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纾困中小企业 银行推出“无还本续贷”
2020-02-15 09:02:02 来源: 上海证券报
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  “挺幸运的!银行第一时间给我们提供了‘无还本续贷’方案,资金比平常发放快很多。”主要生产对讲机、调度系统的上海数果科技有限公司(下称“数果科技”)首席执行官苏洪在接受上证报记者采访时颇为感慨。

  战“疫”十万火急,上海、浙江等多地银保监局出台多项举措纾困中小企业。记者最近在采访中了解到,针对中小企业的银行信贷产品正在落地,其中“无还本续贷”手段成为主流形式。据悉,新冠肺炎疫情发生后,不少银行对存量客户进行摸排,对符合标准的企业积极纾困,助其减轻因疫情影响导致的还款付息压力。

  地方金融监管部门也很给力,在要求银行对防疫相关企业续贷、减费让利的同时,也替银行解除后顾之忧,比如放宽其不良贷款认定标准等。

  “无还本续贷”样本

  春节前夕,数果科技一笔500万元1年期贷款即将到期。“我们本来准备还款,还完之后再续贷。1月31日,公司收到客户的加急订单,要抓紧复工,所以需要资金周转。我们就跟浦发银行沟通,他们知道情况后,双方在不见面的情况下,很快就提供了‘无还本续贷’业务方案。”苏洪说。

  “无还本续贷”业务,是一种针对短期流动性贷款的银行信贷业务。简单来说就是,企业贷款到期后,不用还本金,银行直接再放新贷款。特点就是高效、节约资金,解决流动性困境。

  如此,数果科技无需先还贷,银行审批后直接续贷,“无缝续接”减轻资金周转压力。“主要是快,比平常发放快很多。如果还掉再申请,时间很长,经营难衔接。”苏洪表示。

  按照往年常规操作,数果科技要先盘好资金还贷,再向银行申请续贷。这考验公司经营状况和现金流。数果科技属于电子通信行业,从接到订单、生产、发货到收回全部货款,预计要4个月左右,因此需要一定资金周转,其中一部分就来自银行贷款。“公司经营还算比较稳定,平常资金基本能满足生产需要。”苏洪说,但今年情况特殊,公司要加急供货支持一线疫情防控工作,1月27日公司就基本全员复工,此时供应链上下游公司资金却非常紧张,由此公司对资金需求的特点是“又急又大”。

  疫情发生后,上海市政府发布“28条”综合政策举措,对企业融资需求迅速响应;随后上海银保局发布18条举措,加大金融助企纾困力度,鼓励银行减息,对符合条件的企业主动增加授信。

  赶上了上述政策,数果科技上述贷款得到浦发银行“无还本续贷”支持,同时得到额外500万元授信,支持尽快复产,利率也比之前降低了大约23%。

  数果科技仅是疫情防控期间无数中小企业的一个缩影。

  更多资金承压、经营困难的中小企业如何够得上“无本续贷”业务的标准?浦发银行相关人士表示,一般来说,“无还本续贷”业务准入门槛主要有三个:第一,企业生产经营基本正常;第二,企业及企业主要股东、实际控制人的征信不存在问题,不存在其他银行逾期、欠息等不良记录;第三,贷款原担保措施未降低。

  放宽银行部分指标

  “我们比较幸运。因为是高新技术企业,又是‘专精特’新企业,成长性也比较好,又做ToB业务,客户资质、资金情况都比较好,能享受一些政策。但是对大多数中小企业来说,没有有效的抵押物,贷款难是主要问题。”苏洪坦言。

  调研中,记者了解到,当前特殊时期,很多银行已对存量客户情况进行了摸排。例如,浙商银行预计至2月9日受影响计划展期的小贷客户1265户,合计4.2亿元。采取无还本续贷、展期等措施,也是该行减轻企业付息压力的主要手段。

  通过近期监管部门举措可见,各个层级正从不同方向,积极纾困特殊时期的中小企业。例如,2月12日,浙江银保监局二级巡视员张有荣表示,力争到年底,小微企业信用贷款余额达4500亿元,无还本续贷余额超过2500亿元。

  仅此一地就可预见,未来银行续贷余额将快速攀升。作为经营单位,银行又如何平衡特殊时期发放的贷款与风险?

  浦发银行上海分行相关人士表示,将会加强对续贷业务的日常监控,加大贷后管理力度,及时做好风险评估和风险预警。原则上,续贷业务的贷后常规检查频率应不低于每季度一次;如发现风险预警信号或各类风险状况,贷后检查频率应调整为不低于每月度一次。

  考虑到银行经营可能受到波动,监管部门在提出降低利润考核、续贷最长一年等“硬核”要求外,实际上已放宽了不良认定等标准。比如,2月10日,上海银保监局下发通知明确,对受疫情影响暂时失去收入来源的企业,可依调整后的还款安排报送信用记录,不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。

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【纠错】 责任编辑: 杨晓波
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