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央行定向降准 5500亿长期资金将释放
2020-03-14 07:40:04 来源: 北京青年报
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  3月16日对达标的银行降准0.5至1个百分点 对符合条件的股份制商业银行再额外降准1个百分点

  央行定向降准 5500亿长期资金将释放

  正如市场预期的那样,央行真的宣布定向降准了。为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行宣布,决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准,对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金5500亿元。值得注意的是,这是央行实施“三档两优”政策以来,首次对符合条件的股份制银行额外定向降准。

  每年降低相关银行付息成本约85亿元

  央行有关负责人表示,此次定向降准释放长期资金5500亿元,其中对达到普惠金融定向降准考核标准的银行释放长期资金4000亿元,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点释放长期资金1500亿元。

  此次定向降准释放长期资金有效增加银行支持实体经济的稳定资金来源,每年还可直接降低相关银行付息成本约85亿元,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,直接支持实体经济。

  达标银行总体定向降准0.5%至1%

  央行有关负责人表示,央行自2018年起建立普惠金融定向降准年度考核制度,对普惠金融领域贷款占比达到一定比例的大中型商业银行给予0.5个百分点或1.5个百分点的准备金率优惠。普惠金融领域贷款包括农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、助学贷款、创业担保贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、单户授信小于1000万的小型企业贷款、单户授信小于1000万的微型企业贷款。考核对象包括大型银行、股份制银行、城商行、较大的农商行和外资银行。

  该负责人称,近期央行已完成了2019年度考核,一些达标银行由原来没有准备金率优惠变为得到0.5个百分点准备金率优惠,另一些银行由原来得到0.5个百分点优惠变为得到1.5个百分点优惠。总的看,对这些达标银行定向降准了0.5至1个百分点。

  符合条件的股份行额外定向降准1%

  央行有关负责人指出,以股份制商业银行为代表的中型银行是我国银行体系的重要组成部分。考虑到去年人民银行已对符合条件的农商行和城商行实施过定向降准,此次普惠金融定向降准中所有大型商业银行都将得到1.5个百分点的准备金率优惠,为发挥定向降准的正向激励作用,支持股份制银行发放普惠金融领域贷款,同时优化“三档两优”存款准备金率框架,此次对得到0.5个百分点准备金率优惠的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,同时要求将降准资金用于发放普惠金融领域贷款,并且贷款利率明显下降,从而加大对小微、民营企业等普惠金融领域的信贷支持力度。

  据悉,当前我国的存款准备金制度遵循“三档两优”的基本框架,即存款准备金率基准档大体分为三档,在此之上还有两项存款准备金率优惠政策。

  此次为何额外加大对股份制银行的降准力度?国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为有两点原因:一是第一批3000亿元专项再贷款,没有覆盖到股份制银行,第二批5000亿元再贷款、再贴现主要覆盖中小银行(如城商行、农商行等);二是股份制银行既没有大型银行遍布全国的机构网点,也没有城商行、农商行扎根本地的地缘、人缘优势,负债压力及成本相对更大。

  中国民生银行首席研究员温彬认为,在大型银行之外,股份制银行是普惠金融服务的主力军,额外降准有助于加大对小微企业、个体工商户的贷款支持。“贷款临时性延期还本付息、疫情期间逾期罚息减免等一系列纾困措施实施后,难免对银行盈利水平和资产质量产生影响,而相比于大型银行,股份制银行更需要额外降准等政策支持”。

  中国会加入降息阵营吗?

  自最近美联储降息以来,已有多国央行加入“降息阵营”,包括英国、澳大利亚、马来西亚、沙特、阿联酋、加拿大等。此外,香港金管局、澳门金管局也跟进降息。不少分析人士认为,此次中国央行降准之后,降息很可能近在咫尺。

  中信证券首席固收分析师明明表示,降息有可能在3月16日(下周一)落地。既然LPR已经与MLF利率挂钩,那么下调MLF利率引导LPR就是利率市场化条件下实现降成本最为顺畅的路径。同时考虑到对冲疫情的需求和中美利差的空间,比较合适的降息时点已经到来。由于3月16日将有一次定期的MLF操作,预计MLF利率大概率下调5-10个基点以引导20日的LPR继续下行,释放更加“灵活适度”的货币政策信号,向降低实体融资成本的目标更进一步。温彬也认为,资金面的宽松将有助于降低银行资金成本,预计3月20日LPR将进一步下降,从而带动企业融资成本下行。此外,银行当前仍然面临较大的负债成本压力,适时适度降低存款基准利率,也可能是下阶段货币政策的一个选择。(记者 程婕)

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