新华网昆明10月20日电 题：以金融之笔绘就乡村振兴绿色发展新画卷——来自云南农村金融的观察

新华网 李函林

金融是立足新发展阶段，全面推进乡村振兴的活水之源。

央行数据显示，今年上半年，全国涉农贷款余额41.66万亿元，同比增长10.1%。在双循环新发展格局下，金融助力乡村振兴按下了“快进键”，巨量的消费和投资需求正被释放出来，成为我国金融产业发展的一片蓝海。

如何绘制乡村金融新蓝图，打造乡村金融新生态？记者近日实地走访云南省怒江傈僳族自治州、丽江等地进行一线调研发现，源源不断的金融活水，正为乡村振兴发展增添强劲动力。

用金融活水浇灌万亩良田

金秋时节的怒江大峡谷，群山披绿，碧水滔滔，一条条天然的绿色长廊蜿蜒数百里。山涧箐沟旁，漫山遍野结满了红彤彤的草果。

作为日常食用香料，草果被当地称为“致富果”，承载着农户们美好生活的憧憬和希望。 如今，这里已成为云南最大的草果种植基地。

“你能想象这里曾是一片荒山吗？”云南怒江州贡山县茨开镇双拉娃村村民马玉龙介绍说，怒江州地处中缅交界地，98%的土地是高山峡谷，曾经是中国最贫困的“三区三州”之一。

云南省怒江傈僳族自治州福贡县马吉乡木加甲村村民将采摘的草果装筐。新华社发（杨雪辉 摄）

实施精准扶贫以来，当地政府挖掘气候资源优势，着力带动群众发展特色产业。“前几年在村委会的号召下家家户户种草果。大家靠草果都富起来了。我们一家5口曾经是建档立卡户，现在我家的摩托车也换成了小汽车。”马玉龙说。

“去年9月我们家申请了5万元的‘草果贷’，用于扩大种植面积”。马玉龙给记者算了一笔账，目前种植了30亩草果，每年通过种植草果能有2、3万元的收入。

从昔日的荒山之地到如今连片万亩的草果种植地，草果不仅成为当地群众脱贫致富的“金果果”，同时草果树本身能够稳固山坡坡体，脆弱的生态环境得以改善，让绿水青山真正变成了金山银山。

产业振兴，资金是关键。“政府风险补偿基金+农户”贷款新模式为新型农业经营主体铺起一条致富路。马玉龙说：“以前被贷款难、贷款慢的问题困扰，现在操作特别方便，在家点点手机，不用任何担保，几天时间贷款就下来了。”

农行贡山县支行行长和春凌介绍，通过互联网、大数据技术，批量采集了草果种植户的相关数据，建立信贷模型主动授信，符合小额信贷条件的草果种植户可实现系统自动审批，在需要资金时可快捷贷款。

“目前全州累计投放草果贷808笔，贷款金额4091万元。”农行怒江分行行长沈煦说，“在多年服务‘三农’过程中总结的经验就是‘真实合理’，即真人、真事、真用途，以及合理的额度。”

在乡村振兴中，越来越多像马玉龙一样的农户正在因金融支持而获益。得益于多年持续不懈地培育，草果、羊肚菌、核桃等作为等特色产业为云南的广大农民脱贫致富提供了有力的支撑。

这些特色产业成功的背后，无一不是经过财政优先支持、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格局拧成一股劲，合力让一个个“土特产”闯出了名堂，走出一条生态保护与乡村振兴共赢相生的新路。

活水引来，万物生长。随着乡村振兴战略向纵深推进，金融机构在特色产业开展了生动实践，有效疏通了金融资源流向农村的梗阻，助力实现“靠山吃山唱山歌，靠海吃海念海经”，让一方水土真正“富养”一方人。

用绿色金融打造金山银山

青山如黛，碧水微澜，鱼儿在水中嬉戏，水鸟在草丛中觅食……这里是云南丽江玉龙县拉市海高原湿地。

这片生机勃勃、日新月异的生态湿地发展背后，是自然环境的大幅改善。

曾几何时，拉市海的入湖污水、村民不规范地组织旅游活动和不规范地农业生产行为突出。丽江市玉龙县拉市镇打渔村村民李文红说，以前住在拉市海边，污染特别大，生活垃圾、牲口粪便全部都排到湖里面了。

经过多年不懈努力，拉市海保护治理攻坚取得了明显成效，水质常年保持在Ⅲ类，鸟类由1997年的2.5万多只增加到2020年的12.2万多只，实现了“人退鸟进”。

拉市海自然保护区（无人机照片）。新华社发（梁志强 摄）

这片生意盎然的背后离不开金融活水的支持。为促进拉市海生态旅游产业转型升级，农行丽江分行为拉市海旅游环境综合整治项目建设提供4.2亿元的信贷支持。

“项目建成后，将更好地解决环境污染问题和拉市海旅游基础设施建设不足的问题，预计年接待游客366.8万人次以上，间接提供旅游就业岗位2000多个。”玉龙国有资本投资运营有限责任公司董事长李剑飞说。

“绿色金融是实施乡村振兴战略的重要支撑，事关生态、产业兴旺与城乡融合发展。通过贷款，助推当地乡村振兴绿色生态建设，实现社会效益、经济效益、生态效益三效合一。”农行丽江分行行长苏振华说。

坚定坚决的治理，不仅换来了水净、岸绿、景美，也进一步畅通了拉市海的城市建设发展思路——发展集旅游、生态、产业为一体的绿色经济带。如今的拉市海，实现了生态保护和旅游产业协调发展，呈现出人与自然和谐共生、可持续发展的新气象。

良好的生态环境，是农村的一笔宝贵财富。让乡村宜居宜业，是人民群众的殷切期盼。为支持拉市海环境治理，打渔村村民李文红和其他33户村民为腾退保护空间集中搬迁到打渔新村。
丽江市拉市海打渔村1组村民梁勇说，如今我们村不仅住上了新房，村民还当上了拉市海的巡护员，切实感受到宜居宜业美丽乡村的获得感、幸福感。

山水之间，一抹记忆中的乡愁静静流淌。拉市海的生态优势通过引入金融活水转化为发展优势，美丽风景正在变成“美丽经济”。

用普惠金融润泽农村发展

在云南怒江贡山县独龙江的鸿达超市，不时有村民前来办理小额取现、零钱兑换及购买日常生活用品。

“这就像是设在‘家门口的银行柜台’，取钱、转账汇款、缴社保、医保……几分钟就办完了，”鸿达超市负责人沈菊介绍说，自从有了这个惠农支付点，我们取点零用钱再也不用跑到很远的镇上去了。”

“自2018年开始，普惠金融服务站把普惠金融业务带到我们村，附近大多数村民来这里存取过现金，到现在共交易366笔，金额20.5万元，代缴‘两险’300笔左右。”沈菊介绍说。

云南省怒江傈僳族自治州贡山独龙族怒族自治县风光。新华社记者 陈欣波 摄

普惠金融服务站和惠农支付点已成为当地“助农”“便农”“惠农”的延伸柜台，将普惠金融产品和服务送到田间地头，真正做到打通金融服务“最后一公里”。

如今，随着资本的持续进入，云南的乡村造血功能正在不断强化，成功的例子不断涌现：有的村通过转型发展吸引资金，发展乡村民俗进而变成了旅游大村；有的村改变种养结构，富民富村；有的村利用传统优势产业，引进资本打造高端品牌……内生动力与金融助力相得益彰，激活了乡村振兴的一池春水。

在农村金融实践发展中，金融机构积极创新，形成了一批行之有效的成熟模式，在增加农村金融服务供给、满足农村信贷需求上发挥了重要作用。

在农业银行云南分行副行长江涛看来，农村贷款具有小额、分散，客户数量大，信息不对称，缺少有效抵押物等特点，金融机构服务“三农”存在成本高、风险高、管理难等问题，导致一边需求巨大，一边供给不足。“我们必须全力支持乡村振兴，同时也要控制好风险，做到商业可持续发展。”

“农村地域广、各地差异大，金融服务‘三农’不能一刀切与齐步走，而要结合各地优势产业和资源禀赋创新特色服务，因地制宜开展本地化的金融产品创新。”农业农村部农村经济研究中心副处长吴比说。

专家表示，在推动乡村振兴发展的同时，也会促进金融回归本源，有效防控风险，确保行业平稳健康发展。未来在科技赋能下，农业互联网贷款、农业保险等领域将迎来新的发展机遇。

用金融活水浇灌万亩良田，用绿色信贷打造金山银山，用普惠政策润泽农村经济发展……多彩云南，“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的乡村振兴新图景正在徐徐铺展开来。