:34 星期六 ]
谢谢王主任。接下来让我们有请中国人民银行金融研究所综合政策研究室雷曜主任上台致辞。有请。[2014-12-20 14:45:48 星期六 ]
谢谢各位来宾。大家下午好。首先，祝贺本次互联网金融企业社会责任年度峰会召开。感谢新华网对会议的安排。大家知道移动互联网的技术以及相应的商业模式不断创新并广泛应用，以互联网支付，网络借贷，众筹，网络金融产品销售为代表的新的金融业务模式，大家把它叫做互联网金融。刚才主持人也介绍了，呈现一个爆炸式的增长。包括人民银行在内的，社会各界都肯定了互联网金融在提高金融服务效率，降低交易成本，满足多元化投融资需求，提升微型金融，农村金融的普惠性水平发挥了积极作用。[2014-12-20 15:17:08 星期六 ]
同时，管理部门的领导也多次提出，风险意识、合规意识，消费者权益保护意识提升，对于支付清算互联网金融的健康发展至关重要。人民银行正在会同相关部门，按照适度监管、分类监管，、协同监管、创新监管的原则建立完善互联网金融的监管框架。下面我主要介绍一下两个方面的观点： 第一，我们要重新审视和重视互联网时代货币形态的发展和变化。在互联网时代，货币的功能和形态都正在被刷新。在座有很多从业专家，情况比我还熟悉。根据调研发现，随着现代移动通信技术和移动互联网发展出现支付工具的多元化，和无卡化趋势。每一部移动的智能终端都有成为一个移动支付工具的倾向或者说技术可能性。支付服务的提供者，这里不仅是指传统的金融机构，有很多支付服务的提供者，在全球范围内来看它正在把各类银行卡的支付工具进一步地数字化，并整合到移动通讯的终端里，成为方便使用的数字钱包。对大多数使用者而言，货币的主要的功能是支付手段，可以通俗地解释成，支付就是货币。当然，货币还有很多功能，但是对普通大众来讲，或者说对于互联网金融面临的所谓的庞大的市场来讲，对使用者来说，支付就是货币，货币就是支付。[2014-12-20 15:17:55 星期六 ]
也有人把支付比喻成河流，水渠或者管道，但我认为这都是基于过去的技术和商业模式。回忆一下过去的支付行为，简单地讲，要完成商品或者服务的选择、定价、商品和服务的交收，资金的发出转帐，接收转帐确认，直到银行帐户之间的清算和信息的再确认。有的时候需要很多的环节，有的时候是长达数日的程序。但是，目前，我们发现通过移动互联网金融的发展，这个进程，这个环节被大大地压缩，压缩到甚至就是一整天，压缩到甚至我们认为手机本身就是钱包，手机、电脑本身已经变成了货币载体。这对商业模式和货币形态的冲击非常大。当然，商业模式还会进一步变化，可能会激发出更多、更好的技术创造，互联网可能会承载更多的金融的未来发展方向。所以，我认为从这个角度讲，互联网金融可能肩负着更大的社会责任。[2014-12-20 15:18:13 星期六 ]
第二，互联网的发展应该兼顾社会责任和财务可持续。从国际时间看，发展面向更广大群体的普惠金融已经成为共识。但是几十年来，我们发现国际普惠金融大致经历了公益性的尝试，商业化快速发展的几个阶段，同时在过去的一段时间，由于过度地商业化，在局部地区也带来了一些波折，我指的是国际范围。这使国际社会开始寻求普惠金融在社会性和商业化之间再平衡。我们国家历来重视金融普惠性，尤其三农，小微企业等进行合作先后出台了一系列措施，整个金融系统积极落实，取得了明显成效。从中国的时间看，普惠金融也是社会性和商业化的结合。这三者之间也存在着不可分割的联系，以可负担的成本将金融发展扩展到欠发达地区和社会低收入群体，面向三农和小微企业，大力发展价格合理、方便、快捷的金融服务，让金融改革和发展的成果更好、更多地惠及所有人群和地区，是互联网金融在内的所有金融从业者的责任。[2014-12-20 15:23:54 星期六 ]
但是，需要注意的是将企业的风险管理水平，以风险承担的利益相匹配，将风险外溢的程度，就是我们企业从事的金融活动。既然是金融活动，它就有奉献外溢的可能，就有社会外部性的风险存在。不同的金融活动，风险外溢的程度不一样，不同的金融企业应该把自己金融风险外溢的程度和社会监管的强度相匹配。这实际上是可以选择，可以由企业对号入座。简而言之，从事面向公众的资金活动，从事面向公众的存款业务，应该接受最高强度的、最严厉的监管，就是防止风险外溢的国际通行的惯例。不涉及存款人，不涉及社会公众的资金，可以接受低程度监管甚至自律监管，这也是一个责权匹配的原则。[2014-12-20 15:25:14 星期六 ]
第三，将技术创新、商业模式创新、监管创新的成本与企业市场回报相匹配，以实现互联网金融的可持续发展、金融体系与社会的发展经历相融。互联网金融的概念不再与金融、传统金融相对立，而是相融合。我认为应该做到这三个匹配：从宏观上讲，互联网金融要回答是否帮助金融资源更好地进入到更合理的资金运用方向去，实现整个金融资源分配的市场化，改革是一个很重要的前提。但是目前，这个改革还在过程当中，整个市场机制还存在一些扭曲，因此，在这个过程中，互联网金融要特别留意的是，尽管市场机制还没有完全改革到位，但是我们要自觉地把金融资源引导到合理的应用方向去，避免更大的风险，提高自己的风险控制能力。从微观上讲，刚才我也提到，就是涉及公众的资金，涉及存款者的利益需要更严厉的监管，这一点可能跟有的专家观点不太一致。有的观点认为按照大额还是小额来进行划分，我认为大额、小额，它实际上对于存款类金融机构而言，是按照一个比例进行监管的，存款越多，实际上要求的资本约束越高，从金额上实际上有一个比例的约束。微观上还要求提高透明度，增强自律等等。[2014-12-20 15:39:29 星期六 ]
另外，一个值得我们思考的就是互联网金融和传统金融之间有没有特殊的风险来源，不同于传统金融的风险来源渠道，需要我们加以特殊的关注？我们初步观察，至少在目前而言，互联网金融的用户是一个相对特殊的用户。比如说，网商群体，多数为快速消费者等等。尽管它的行业分布仍然是比较分散，但是从它的交易行为来讲有趋同的地方，我们知道做金融企业希望面向的客户风险相对的分散，如果这个群体风险相对集中，可能给企业风险管理带来额外的风险。我们对互联网金融客户群体的风险的特征还需要进一步的研究。特别是需要实证研究需要跟上。在这里，我希望广大的互联网企业在这方面进行更加前瞻性的研究，也来反馈给我们的管理部门，监管部门，指导监管，也指导企业。最后，祝愿中国的互联网金融健康发展。谢谢大家。[2014-12-20 15:40:37 星期六 ]
谢谢。下面为我们致辞的嘉宾是来自中国社科院、经济学部企业社会责任研究中心主任钟宏武。有请。[2014-12-20 15:41:45 星期六 ]
尊敬的各位领导、各位嘉宾，媒体朋友们，很高兴代表中国社科院企业社会责任研究中心参加此次峰会，这离九月份会议不长，但是社会责任也有一些新的发展，所以，我今天发言题目是《互联网金融企业社会责任的新常态、新思维、新行动》。[2014-12-20 15:51:28 星期六 ]
第一，企业社会责任已经成为一个新常态。近年来，企业履行社会责任以及从自动、自发行为上升为国家强制要求。从去年十八届三中全会中共中央关于深化改革若干决定的文件中指出，要推动国有企业完善现代企业制度，以规范经营决策，资产保值增值，公平参与竞争，提高企业效率，增强企业活力，承担社会责任为重点，进一步深化国有企业改革。这是党的文件中第一次提及企业社会责任，标志着企业社会责任成为了国家战略。[2014-12-20 15:51:44 星期六 ]
第二，今年的十八届四中全会中关于依法治国的若干重大问题决定中的第四条，加强重点领域立法中专门提出了加强企业社会责任立法。这意味着企业履行社会责任将有法可依，这成为了中国企业社会责任发展里程碑。[2014-12-20 15:52:02 星期六 ]
第三，企业社会责任成为企业高管的考核内容。在今年九月份中共中央政治局通过了中央管理企业负责人薪酬制度改革方案中，将目前薪酬管理中对中央管理企业负责人重点考核生产经营业绩，调整为对履职情况进行全面综合考核评价，社会责任被列入考核内容。刚才前面领导已经讲到，我们在互联网金融企业目前还缺乏责任监管的领域已经提很多的监管思路，相信在明年社会责任的监管也将成为这个行业的新常态。[2014-12-20 15:52:19 星期六 ]
第四，负责任经营应成为互联网金融企业新思维。我认为，社会责任是互联网金融企业与生俱来的责任，互联网金融企业的出现就是传统金融业没有实现普惠金融，没有进到应尽的社会责任，才给了互联网企业机会。从贷款来看，传统银行嫌贫爱富，社会金融资源被集中用来满足少部分人，少部分企业的需求，80%的小微贷款享受不到银行信贷的雨露阳光，也才有了互联网金融市场空间。[2014-12-20 15:52:44 星期六 ]
根据目前的材料，互联网金融企业对社会责任理解比较传统，刚才讲到互联网的本质责任还是负责任运营。互联网企业也是金融业，金融责任第一是风险防控，第二是风险防控，第三还是风险防控。因此，互联网企业应坚持底线思维，不能在放贷渠道上创新，而要以风险控制创新为核心。从数据来看，2014年年初不良率仅有1.1个百分点，是一种负责任的模式，而有些互联网金融企业缺乏风险控制思维，只想到如何快速做大规模，是不负责任的。不仅带不来正能量，还会引发严重的社会问题。目前出现了很多跑路事件，关门的、老赖的已经有一些苗头。[2014-12-20 15:53:02 星期六 ]
互联网金融企业要坚持开放、透明的互联网精神，这要求互联网企业公开信息、透明经营。社会责任是一项涉及全员全面全过程的系统管理工作。互联网金融企业要不断完善社会责任治理机构，尤其是一把手要重视和亲自参与社会责任，建立社会责任领导工作机制，建立自上而下覆盖公司各个层级的管理体系。同时，明确社会责任的归属管理部门，界定企业运营各部门、各岗位，以及下属各企业的社会责任职责，不断完善社会责任的管理制度，制定社会责任工作文件，制定相关的规划。[2014-12-20 16:01:27 星期六 ]
在上述工作的基础上，互联网金融企业要坚持开放透明的互联网精神，主动沟通、透明经营，要建立日常年度重大的多层信息披露机制。在企业的官方网站、微信等渠道上发布重要的社会信息，每年应该编制发布社会企业报告，发生重大事故时要第一时间披露关键信息，主动接受监管方、市场、公众、媒体等社会各界的监督，为企业发展赢得更好的外部环境。[2014-12-20 16:01:39 星期六 ]
最后，除了政府和企业，社会各界也要贡献自己的力量，参与到互联网企业中去，我们研究中心将与互联网金融企业一起研究发布互联网金融企业社会责任报告白皮书，并协助联盟会员单位编写发布规范的互联网金融企业社会责任报告，并于2015年通过新华网陆续向社会公布，改善互联网金融企业的透明度和公信力，提升整个行业的管理水平。谢谢大家。[2014-12-20 16:01:53 星期六 ]
谢谢。行业形成自律联盟的渴求已经非常大了。接下来，将进入互联网金融企业社会责任自律联盟的启动仪式。到底自律联盟是干什么的，它能为我们的企业做些什么，又能为社会做些什么？首先，有请的是信通中国的郝金玉董事长做自律联盟的简介。[2014-12-20 16:02:03 星期六 ]
各位领导、各位来宾，金融界的朋友们，大家下午好。现在，我宣读一下互联网金融企业社会责任自律联盟简介。这个组织是非盈利性组织，互联网金融企业社会责任自律联盟旨在以凝聚中国互联网金融企业力量，搭建起政、产、学、研、用合作交流的平台。联盟的主要工作是促进互联网金融行业健康发展，反映成员诉求，促进成员单位之间的交流与合作，有效聚合产业力量，更好地推动互联网金融服务于国民经济建设，由翼龙贷、冠群驰骋、团贷网、信通中国、钱先生、民信贷等十家互联网金融企业品牌于2014年12月20日发起成立。互联融合责任是互联网金融企业社会责任自律联盟的愿景，联盟成员承诺履行社会责任，保证利益相关方合法权益稳定就业，追求阳光利润，诚实守信，依法纳税，严格遵守国家法律，坚守网络安全，遵守金融监管规则，积极促进公益慈善事业，支持并鼓励社会服务，促进互联网金融经济健康有序发展。谢谢大家。[2014-12-20 16:03:22 星期六 ]
谢谢。下面我们进行这个仪式的揭牌仪式。谢谢各位揭牌嘉宾。我们请几位嘉宾留步，我们请翼龙贷、冠群驰骋、信通中国，钱先生。接下来要进行的是《企业自律联盟就品牌推广与新华网举行的战略合作》签字仪式。这个战略协议是各家企业与新华网签署的，所以先请新华网代表孙柏平签字，然后每家企业签上您的名字，代表您的企业做出承诺和新华网共同来进行品牌推广，进行战略合作。新华网也会本着媒体公信力，促进互联网行业企业，展开行业自律的原则，来继续地做好媒体监督和公正报道。[2014-12-20 16:05:21 星期六 ]
接下来进行的仪式是我们今天另外一个非常重要的仪式，也就是互联网金融行业社会责任报告白皮书的项目简介。下面我来宣读这份白皮书全文：企业社会责任是经济全球化时代国际认可的商业规则，被视为现代企业核心价值观和竞争力的重要体现，越来越受到社会各界的重视。透明时代的到来要求企业履行社会责任，及时准确地向社会披露履行社会责任的信息，发布社会责任报告，以日益成为越来越多的企业深化履行社会责任，积极与利益相关方沟通的载体和渠道。这对于企业充分阐释社会责任理念，展现社会责任形象，体现社会责任价值具有重要的意义。[2014-12-20 16:06:29 星期六 ]
近年来，我国企业履行社会责任日益成熟，编制发布报告也将成为一种新常态。为促进和引导互联网金融企业更好履行企业社会责任，互联网金融企业自律联盟在一行三会等单位的指导下，于2014年12月20日启动互联网金融企业白皮书报告项目。联盟将从12月20号起编写互联网金融行业白皮书工作，这将互联网金融工作的第一份白皮书。同时会推动各会员单位编写和发布规范的责任报告并于2015年陆续向社会公布。我们希望通过这项工作的启动为推动中国互联网金融持续健康发展贡献我们的力量。[2014-12-20 16:07:54 星期六 ]
我们相信这份白皮书启动会为我们互联网金融行业在2015年乃至之后的自律开启一个新的篇章。接下来我们进入今天第一个颁奖环节，我们将颁发2014年度互联网金融企业社会责任优秀企业和优秀企业家奖。让我们有请丁总和钟宏武教授。首先颁发的是互联网金融社会责任优秀企业奖：翼龙贷、信通中国。请企业代表上台领奖。本次奖项是由新华网在官网页面发起征集，从百余家当中评选而得出的最终结果。恭喜你们能在2015年继续成为互联网金融企业做出表率。接下来的奖项是2014年度互联网金融企业社会责任优秀企业家：信通中国郝金玉。接下来我们将进入我们今天的主旨演讲环节，首先，我们有请到的是中国人民大学金融创新与风险治理研究中心筹建负责人、博导杨东教授。[2014-12-20 16:08:05 星期六 ]
首先，祝贺社会责任联盟和报告以及祝贺刚才两位老总。社会责任今天为什么这么重要，缘起哪里？其法律依据在哪里？是2005年通过的公司法，2006年实施的公司法第5条第1款规定了公司筹资活动必须遵守法律法规，必须遵守社会公德，商业道德，履行公司社会责任。在公司法第5条第1款，规定了这样一个重要内容。所以我想有这样一个公司法的明确规定，这个在公司法的制度，在全世界的各国公司法立法中也是少有的，国家专门把公司责任这个概念、义务明确规定到法律条文中，在全世界各国立法中也是比较少见的。可见，我们国家非常的重视公司的责任问题。所以，我今天在此表示祝贺联盟的成立。社会责任联盟非常重要。1月15号还将成立一个联盟，这对当前的互联网金融监管具有非常重要的意义。而且白皮书的启动，平衡当前金融创新和监管具有非常重要的作用。上半年，我个人承担了中国小额信贷机构社会责任的报告。我们今年上半年曾经发布过这样的报告，也是小信贷。与今天的互联网金融的公司责任有一脉相承之处。在互联网金融领域能力履行公司责任，并且能够持续地发布好，包括每个有责任的企业发布公司责任的事情。这是当前互联网金融监管的亮点。[2014-12-20 16:25:49 星期六 ]
第二，公司社会责任的核心是什么？公司的责任关键是做好什么？这是我今天要报告的主题，即消费者保护。刚才几位嘉宾介绍，移动互联网技术使得每一个老百姓都成为了金融消费者，都成为了金融服务的接收者和利用者，因此这个覆盖面很广，所以怎么保护好消费者，是当前互联网金融监管、当前公司履行社会责任的一个核心命题和重要任务。在研究公司社会责任和互联网金融监管的过程中，首先应了解当前大时代背景下的金融创新是什么？这才是掌握好互联网金融监管、保护消费者的一个核心命题。互联网改变了人类的生活，改变了金融，让每一个人成为了网民，让每一个人成为了金融消费者。所以，在这样一个大时代，尤其是通过创客、众筹、全民创业的大背景之下，微创新、微金融是代表着时代的主旋律。[2014-12-20 16:26:16 星期六 ]
在这样大的时代背景下，监管和法律正迎接着一个新的挑战。为什么我们认为当前的金融创新特点是微创新、微金融。即每个消费者都能参与金融服务，享受到金融服务。这是一个众筹过程，必然涉及到很多法律问题，尤其是非法集资。因为一旦把民间的集资活动放在网上会有大规模的活动，必然接受刑事挑战。在这样的背景之下，互联网金融企业在履行社会责任当中，刚才提到的高额回报等等，这些不规范的行为都是我们需要禁止的。随着移动互联网，云计算，大数据的诞生，金融消费者得保护有很多法律，但都没有得到很好的发挥。我们对微金融做了一个定义，这样微金融实际上就是“屌丝”金融、创客、众筹、众包。我们认为移动互联网使得众筹更加高效、快速、便捷。在这样的大的背景之下，我们的监管，我们的立法应该怎么去考虑它？目前相关部门，特别是这两天比较热门的中国证监协会私募众筹管理办法的规定，很明显，最大的一个特点，就是说让有钱让参与股权众筹的游戏，在“屌丝”远离股权众筹，这样一种监管思路，重新保护金融消费者，充分保护投资者，但同时也剥夺了“屌丝”和普通消费投资者参与股权众筹，获得高额回报，获得金融服务的权利，当然这只是暂时的。所以在这样的背景之下，我们的金融立法需要突破。关键问题是无论法律怎么修改，我们当前如何平衡金融创新与金融监管，也就是金融创新与压制性金融立法之间的平衡点在哪里？社会责任，核心是消费者保护。所以消费者保护为核心，所构建的这个体系，包括每个企业，你的产品要监管好，你的设计本身，不能生产有毒产品，当然了，在产品设计过程中现在允不允许混业的复合型的，结构型的金融产品的设计，在当前我个人认为应该允许混业的，结构型的产品设计，有利于金融创新的发展。[2014-12-20 16:28:33 星期六 ]
第二个维度是说，你这个产品在销售过程当中，要遵守信息披露，说明义务，示范性原则，你从事金融活动也要承担消费者保护法的规定，包括欺诈的时候要承担三倍赔偿的严厉的措施。包括电子合同本身是不是有可信的电子证据的保障，这些都是消费者保护的核心问题。第三个维度，必须要强调一旦出现纠纷以后，你这个企业是不是有一个非常好的接待投资者投诉这样一个处理机制，甚至包括快速高效的新型的纠纷解决机制，我觉得企业社会联盟也能够搭建这样一个投资者，消费者的投诉处理机制。刚刚我收到消息，人民银行针对小额的金融消费者专门的调解的新型纠纷解决机制。[2014-12-20 16:29:03 星期六 ]
第四个维度，我们平台本身要充分进行监管，我们的平台还是有一定的门槛，包括我们的平台应该一定的对高管，对资本金等要监管。第五个维度，监管体系本身需要一个统和性的监管体系。因为互联网金融最大的特点就是混业金融。你的产品越混业，越创新，用户体验就越好，强调功能监管和行为监管，甚至我们跟中央网络安全与信息化办公室和一行三会有统一的监管，我个人认为是很重要的。在当前的金融创新以消费者保护，功能监管为核心，与强硬的压制性的审慎监管为辅助。我们一直在从事这样的，包括中央和地方的创新监管体系，包括今天自律联盟的行业自律的监管体系，包括在金融消费者保护方面也做了很多事情，每年在三月份召开金融消费者保护大会，在明年3月14号也会举办金融消费者大会，我相信跟我们联盟今后也会有很多的合作。特别强调一下，我们微金融平台也在举行各类的活动，包括移动金融。我想通过一系列学术活动，真正把金融消费者保护落到实处，真正使我们企业履行社会责任，这样的话即使国家一行三会监管部门还没有明确的监管思路，确保金融创新的快速发展，同时又能够把消费者保护好，使得企业和社会，和老百姓获得多方共赢的局面。不足之处请各位多批评，谢谢。[2014-12-20 16:34:35 星期六 ]
谢谢。下面为我们致辞的是中国银行法学研究会会长，中国政法大学民商经济法学院前院长王卫国讲授。有请。[2014-12-20 16:34:50 星期六 ]
首先，请允许我代表中国银行法学研究会对本次峰会的成功召开表示热烈的祝贺！去年有一个说法，说2013年是中国互联网金融的元年，今年6月，我们召开了互联网金融法治的高峰论坛，同时成立了中国银行法学研究会下面一个专业委员会，那次会上我讲，今年就是互联网法治的元年。所以从金融现象出现到法治领域能够有如此迅速地反映，这应该说是标志着我们国家法治事业成熟的一个表述。今年以来，我们召开了若干次研究活动，也在境外刊物上，我组织了一些专栏，让一些专家就互联网金融法治问题发表意见。应该说这一年来我们法学界在互联网金融法治问题上形成了基本共识：首先，我们大家都认为互联网金融的本质是金融，因此要遵循金融的规律，也要遵循金融的规则。既然是金融，金融就有风险，有风险就要管理风险，所以风险问题是互联网金融和其他金融的一个共性，而且金融的风险问题的特点是具有系统性。所以我们特别关注的是金融风险的系统性的效应。在六月份的会议上讲了互联网金融法治的建设主要是两个指标的考量：一个是风险问题，风险的防范，再一个就是消费者保护。[2014-12-20 16:36:21 星期六 ]
互联网金融和其他金融相比较有两个显著的特点：第一，创新，它是一种金融的创新，从技术手段的创新，到业态的创新，到交易模式的创新，乃至制度的创新。所以说从创新中要看到，我们的有关法律制度首先要去保护创新的活力，同时要在保护创新活力的前提下防控风险。第二，互联网金融另一个特点，普惠性。普惠金融，我们国家提出普惠金融有些年头了，主流银行一直高呼这个口号。普惠性，也就是大银行、大金融。因此，互联网金融的兴起，正如刚才杨东教授所描述的，屌丝，农民都可以参与，它具有非常强的普惠性。从法律的角度讲，这种普惠性也意味着它有高度的社会性，因此，一旦发生风险，就可能导致具有广泛社会影响的事件，所以最高人民法院也非常关注互联网金融将来潜在的法律纠纷问题，而且一旦这种风险爆发，大量的诉讼爆发，给我们的司法会带来怎样的压力，也是他们关切的问题。所以鉴于这样的特点，我们要考虑这两个方面的问题。第一，风险的防控或者风险的控制问题。包括事前的预防和事后的应对。第二个问题，风险的分配问题。风险分配实际上涉及到消费者的利益保护。之前我看过一些运营商在网上发布的交易条款，可以从风险分配角度来讲，基本上都是不公平的。我不点名，有些影响非常大的运营商，它们基本上把风险都分配给了投资者，消费者，自己完全不承担责任，但自己又没有充分的信息披露，像这样的格式条款很容易在法律上被认定为无效。还有一些合同条款里也有大量的不公平条款。[2014-12-20 16:41:21 星期六 ]
所以最高人民法院也非常关切这个问题。上个月，我们开一个会，最高人民法院民二厅的同志跟我商量，说下一步我们要开展一个研究，我们可能要去找一些企业抽样，把它们现在正在使用的合同拿来我们研究研究。一方面对这些条款的交易模型的法律属性，法律性质要做出一个界定。另一方面，对这些条款本身的合理性、公平性要做出一个判断。所以对于这些问题，作为互联网金融企业应该这么一个很强的意识。如果是不公平的向投资者，向金融消费者转嫁风险，有可能最后构成了自己的风险。因为最后认为你这个是无效的，那么风险就落到你自己头上。所以说，在这个问题上我们现在大家一直以来都非常关注互联网金融的监管问题，因为从今年年初开始，大家就一直在关注监管的问题，我们银行法学研究会，我们的会员单位也包括了人民银行、银监会，还有最高人民法院。最高人民检察院有关的专家和领导，我们也在一起讨论，现在在监管的问题上我们基本上和人民银行，银监会，国务院法制办经常达成一个共识，还是一个有包容性的，就是要监管不等于用传统的办法监管。既然是创新，我们制度也要创新，因此，我们监管体制也要创新，要与时俱进。因此，在这种情况下我们就要考虑，哪些风险是我们要监管的？像第一个问题，就是有没有风险和要不要监管，已经没有分歧了。有风险，要监管。下一步是监管什么，怎么监管？所以，对风险的判断和估计以及对这个行业或者对市场防控风险的能力，这两个是影响未来监管制度设计的主要因素。也就是说，如果系统性风险很高，可能就要求给出比较强的监管；如果说市场应对风险的能力，防控风险的能力不够，可能就要更大程度上要借助于政府的监管。[2014-12-20 16:50:35 星期六 ]
长期以来，我们在市场当中讲自由还是讲的少了一点，今年一年监管的呼声很高，基本上把“自由”两个字给淹没了，包括今天我们会议的主题，强调的还是社会责任，其实从社会制度也好，企业制度也好，首要的价值就是自由。契约自由、经营自由、投资自由、经营自由等各种自由，如果没有自由就没有市场的创新和活力，这是我们要坚持的一点。但是这种自由绝对不是没有任何约束的放任。特别是，在金融领域有很多风险的情况下，如果没有规则，没有监管，没有秩序，带来的最大风险的时候，这时候安全的指标，安全的价值就可能成了压倒性的价值。所以在安全与自由价值之间，从历来法律制度演变的历史来看，如果在一个时期安全价值成为首要的大家关切的问题的时候，可能自由的价值就要做出一定的忍让。所以我们没有安全的自由不是真正的自由，但是过度的监管到了没有自由的情况下，这个安全也没有意义了，没有活力的安全也不是有意义的安全。所以在这种情况下，我们来考虑市场的秩序和市场的安全性靠什么来保障？我们过去的思维就是靠政府，那是过去计划经济存在的思维，现在应该换一种说法，市场的安全性首先是靠市场，靠市场的规则和市场主体的自律。所以我们可以说有这么一个口号，叫做无自律即无自由；无自律就无自由。那么有了自律，就有了自由。你加强了自律，你就可以获得更大的自由的空间。所以说我们现在面临着一个很大的问题，就是在我们的市场上，出现了形形色色的害群之马，P2P跑路、非法集资、金融欺诈等等现象，在很大程度上提高了市场主体，包括参与者们对风险的意识，也可以说从某种意义上放大了风险预期。实际上真正的风险真有那么高吗？我们P2P企业大概现在是1500家，跑路的也就两百来家，也占不了多大比例。但是一旦有这种事情发生，从市场它有一个预期，它就会举一反三，甚至举一反十，因此，就给市场带来一个不乐观的，同时也给监管部门带来了更大的担忧。[2014-12-20 16:53:32 星期六 ]
所以，在这种情况下监管部门从安全的角度出发，可能宁可加大管控的力度，也不愿意减少管控的力度。所以在这种情况下，实际上我们广大的、守法的诚信经营的互联网金融企业就成了被良弊病之驱除劣弊。怎么办呢？良驹去除不好的。所以成立这个联盟非常好。上个月15号银行法学研讨会上我们也提出这个设想，要搞自律联盟。我想今后互联网金融领域会形成形形色色的自律联盟，你这边叫社会责任自律联盟，那边叫诚信守法自律联盟，有全国性的，可能也有地区的，比如说广东的、上海的，都可以成立。无非构造一些好的企业它们在一起，制定共同的守则，共同的公约，然后相互之间来交流，防范风险，和诚信经营的经验。共同地来提高自己的社会诚信度。这样，社会就可以识别，将来可能会形成一种现象，就是能够加入到这个联盟的企业，可能在市场上得到人们的更高度的信任。而在自律联盟里面一定要有这么一条规则，就是任何一个联盟成员如果发现你有不诚信的行为，必须把它驱除出去，一旦某一个企业被它的联盟驱逐出去了，就等于在市场上宣判了它的死刑。这就是维护市场信用非常好的办法。这个办法我们可以追溯到中世纪。中世纪意大利的商会里面就有一个规则，叫作“砸烂板凳”规则。什么意思？就是它的所有商会成员，在商会会所都有一条板凳，就是一个席位，如果有商人欠债不还，他的债权人就可以把他的那条板凳砸了，砸了以后他就要离开这个地方。所以任何到这个会所里跟商人们谈生意的人，只要看到他坐在那个板凳上就相信他有板凳的，为什么？因为没有信用的，已经砸掉板凳淘汰出局了。这是一个很简单的游戏规则，可以保持一个市场的信用。我们够可以用这种方式来用良弊病之驱除劣弊。这能让公众对我们放心，也能让监管部门政府对我们放心，。这样我们就能获得更大的自由空间，也给互联网金融伟大事业带来更广阔的发展空间。所以我也希望下来以后中国银行法学研究会，我们也会组织我们的专家资源和业界的人士进一步加强交流和合作，我们共同来推动互联网优秀企业，诚信企业联盟化的运动，我们希望2015年会成为互联网金融自律联盟的元年。[2014-12-20 16:57:43 星期六 ]
谢谢。下面请IFC1000互联网金融千会执行秘书长、金融风险管理师FRM蔡凯龙先生致词。有请。[2014-12-20 17:01:05 星期六 ]
感谢主办方非常荣幸代表互联网千人会参加这次峰会与大家分享。今天的主题是互联网金融跟公益慈善事业。互联网金融是什么？我们可以举互联网金融最典型的形式叫众筹。众筹是什么？众筹就是靠大家的力量，筹集大家的力量，集结资金，集结资源来做一件事。互联网金融为什么近两年能蓬勃发展，它是有一定技术前提。在移动互联网、大数据、云计算，特别是社交渠道，技术充分发展的前提下，互联网金融才能够在这个基础上蓬勃发展。公益慈善事业怎么借助互联网技术？如果能充分学习互联网金融在技术上的优点的话，公益慈善事业就能够蓬勃发展。比如说，公益性的众筹，在国内众筹非常多，众筹的平台非常多。 今天跟大家分享的就是公益事业在中国一定有更好的前景，它能够充分利用互联网金融蓬勃发展的大潮，它一定更能接触到每个人，内心中想得到心灵的回报，特别是心灵上的回报，不单单是物质上的回报。同时我也希望呼吁和号召，有更多社会责任的企业能够以自己的方式，以自己特有的方式，包括出钱出力出智慧，出任何的资源，能够帮助到中国的公益性慈善事业。谢谢大家。[2014-12-20 17:09:28 星期六 ]
谢谢。下面有请翼龙贷董事长王思聪。有请。[2014-12-20 17:28:40 星期六 ]
大家好。P2P事实上我理解已经是高大上了，从联想控股投资开始。我今天演讲是以联想和控股文化，践行互联网金融。互联网金融P2P确实不容易，一个方面，我们在做的普惠金融的事情，另一方面，跑路现象以及社会对整个行业的误解。刚才我听了王主任的讲话，我从他讲话的话题当中感受到P2P很有可能比我们想象的监管力度还要严。因为，前两天众筹意见征求搞发布了。众筹我看到它从监管来讲还是有一些监管，同时对于我们合格投资人的要求也比较高。我个人理解，它不太符合互联网精神。因为互联网至少从目前来看还是屌丝和草根。对于P2P，我认为还是有可能比较严的。比如说小额，比如说真假P2P。刚才主任讲了P2P源自于互联网。我们做的线下功能的P2P企业，这是一个问题。还有一个不能建资金池。还有一个，信息要充分披露。信息充分披露对从业者提出了非常大的挑战，也就是借款者，债权的属性具不具备真实？你敢不敢去披露？我觉得对从业者是一个非常大的挑战，要按王主任讲的这个，我觉得监管思路已经出来了。 2012年我们率先入主温州，拿到了一把纸伞，这个纸伞就是说在温州改革实验区率先有这么一家企业，基于互联网做O2O的项目。而且主流P2P的这些，包括信息披露，债权登记，小额都是源于翼龙贷在2012年给各级监管部门的报告，另外，我们从一开始够定为小额，而且是农村市场。我们现在95%是农村，三农，家庭，个体户。到目前为止，我们还没有小微信贷。我们准备29号在浙江我们推出第二个产品，就是小微企业的信用贷款。我们三农信贷一直坚持的普惠金融、小额、而且是三农。小微信贷也是秉承一定是信用贷款，没有任何的抵押和担保。[2014-12-20 17:29:42 星期六 ]
针对今天谈到的社会责任，翼龙贷的第一个产品，我们践行几年来还是比较成功的。我们的损贷率非常低，我相信我们的第二个产品，我已经密集调研两个月，带着有关专家、学者，甚至媒体，我们感觉中国的小微企业能活到今天的，基本上还不错，我们的传统金融机构基本上不会给很大的资金了。我们认为互联网金融或许对于这些小小微企业，家庭、个体户，工商户，至少目前是一个非常好的时机。因为刚才主任也讲了，互联网P2P事实上是一个民间网络的翻版，如果谈我们做几千，几个亿，我作为从业者来讲我也认为不靠谱。因为互联网技术对于金融的融合，这几年的时间还没有达到非常合理、科学的地步。所以说你看主流的P2P基本上都是做小额，因为做小额的风险的对冲，包括风险分散，流动性都容易解决。所以说翼龙贷基本上是坚持了互联网金融，普惠金融的理念。谈到联想，我觉得我带领翼龙贷完成了三级跳，因为接下来是联想控股投资翼龙贷。作为联想来讲，它是构建的核心资产，多元化的核心资产的运营和管理。接下来，翼龙贷走向刚性需要联想控股的所有的资源，如财力和智力。作为我2012年入主温州，2013年《新闻联播》给我们做了一个报道，使我们在2013年实现了原始增值积累，2014年年底我又完成了联想控股对翼龙贷的投资，至少在P2P这个领域里跑路是不可能了，接下来联想注资翼龙贷，我看我们怎么走。我希望这次跳跃也能使翼龙贷在P2P领域，在互联网金融领域，在普惠金融方面，在金融民主化方面我们再做的好一些，为我们这个行业注入一些活力。翼龙贷是一个非常有责任的平台，就像在两年以前有一个专家说，是一个有思想的平台。我们到现在为止没有做房、车、个人资产抵押的业务。从这两个产品看，我们也是在践行我们的社会责任，只做没有房、没有车，而且是信用的产品。刚才我已经讲了，一个是三农的，接下来我们2015年要做小微企业的信用贷款。翼龙贷要看我们的过往记录，我们在2013年年底之前，我们四五年的时间才做了三个亿，2014年一年的时间超出20个亿，我们2015年定的目标，至少要100亿以上。而且我们三农的产品要占百分之七八十，小额信贷占30%，也有可能突破100亿。这就是翼龙贷不辜负整个社会、媒体，包括国家的经改赋予我们的，因为我理解从事互联网金融，包括从事民间金融和社会金融，应该更多的要注意，一个是强背书，一个是强监管，一个是强信任。因为互联网和金融的融合，还没有达到说我们把风险也给转移，我们把风险也被管理和控制到很好的地步。我觉得作为这个行业的从业者随时都面临着外来的风险和突发的风险，要看我们现在跑路的这些企业，这些平台，事实上我理解它从进入这个领域的时候，99%的人都想好好做，并没有说一开始我就想跑路，想诈骗。[2014-12-20 17:31:07 星期六 ]
我也看到有好多的企业，在有些会上也在讲，自己的理想和社会责任，以及合规合法，到最后他跑路了。我理解，金融和我们传统的商业模式和电商模式还有不同。也就是说，金融你不想跑路，不是以你的意志而转移，主要是看你对于风险的理解和风险的把控。所以说翼龙贷跟联想的合作，我只是说完成了这个平台不光不跑路，接下来怎么样再做大做强的事情。我们翼龙贷，事实上我们在整个联想控股里面属于金融服务板块。联想控股这块我有必要做一个解释，很多人认为说联想和联想控股，就是联想集团，就是杨元庆那块是联想控股下面的，如果说从我们翼龙贷跟联想集团比，我们基本上都是一个平级，因为联想控股构建多元化的核心资产，到目前为止应该有20家，涉及的范围很大。最近柳传志也讲到过，投资翼龙贷是为了给联想的核心价值观以及联想的核心业务和联想布局农业做一个协同。联想事实上也有保险，也有信托，也有银行，也有小贷，然后就有我们翼龙贷。联想是做全球农业布局，这个品牌我们也在沟通。因为翼龙贷跟联想的融合我们也有一个非常大的梦想，就是国际化。为什么翼龙贷从一开始我们并没有做加盟？加盟这个词目前在这个行业只出了我这一家。一、大部分投资者和风投看不透，也造成我们一直以来没拿到投资和风投。联想它是做渠道起家的它看我们看的比较明白。二、联想柳总一直以来把产业报国作为联想的核心文化，翼龙贷又是三农金融，在这方面我们的价值观和文化比较契合。我们成立时间是相对早一些，在2007年的时候我们是做的在线互联网金融，就是信息。那个时候应该相当于现在好贷，包括融360，包括91的前身，我们是做信息，当时的信息，互联网金融还不是很完善，不像它们现在三家做的很牛了。2009年我们看到P2P这个模式还不错，我们才引入这个领域，进入这个领域我们胆子比较小，没敢大张旗鼓做，我们用我们股东的一两千万在做这个事。到2011年年底，温州（精彩）才有了这个春风，我们就开始联络，2012年年初入主温州，2013年《新闻联播》，2014年就是联想控股，翼龙贷通过独特的同城O2O模式，就是我刚才说的翼龙贷所有业务员都有我们的分支机构或者加盟商来提供金融服务，翼龙贷目前在200个城市，1500个县有了我们网点。三农的家庭现在已经做了二十二三个亿，大部分都是在2014年完成的。翼龙贷的模式主要是为离网客户，因为大部分农村的客户都是离网人群，O2O模式正好又在2013年很火，我们也就靠上了，其实我们当时没想到O2O。所以正好我们也靠上了。另外一个，农村的征信基本上是空白的，他们从金融机构基本拿不到贷款的，所以说我们目前没有一家竞争对手，也由于这个空白使翼龙贷在几年当中发展起来了。[2014-12-20 17:32:35 星期六 ]
另外，农村市场的成本比较高，从我们大众对这个行业的了解，基本上是不认可，翼龙贷利用加盟的独特的方式，以及互联网，把成本问题和信用问题解决了。翼龙贷针对三农和小微事实上我们也没有战略定位，只是我们当时看到整个的正式的信贷非常发达，竞争非常激烈，我们这个产品又比较小，额度又比较小，我们才适用于农村。农村事实上也证明翼龙贷做的还可以，因为农信社目前是翼龙贷的竞争者，农信社从我们的数据看，它的存款功能不是很大，但是它的放贷额度非常小，基本上就是一两万，三两万，没有关系还拿不到钱。如果说有一个乡镇企业，基本上就把农信社，农商行的钱全部收完了，所以这也是翼龙贷在农村发展起来的一个主要原因。从民间金融的不确定性，风险大，P2P对于农村的涉足，我们觉得才比较合理。因为我们城市里的民间金融真的很发达了，农村金融需要我们整个社会来关注，我也看到有一个中农合，我们扶贫办一直做了很多年，它一年的额度做的也不是很大，但是从它的数据来看，跟我们的数据还比较相吻合，损贷率极低。如果你认为P2P领域里翼龙贷这个损贷率很高，这个有可能你们对农村金融不了解。如果你们要看一看有关的数据，你们会发现农村金融，农民的信用非常好。我们以后还是要聚焦三农。三农的农业、农户和农民企业家办的企业，因为从整个P2P平台来看，只有我们翼龙贷理解和了解三农，当然这个源于我出生在农村。咱们做P2P的都是80后，都比较年轻，就是农村出生的可能对农村也不了解，对于我这个年龄段来讲还比较了解，所以我们在农村的业务发展的很好。我们统称O2O模式基本上是比较累，挨家挨户去做一些竞调，贷前、贷中、贷后的服务。基本就是这么个情况，成本比较高，风险肯定是很低，成本高我们用什么呢？我们用互联网技术，用加盟的模式，把成本解决了。这就是翼龙贷在做的一个事情，也希望我们在座的和社会支持我们三农金融，你的六万块钱就能帮助一个家庭脱贫，实现创富，因为一个大棚就五六万块钱，对于城市人来讲五六万块钱不算什么，而且农民付的利息还比较高，这就是说翼龙贷为什么给投资者的收益率比较高，因为农产品，农业，他们不把自己的成本计算在里面，所以说它没有这样和那样的税，希望大家支持翼龙贷，三农金融。谢谢。[2014-12-20 17:32:55 星期六 ]
谢谢。下面有请赵大陆。[2014-12-20 17:35:41 星期六 ]
我们不能说我们有什么经验，只是说我们在我们做过这么多年我们总结了一些自己的认识。大家可以看到这个主题，无非是三个关键词，互联网金融、社会责任、自律。什么是互联网金融呢，我想在座的都比我清楚，大家一直认为互联网金融是线上的，是基于互联网科技发展的产物。但是我们也反思一个问题，如果它仅仅是基于一种科技发展的产物的话，岁数稍微大一点的人不懂这些科技手段，难道他就失去了自己普惠金融的机会了吗？这是我们一直在的问题。第二，社会责任。什么叫社会责任？我们生活在人与人的社会当中，我们大家相互的关系编织成一个网，在这个网里怎么才能让这个网更加的稳固，让社会更加平稳发展下去？就是一个社会责任。说白了，其实就是说你该干什么你就要干什么，你不能逾越自己应当遵守的一个固有的规则。只要你干了该干的事，你就遵守了社会责任。怎么让大家遵守责任呢？无外乎有很多的渠道，比如政府的监督，行业自律，或者说媒体自律，我更多的认为应当是发自内心的，一个优秀的企业发自内心的自律。因为什么？我是这样认为的，你如果都觉得自己做的事情没有问题，那么你绝对不会想到怎么把这个事情做的更好。作为互联网金融企业，作为以普惠金融为主旨的企业我们应当做什么呢？其实我觉得就是应该做到让信息更加公开化，让每一个人都能享受信息公开化所带来的红利。怎么做到信息公开化呢？其实信通无外乎从几个方面做到这点。信息公开首先必须透明。作为互联网金融企业哪些信息对社会上每个人关注的，首先就是资金的需求是谁，谁需要更加低成本的资金去发展自己的事业。同样，谁又有了一些闲置的资金，能够对应这种资金需求方的资金缺口，把这样的资金需求和资金的供给达到一个平衡的桥上面，而且这个桥必须是独木桥，而且必须是成本最低的桥。只有你的成本最低，才能使资金的使用者的成本最低，同样它创造的社会财富落在自己身上才会更多。大家赚了钱，才会更多的动力，更大的动力去实现自己的梦想，去实现社会财富的增值。在社会财富增值的前提下，在累积的过程当中最终才能使整个社会有一个进步和发展。我们要做的可能就是这点，可能这个话题说的有点大，但是从每一步去走，慢慢的我们把一个企业的社会责任实现，这个不是光去说的，而是真的从每个细小的细节中大家去发展，去做的。[2014-12-20 17:36:38 星期六 ]
信通中国一直坚持的是什么？就是普惠。我们并不是说普惠必须要和金融两个字进行结合。普惠金融之所以是现在最广泛流传的一个话题，是每个人津津乐道的话题，并不是核心在于金融两个字，而是在那两个字，普惠，普惠就是使每个人受益。金融可以使大家受益，所以说大家现在关注金融。但是，核心我们一直认为是普惠两个字，和这两个字沾边，可以实现普惠的都是我们要做的。就像刚才翼龙贷王总说的，他们为什么一直强调农业？因为它可以使广大的农民受惠。他们一定用金融的手段做吗？不是，而是他们一定要坚持普惠的前提。就像我们信通是一样的，可能我们没有关注三农，但是我们关注的更多的可能是大学生的创业。因为除了农民，现在中国的大学生也是一个非常大的群体，大学生的创业需求，就业需求也是社会上现在一个非常尖锐的问题，如何使大学生毕业不失业呢？首先有他实现梦想的空间，有实现梦想的最物质的基础。怎么实现呢？还是普惠。我们要帮助广大大学生实现自己的梦想。把普惠和金融再加创业结合在一起，又是一个新型的发展模式。在这个模式当中每个大学生可以受益，他可以把自己的想法和互联网金融给他带来的资金进行结合。当想法和资金真正实现的话，那么可能会造成一个新的产业或者一个新的行业，或者一个更大的爆发点。大家之前可能也注意过，南京有一个大学生设计了一个气压式雨伞，完成颠覆了固有雨伞的创意。第一笔融资，具体数额我记不清了，最初定单是三万把。大家想一下没有以前那样的雨伞，而我们只拿着一根很漂亮的棍子，打开以后就是气压式的伞，这是不是改变了我们生活？有了这个想法，怎么实现呢？他没钱又怎么办？我们就把他引到这个平台上，把有多余资金的人引到这个平台上，让他在信通的平台上实现资金与项目，与个人的对接。大学生可以从这个平台借到钱，他有了低成本的资金，他能够实现自己的梦想，我们帮助大学生实现了梦想，帮助一个，帮助两个，慢慢的会帮助越来越多，最终实现普惠。所以我们还是那句话，普惠金融核心不是金融，而是普惠。做到这些需要一个前提，就是我们这个平台是好的，我们的平台要发展，在这个平台之上才能给大家实现普惠。我们的平台要做到安全性。P2P为什么要跑路？它经营不下去了。为什么经营不下去了？是因为它这个平台没有找到资金的需求方和资金对接方，最终没有使两者结合，所以它们更多的是把钱放大自己口袋里，这样才跑了。怎么避免这个呢？我觉得首先应该做到公开，就是信息的公开。这个信息的公开并不是指我们要对社会大众去公开我们的信息，而是说必须在我们平台上的人你能够了解到这个平台的信息，同样平台相对的那个端的信息，实现这个信息的公开，使每个人知道自己需要什么，自己在这个平台上干什么。[2014-12-20 17:39:37 星期六 ]
为了大学生创业，为了每个人实现自己的梦想，我们选择了普惠。普惠无外乎资金的自求，它必然在我们筛选当中我们要帮助有多余资金的人，筛选出一些需要资金的人，我们怎么筛选呢？分三步：第一步，我们贷钱，我们要严格的审查。这些审查大家可能认为是，现在的P2P经常做一些信贷，没有抵押，没有担保，这安全吗？安全。为什么？因为我们并不是说谁来多贷的。并不是说每个同学，还是举个例子，并不是说你拿了创意要贷我就贷给你，不是。我们首先做什么呢？我们要分析，首先，这个创意或者说借钱的人所干的事情，是不是符合国家政策的，是不是在以后长期的发展过程当中，是能够盈利的，能够在整个大的政策框架下运作的。我们还要做什么？还要做风控。像在风控信得过的平台我们做了一个风控模型，在这个模型下我们业务员输入对应的字条，那么只要是在这个风控模型当中被禁的字条出现，他就要被淘汰掉。而且还有一些严格的排查，怎么排查？可能就是一对一去交谈。因为人在面对互联网这种所谓的平面式的接触过程当中，你看不到他到底是不是心绪，他到底是不是心中有亏？当你去跟他实际聊的时候，你往往会通过他的一些言谈举止这些当中，观察到你在互联网单独审数据的时候发现不了的东西。在这种情况下，我们又增加了一个环节，就是每个借贷的人都要到我们在全国不同的，全国城市网点当中去进行筛选。在这个筛选中我们发现在网络上发现不了的问题。同样，贷出去之后，你有没有用到你的本身应该做的项目中去呢？这也是非常关键的问题。特别是信用贷中，有人把钱拿到自己手里，没有生产和经营，他为了享受花掉了，他没有能力去还。我们就看他到底有没有用在自己经营过程当中，像我们企业贷专门贷给企业主，他必须说明他到底干什么？比如做贸易的，每笔贸易，我们会细致入微观察每单生意，最大程度上做到安全。如果出现了问题，比如说归还不了怎么办？首先，在刚才的两个大前提下，一旦出现问题，一般情况下都是经营性的问题，不是说这个人恶意骗贷或者恶意跑路。出现经营性问题怎么办？我们首先有风险的预警，告诉他，你如果还不了，你如果没有还借款的话，我们要对你进行催缴，等等。[2014-12-20 17:42:37 星期六 ]
最后还是谈一下互联网，大家觉得互联网最大的风险并不一定是经营，而是随着技术发展，有没有黑客的攻击和后台漏洞，进入后门把你的信息修改。我们信通怎么做的呢？我们线上系统，信得过系统完全是基于自己开发团队开发的，没有从外面采购，更没有说采购之后没有让人家交原代码事情，都是我们自己的。现在我们开发团队在北京和上海有两支团队，团队有40多人，都在进行这个系统开发和维护，运营都没有算在里面。我们要从最根本上保证我们的安全，首先我们的平台要安全，我们的系统要安全，在系统当中进行的每笔交易是正确的，也就是说我们要最大限度上保证每一笔交易的安全。系统安全了，另外可能说自律了，就是人心安全不安全，老板安全不安全，说我们有没有想法，我们要不要跑路什么的。现在一个互联网的老板很清楚，我们老板郝总刚才上台领奖的时候他也很清楚，作为以互联网为基础发展的金融平台的话，前期的投入是非常巨大的，他一直教育我们说，前期大家不要以赚钱为想法，我们首先以服务客户为想法，当我们客户真正做大做多了，自然有更多的人，更多的投资者进入我们这里，那个时候才是我们收获的时候。其实我们每个信通人都很明白，我们现阶段该干什么，我们也是在现阶段干着我们该干的事，就是我们的社会责任。[2014-12-20 17:42:43 星期六 ]
谢谢。下面有请91金融查实CEO许泽玮。有请。[2014-12-20 17:43:01 星期六 ]
各位好。我分三部分：一部分，介绍一下我们公司，可能大家不太熟悉。第二，谈一下我们对互联网金融理解。第三，谈谈我们对监管政策的理解。我们业务非常简单，就是金融产品的交易所。我们一面是金融机构，我们分了三类，一个是贷款，一个叫保险，一个叫理财。贷款服务的客户是银行等等，帮助他们找到想贷款的人。理财是基金公司等，我们帮它找多想理财的人。保险面对的是保险公司，我们帮他们找买保险的人。现在注册用户有两百多万，整个在2014年我们平台交易量一千多亿，我们对消费者那边免费，从金融机构收手续费或者成交费，代理费等等不同模式。过去三年中完成三轮融资，我们业务非常简单，我们叫做导购或者叫代销或者金融服务。因为我们本身要解决的问题，也是我下一个环节提到的，就是互联网金融帮助消费者解决什么问题实际上互联网金融解决三类问题：第一类，给了消费者更大的选择权，帮他找到适合他的金融机构，相当一定程度上解决了信息不对称问题。因为对一个想要贷款，尤其对中小企业和个人，我们企业是五百万，个人是二十五万，指它的购买和交易金额。对于它来讲去哪家银行合适，它不一定知道。这个就存在了一个庞大的线下中介来解决这个问题。这个有一个特征是向你收费的，但是实际大家理解，金融这个事情，我贷款，我向银行还本付息，没有手续费一说的。所以我们生意模式替代了中介模式，向消费者免费，从金融机构收钱。所以我觉得互联网金融在一定程度上能解决信息不对称这个问题。第二个，我们和基金公司或者资本公司联合做产品。大家知道好多理财对于中小企业不太合理的，一百万资金和一亿资金给的收益不一样的，但是金融机构服务成本方面考虑，我们凑一百个一百万就是一个亿，你按一亿收益率给我们企业，这个是类团购的概念。什么是产品的创制？中小企业有那么多钱，不可能买一年期封闭产品，毕竟不是做投资的，所以我们跟基金公司，我们保证总池子这么大，至于单家企业是可以伸缩的。像互联网诚信可以进行一些探索，我们没有做，我们只是做理财等等的创新，我们有一个产品叫增值网，是针对中小企业的。我觉得互联网金融从操作层面，这个问题也在解决过程中或者解决了一部分，至少我们这家公司是很典型的案例。今年卖理财帮民生卖30多亿的资金理财。理财和贷款逻辑是一样的，我们觉得互联网金融在实际生活中这三年发展过程中，第一个解决的问题是信息不对称。还有一个是叫专业知识不对称。因为金融产品对大多数人来讲是比较复杂的，所以你不一定会学习。金融机构相对高高在上，没把知识教给你，所以有中介机构的存在。[2014-12-20 17:43:57 星期六 ]
互联网金融还能解决一个问题，它在一定程度上改变传统金融机构的格局，当然现在是在改变的过程中。大家知道以前基金销售在银行，你大部分收入被渠道控制了，这也没办法，因为银行控制了大部分消费渠道。我们跟传统金融机构合作的时候，跟我们合作的通常是股份制银行，它也希望自己有更大的布局，它像扩大网点，想跟我们合作。谈一下我们对监管的理解。我觉得任何一个金融行业都是高度的管制行业，互联网金融也是如此，我们基本态度是互联网企业要拥抱监管。怎么拥抱，我觉得至少有几个条件，第一，同监管层保持密切的沟通。当然我们离监管层地点近一点，一行三会经常到我们这儿调研。从商业竞争角度来讲，除了买产品的人之外，现在还没有办法把所有产品开放给所有人，但是地可以开放给购买的人和监管机构。这样的话才能更保证你不出问题。你不出问题不是靠你来保证的，而是靠你的用户和监管层。第二，所有的产品的创制一定要在现行的监管政策范围里。最简单一个逻辑，该拿的牌照你要去拿，如果你这个牌照暂时拿不到，你要与有的合作。第三，公司里面做任何一个专业领域的事情，要做专业的事。包括加强行业自律。这样在你自己内部和行业上加强自律，我觉得你最起码做到三这点，因为毕竟现在公开的，可执行的监管检测还没有出来，当然看到现在底线监管有几条，我就不赘述了。我觉得这就是一家互联网金融企业拥抱监管的态度和方式，你只要做到这些也不存在跑路的可能性。不要期盼互联网金融不被监管，这是不可能的，所以我觉得保持跟监管层沟通，做专业的事情，加强行业自律。还有一点，金融行业最本质的特征是什么？我觉得是信任。监管层为什么监管你，这是非常好的事，它的无形中对你征信。任何一家金融企业尽可能成为公众企业，你能接受政府和全社会监管，这样才能做到更大业务量。金融我一直不是说产品有多好是第一位，我觉得还是信任是第一位的，更多消费者信任你，选择购买了你的产品，在你平台交易，才能保证你的产品做的好。而且我还强调一点，不一定你的体验最好，为什么信任是第一位的，为什么拥抱监管？这是最重要的，这是从你实际业务出发。我觉得整个互联网金融企业一定明白：核心、信任、产品和体验。这三个顺序是这样来排的。我觉得体验非常重要。举个最简单例子，如果收益率很好，用户的体验差一点，他就等一等，当然这个前提是在信任你的基础上。所以你不一定非得把你体验发挥到最极致，而是把产品做到更好，这个的前提是有足够多的消费者信任你，足够多的金融机构选择你。你的一切一切都是源于信任基础上的。最大的信任条件是什么？就是我是持牌机构。当然现在还没有发牌照，那就按照我刚才说的逻辑做事情，这就是我对监管层的态度。谢谢大家。[2014-12-20 17:46:07 星期六 ]
谢谢。下面有请大成律师事务所肖飒。有请。[2014-12-20 17:59:19 星期六 ]
我来自于大成律师事务所，是刚才提到的北京网站协会的专职法律顾问，我是《证券时报》作家，写了四五年。下面是我办的案子，也有一些深刻的教训和血泪史，跟大家分享一下。P2P监管机构，今天讲的也很明白，在注册资本金和风控等方面都会给大家一些规制。第二个是央行。第三个就是金融局打非办是。私募监管在银监会，我旁边给出的邮箱就是在今年12月31号之前大家可以抓紧对私募股权众筹的相关的意见传递到上面去，我不建议大家现在胡扯一通，有本事你往监管层邮箱去发，发出你的真正观点和数据支持，我建议在座的都是行内人士，还是做些对行业有益的事情。这次股权众筹意见稿里有几点，它将把股权众筹作为私募化定性。之前说股权众筹做的更小众一点，让大家觉得大家都能玩，现在已经变成了富人闲钱的游戏。就是金融资产要三百万，加三年的平均收益50万以上，这样的话不是谁都能玩。还指出一个，说为了解决公开性方面的问题，让大家实名注册，我个人不认同，如果只有实名制就说可以把这个人特定化，这也太扯了，刑法第176条就没有用了，我个人会提意见给监管层。另外我建议颁布的时间不宜过早，应该给互联网金融业界的朋友一些时间，还有门槛太高了，300万+50万把很多挡在门外。我说这么高的门槛的话，大家是不是就不用再来玩儿了？我觉得确实太高，建议降低一些，让更多人参与进来。法律性质，不管网贷平台还是众筹平台，都要有居间合同，我本人认为还是有掩耳盗铃的嫌疑。为什么？因为现在对我们股权众筹平台和网贷平台要求，都是要求我们实缴注册资本。私募股权这边要求五百万。我得到的消息网贷那边可能要大几十万。根据公司法的规定，我是一个信息中介的平台，应该要求我是认缴，就是我答应缴三万块钱就可以了。为什么让一个中介平台实缴，拿这么多钱。我个人觉得与公司法相关精神相违背的。就是说监管层可能表面上在提，我们认为你是一些信息中介，但是实际上你们就是信用中介，我们要用信用中介的办法管你。还有混业经营极容易产生不好的影响，特别是关于交易方面的问题。这是网贷三大关系，给大家介绍一下。[2014-12-20 18:00:05 星期六 ]
讲一下互联网金融企业的刑事风险。我的案子，每次他们来问我说，我去报案的时候以什么样的罪名报案最好呢？我第一反应，我说都可以报，我说有刑法的176条，客户百分之七八十网贷都跑不了。我们协助投资人报案的时候，目前为止，非法吸存为侦查阶段主流罪名。中国的刑事案件分三个阶段，第一叫侦查，就是警察来主导。第二，叫审查起诉，是检察院主导。第三个，法院审判，就是法院主导。去年倒闭潮大家知道，一天跑一家，我有客户踩14个雷，还说赚了，说投了年化23%。我说你投了多高的？他说就分散，然后覆盖成本。这是中国人投资的智慧。中国刑事诉讼法规定，最长侦查期七个月，它全部用完了，而且国家为这个案子付出了非常大的成本，做司法鉴定的时候用掉了大约80-100万，花了很多钱，各地的金融办和司法机关都对非吸案件非常恼火。这里另一个案子，就像前面讲的90%多的人不想跑，他也是不想跑，是大学生创业的案子，但是他的风控能力有问题，之后又找黑社会追债，把企业家追跑了，自己也跑路了。当时我找他聊天的时候，他说他连夜开车想要潜逃，怎么逃都没逃出武汉。这个案子以非法吸收公共存款立案。下面说一下应对策略，首先别躲。另外，还款优先级先把本地的、小额的还掉，然后外地的，大额的等等。第三，设计一个分期款计划。小结：互联网金融企业因为跨界融合，挑战金融监管，运作资本的时候产生很多法律风险。年底了，资金都紧，这个时候我们一定要盯紧自己的资金链。还有我们要重视观察和研究行业内判例，还要提供业务人员的法律意识等等，不要让自己的业务人员到处胡说八道，因为现在投资人风险意识非常强，如果你告诉他百分之百刚性兑付了，有一天出事说不刚性兑付了，他马上说你们曾经说过。这是我的公共帐号，大家可以扫一下二维码。[2014-12-20 18:01:07 星期六 ]
谢谢。接下来我们进入颁奖环节。我们颁出的奖项是2014年度最具创新活力互联网金融企业奖。获奖的是：钱先生，小牛资本，花果金融，网易金融，网信金融等等十家企业。下面进入今天圆桌对话环节。进行对话的主持嘉宾是来自CFCITY金融城联合创始人吴雨珊，对话嘉宾是：信通中国联合创始人副总裁杨鹏先生，冠群驰骋副总裁杨宏建先生，北大创业众筹联合创始人孙殿峰，民信贷总经理唐武先生。有请。[2014-12-20 18:21:40 星期六 ]
很荣幸接受新华网的邀请，来担任本场圆桌讨论的主持。[2014-12-20 18:35:44 星期六 ]
信通中国的特色是后台风控和互联网平台的搭建。[2014-12-20 18:36:15 星期六 ]
北大众筹是为在校和刚毕业大学生提供创业服务融资的平台。[2014-12-20 18:36:26 星期六 ]
冠群驰骋最大的社会责任实践是做一个负责的企业。[2014-12-20 18:36:43 星期六 ]
履行企业社会责任要保证客户跟消费者的利益。[2014-12-20 18:36:57 星期六 ]
最后我想有一句结语：一个伟大的企业必定是承担了社会责任的企业，作为P2P行业我认为我们首先解决生存问题，解决的是保障投资者资金安全这个底线，其次是我们要安全运营和健康发展，以此来满足更多个人和小微企业的融资需求，逐渐地缓解金融压抑，促进国民经济的发展。所以从这个角度来讲，我觉得P2P行业，我们这翻事业是一个伟大的，利国利民的光荣的事业，愿我们共同为这个事业一起奋斗。谢谢大家。[2014-12-20 18:37:08 星期六 ]
谢谢。下面有请发布互联网金融舆情关注排行。[2014-12-20 19:06:46 星期六 ]
很高兴发布2014年度互联网金融网络舆情关注排行。今天主要是三个部分。首先我就榜单体系作简要说明，其次发布榜单，第三，我会就榜单三大热点事件进行简单的回顾。本榜单基于互联网大数据信息采集，通过指标体系设置，对2014年度互联网金融领域热点事件的关注度进行量化评估，对热度进行排行。榜单真实反映出了互联网金融领域舆论关注热点，我们的舆论关注度指数有两个二级指标。其中是媒体关注度和自媒体关注度，分别又有两个三级指标。媒体关注度对应的三级指标是新闻数量和网页提及数。自媒体对应的是微博和微信关注度。接下来这是发布2014年度互联网金融网络舆情关注度排行。第一，P2P跑路潮。新媒体热度五星，自媒体五星，舆论倾向性负面。第二位，2014春节微信红包热，媒体热度五星，自媒体五星，舆论倾向性偏中性正面。第三，取缔余额宝。第四，快的大车和滴滴打车。第五，蚂蚁金福集团成立。第六远洋京东活动失败。第七，小米金融盒子进军互联网金融。第八，上海发布路九条。第九，双十一退货险。第十，比特币交易平台关闭。榜单三大热门事件进行简要的分析：案例一，P2P跑路潮。具体的数据我就不详细赘述了，大家在座各位应该比我更清楚，备受关注的企业所受到的关注点在于它们有比较强的新闻价值。比如涉案金额比较高，或者跑路性质比较严重。网民在质疑P2P平台到底是什么，如何加强对其监管，如何识别劣质的P2P平台？这里可以看到关于互联网金融负面影响中，P2P的跑路潮可谓是难辞其咎。这引发了互联网金融全行业的诚信危机。今天我们峰会的内容，互联网金融企业社会责任就是重建行业公信力一个非常好的切入点，了解了这样的舆论大环境，我们再来做我们的社会责任，我觉得有特殊的意义。[2014-12-20 19:07:15 星期六 ]
案例二，2014年春节微信红包热。在2014年春节期间抢红包是最热门的话题，亲，抢红包了吗？可以说是微信红包完胜支付宝。有传闻说微信红包在一夜之间干了支付宝八年干的活。但是一组数据让我们冷静下来，可以看抢75000万次，但是领的只有两万个，在抢红包热潮过后，舆论对红包问题进入了反思的阶段，大量的媒体进行了报道，其中包括人民日报，新华网等主流媒体，网易，新浪等商业媒体。我来关注主流媒体的关注焦点，首先人民日报发文，对它有高度认可。新华网更多的是关注安全问题，连续发了两篇文章。还有其他媒体关注微信红包的技术瑕疵。主流媒体对互联网金融新兴产品的关注，对行业的发展，对产品的发展有些比较重要的意义，首先对产品进行了客观的报道，挤压掉了其中营销的成分，让广大用户能够理性选择，明白消费，而产品能够真正地实现优胜劣汰。其次，它了解网民的关切，通过舆论监督的途径，来加速推动企业对产品进行进一步的完善，能够助力产品和行业未来长远的健康发展。[2014-12-20 19:07:39 星期六 ]
案例三，央行和余额宝。2008年马云说，如果银行不改变，我们就来改变银行。2013年6月份余额宝这款产品诞生了，被誉为推动历史的产品。在2014年2月份，央视证券资讯频道总编辑发文说取缔余额宝。以他为代表的观点，认为余额宝是金融吸血鬼。在三月，央行三位大佬表态不会取缔余额宝。委员代表和专家学者也是给予了认可。接下来可以看到，过了三个月以后央行和余额宝之间仍然是硝烟不断，央行说余额宝不是金融创新，认为余额宝应该受到存款准备金的管理。我们主要是聚焦二月份、三月份整体的舆论环境，可以看到三点比较有价值的东西，首先来自于高层的释放信号。全国政协委员，中国人民银行行长周小川表示，对于余额宝这样的金融产品肯定是不会取缔的。副行长表示不能把互联网金融和实体经济简单地对立起来。副行长易纲也表示要支持和容忍余额宝等金融产品的创新行为。可以看到他们的表态是得到网民的评论，说民智、大度。事实上，我们的政府层面对网民舆论是非常关注的，问计于民，包括我接触到的客户，像财政部等等，他们对民意了解是非常迫切的，而且也非常关注民意。最近假日办可以看到，虽然假日办已经取缔了，但是新的放假安排也可以看到一种态势，除夕到底放不放假，今年得到了明确答案。[2014-12-20 19:08:00 星期六 ]
第二方面，网民在表达民意，当然这个网民成分比较复杂，我们可以看到，有一些是在这场论战中余额宝的基金经理，腾讯财富通，以及一些财经专栏作家，还有很多是普通网民，甚至说是余额宝忠实的用户，他们抛出了很多观点。有人说穷人存款是余额宝的民意基础，余额保不应该由权力来决定。可以看到网民的表达很简单，它有一个网民的，在更大的一个舆论环境下的舆论诉求。比如网民仇富。在网民投票中可以更明显看到，高达84%的网民认为不应该取缔余额宝。这样的民意表达也真实地传达到了监管层。最后，问计于民。叶檀等专家纷纷给监管方支招。总的来说各方舆论为余额宝的发展争取到了相对宽松的舆论环境，在座的不是第三方支付行业，可能都是来自P2P领域的。可以说现在P2P行业整个的网络环境，外部网络环境比较恶劣的，等到真的有一天我们能把产品做好，把我们的平台做好了，我们也能迎来网民对我们的支持，也能迎来我们非常正面的民间的舆论环境。给大家的启示：关注互联网金融行业，网络舆情，以积极心态面对舆论监督，并且了解网民诉求，回应网民关切，从中寻找行业发展的契机。[2014-12-20 19:08:35 星期六 ]
谢谢。下面进行第二场圆桌对话。[2014-12-20 19:33:13 星期六 ]
感谢主持人，感谢新华网举办这样的论坛，对留在会场的朋友们表示感谢。这个环节好像是互联网金融投资机会，这个机会确实比较大，议题也很大。我想从两个方面探讨，第一，整个互联网行业大投资机会。到了现在，我们大家叫做拼爹的，尤其P2P，叫做拼爹的时候了。大的投资机会还有吗？第二，我们说大众的投资机会。大众来投，我们说P2P的理财也好，还是利用众筹来创业也好。这个分两个话题。[2014-12-20 19:33:31 星期六 ]
2015年或将是众筹的红海之年。[2014-12-20 19:33:54 星期六 ]
众筹更需要交易模式和交易结构。[2014-12-20 19:34:07 星期六 ]
钱先生理财平台本身是做银行理财产品聚合和导购。[2014-12-20 19:34:20 星期六 ]
投资应尽量分散到更多平台 实现有效控制资金风险。[2014-12-20 19:34:37 星期六 ]
我们一起寻找2015年在互联网金融风口上的猪，非常大的机会。最后，再一次感谢台上的各位嘉宾，也非常感谢坚持到现在的各位朋友，谢谢你们。谢谢。[2014-12-20 19:34:52 星期六 ]
感谢五位嘉宾，也感谢还能坚持在台下的各位来宾们。我们希望本次峰会的圆满举办，仅仅是互联网行业又快又好发展的新的开始，我们希望互联网金融行业能够成为我们经济发展的新常态的有效助力。 刚才所有能够聆听我们这个对话，留到最后的朋友，在2015年都有好的事业。在这里我代表我们新华网给各位拜个早年，祝大家2015年新年快乐。本次峰会就到这里，我们明年再会！[2014-12-20 19:35:04 星期六 ]
本次直播到此结束，谢谢关注！[2014-12-20 19:39:17 星期六 ]