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异常开户不配合身份识别 银行有权拒绝开户
2017-05-26 08:15:58 来源: 北京青年报
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  原标题:央行要求银行加强开户管理

  严格审查异常开户情形不配合身份识别

  银行有权拒绝开户

  今后商业银行将更加严格地进行开户审查,必要时会拒绝客户的开户申请。昨天,央行官网发布《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》。《通知》要求,银行业金融机构和非银行支付机构加强开户管理,有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。

  不法分子非法开立账户案件频发

  据央行有关负责人介绍,近年来,不法分子非法开立、买卖银行账户(含银行卡)和支付账户,继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。

  部分案件和监管实践显示,一些银行业金融机构和非银行支付机构在开户环节,客户身份识别制度落实不严,存在着一定的业务管理和风险防控漏洞,为不法分子非法开立账户提供了可乘之机;不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后,未能对报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施,仍提供无差别的金融服务,致使犯罪资金及其收益被顺利转移,洗钱等犯罪活动持续或最终发生。为进一步提高对上述违法犯罪活动的防范成效,切实维护社会经济金融秩序,保护人民群众财产安全和合法权益,出台了这一文件。

  银行“有权拒绝开户”范围扩大

  该负责人称,《通知》拓展了此前已有的“有权拒绝开户”的适用范围。同时首次提出,银行机构和支付机构对于异常开户行为,应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况,根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施,对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的,“应当拒绝开户”。

  文件要求,各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则,认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定,区别客户风险程度,有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络信息查验等查验方式,识别、核对客户及其代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

  《通知》强调,银行机构和支付机构要切实履行客户身份识别义务,杜绝假名、冒名开户,并严格审查异常开户情形,必要时应当拒绝开户。对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形,各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。根据客户及其申请业务的风险状况,可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施,必要时应当拒绝开户。

  要加强可疑交易报告后续控制措施

  《通知》还要求,银行机构和支付机构要加强可疑交易报告后续控制措施,切实提高洗钱风险防控能力和水平。

  同时,人民银行各级行要加大对金融机构和支付机构落实账户管理、客户身份识别及可疑交易报告管理制度的监管力度;在相关执法检查中,将其作为重要检查项目,并不断创新检查方式、方法,注重以案倒查、抽查回访等检查方法的运用,切实提升检查能力和水平;检查发现违法违规问题的,依法给予行政处罚。(记者 程婕)

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