银行定价暗战_财经频道

VOL 30

10月25日

中国银行业净息差一滑再滑，如同银行股价一跌再跌。不过好在随着今年存贷款重新定价完成，净息差似乎可以见底了，利率市场化的首波冲击告一段落，然而对于银行，真正的考验是如何提升定价水平。无论是调整存贷款结构，还是开辟新业务，银行都需尽快学会在市场化中厮杀。

标普警示中国银行业利润或遭受三重打击

从五大国有商业银行公布的年报来看，2012年五大行实现净利润7752.38亿元，同比增长13.86%，而2011年的增速为26.47%，2010年的增速高达30.63%，2009年的增速为18.65%，可见净利润增速明显放缓。银行靠利差赚钱渐渐成为过去时……国际评级机构标普资深董事廖强表示，由于信贷成本攀升，利差收窄，以及非利息收入面临的压力越来越大，可能对中国银行利润构成三重打击，特别是未来几年国内银行的信贷损失很可能大幅上升。[点击详细]

　　这些年来，银行在过高的存贷差下，过着相当舒坦的日子，以至于银行家对赚得利润都不好意思。应当说，这次利率改革，客观上有助于提高商业银行之间的竞争，在一定程度上改变当前银行过于依赖存贷差的同质化竞争格局。资金定价能力与风险管理能力对银行来说将变得越来越重要。但是，我们也要看到，这次改革距离真正的利率市场化还有一段路要走。[点击详细]

徽商银行：一年以内存款利率上浮到顶

自2012年6月12日起，该行期限在一年以内的整存整取、活期存款、一天通知存款利率，均按人民银行基准利率上浮10%执行，达到业内最高水平。“我们从储户的利益出发，针对储户选择最多的存款产品指定了浮动到顶的政策优惠，尽可能地惠及广大储户。”该行工作人员介绍道。[点击详细]

银行暗战：差异化竞争迫在眉睫

央行研究局官员：将逐步取消存款利率上限管制

　　央行研究局副局长王宇表示，利率市场化的下一步，将进一步扩大金融机构在存款利率的浮动，逐步取消对存款的上限管制。央行新闻发言人也表示，下阶段央行将从银行间市场上发行同业存单入手，稳妥、有序地推进存款利率市场化改革。王宇表示，利率市场化后，央行将进一步扩大金融机构在存款利率的浮动区间，逐步取消对存款利率的上限管制；建立中央银行基准利率，进一步完善利率调控体系；建立存款保险制度。在金融机构方面，完善金融机构的激励和约束机制，提高金融机构的自主定价能力，提升金融机构的风险管理水平。[点击详细]

利率改革后的定价策略

　　利率市场化将使商业银行利差缩小，风险管理压力增大。行应更多依赖改善服务和开展产品创新来吸引和稳定客户，避免大打“价格战”。利率市场化会使商业银行走向差异化，影响银行经营策略。在利率市场化条件下，各商业银行在确定存贷款利率水平时，既需要基于自身的情况，又要参考同业的定价水平，还要综合考虑存款人利益、实体经济的资金需求等因素，因此会导致经营的差异化。[点击详细]

业界普遍认为，在存款保险制度没有推出的情况下，存款端的利率市场化改革会循序渐进，遵循先大额后小额，先长期后短期，先同业后普通的顺序。据了解，计划中拟推出的同业存单产品以3个月和6个月期限为主。同时，同业存单是商业银行进行主动负债管理的重要工具，市场化定价的资金成本具有波动性和不确定性，这会倒逼商业银行加强资产负债管理、提高风险管理能力，向管理风险要效益。目前，五大银行均已将发行大额可转让同业定期存单的试点方案上报至央行。[点击详细]

中小银行中长期存款利率上浮

　　8月份以来，许多中小银行的中长期存款利率均有一定程度的上浮，“一浮到顶”并不鲜见。而除了全面上浮，部分银行按资金额度的大小给以不同的定存利息，存款额度越大，利息越高。有关媒体报道，部分银行尽管尚未宣布上浮利率的消息，但在私下里，针对大额存款的客户，客户经理也可以帮忙申请1 .1倍的利率。而且“金额5万元起，一般都能够通过申请。”而相比股份制银行，国有大行依然按兵不动，中长期存款利率并未上浮。[点击详细]

VOL 30

另一只靴子何时落地？