民间借贷新规出台 灰色地带“阳光化”

政策重点

• 24%和36%两个关键数字划定“两线三区”

  

  第一根线是民事法律应予保护的利率，即年利率24%。第二条线是年利率36%，这以上的借贷合同为无效。这两条线划分了三个区域：一个是司法保护区；一个是自然债务区，就是24%～36%之间；一个是无效区。

  2015-08-07

• 新规明确五种合同无效情形

  

  本次出台的《规定》对无效民间借贷行为具体情形进行了明确，包括套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的等五种情况。

  2015-08-07

• P2P平台仅提供媒介服务 不承担担保责任

  

  最高人民法院6日发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，则不承担担保责任。

  2015-08-07

• 非法集资民间借贷案 人民法院不予受理

  

  此次司法解释明确，对于涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件，人民法院应当不予受理或者驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

  2015-08-07

行业影响

新规效力

• 民间借贷利率划出“两线三区” 成利率市场化重要一步

  

  《规定》为民间借贷的借贷利率划出“两线三区”实际上是利率市场化的重要一步。使得原先非法的民间借贷合法化。但利率市场化不是利率随意化，利率市场化作为金融改革的重要一环还处于发展变革中。

  2015-08-07

• 《规定》出台 有助打破P2P刚性兑付

  

  《规定》提出如果平台提供增信，那么就必须兑现。对于以提供担保来吸引客户的P2P平台来说，承诺了担保就必须说到做到，不得以“违反监管”为由推脱责任。

  2015-08-07

• 网贷平台获更多空间 进入多元化发展

  

  《规定》给了网贷平台更多的操作和发展空间，有望促进国内网贷行业多元化发展，纯信息中介与承诺担保模式的平台将共存共生，百花齐放、百家争鸣、百舸争流，共同推动国内互联网金融的发展。

  2015-08-07