新华网北京3月12日电（梁栋飞）长期护理保险（以下简称“长护险”）被称作继五大社会保险之后的“第六险”，既为百姓提供了基本生活照料与医疗护理保障，切实减轻家庭负担；也推动了养老健康产业发展，是一项体现社会温度的关键制度设计。
2026年全国两会前夕，长护险在31个省份的政府工作报告中被频频提及。2026年政府工作报告明确提出“加强社会保障和服务”“推行长期护理保险制度”。
作为2016年国家首批启动的长护险试点省份之一，山东省以其走在前列的试点深度与覆盖广度，为这项重大民生制度的全面建立提供了扎实的地方样本。新华网近日跟随当地医保局及商业保险机构深入调研，了解山东省在长护险领域的实践探索。
聚合专业力量 答好“综合题”
在青岛长护险的制度设计中，根据失能人员实际需求与居住场景，分别设置了“居家照护”“机构照护”“日间照护”三类照护方式，并对参保职工和居民实行差异化的结算标准。而精准匹配个体需求、合理确定基金支付水平的起点，在于失能等级评估。据介绍，评估需经过申请受理、现场评估、结论形成、公示送达等环节，确保流程规范、结果公正。
新华网在走访调研中，来到了青岛市福山老年公寓，年过八旬的谢先生为能获得专业的长护险照护服务，正在接受现场评估。
作为青岛市长护险的核心经办方，中国人民健康保险股份有限公司（以下简称“人保健康”）青岛分公司正是这套评估机制的“守门人”与“监督员”，深度参与了从受理、评估到监督的全流程。
“不同评估等级，对应着不同的照护服务内容与费用结算标准。因此，评估必须公平、有据，它是一把刚性的标尺。”人保健康青岛分公司社会保险业务部总经理石刚强调。
据统计，青岛市每月进行类似的失能评估近3000人次。“人保健康青岛分公司很大程度上弥补了地方医保机构经办力量的不足，提升了服务效率。特别是在评估检查、费用审核、护理计划审核、长护险基金监管等方面发挥了很重要的作用。”青岛市即墨区医保局局长高宏山说。
背后正是这套不断完善的、由专业商保公司护航的经办体系，确保每一分长护险基金都用在“刀刃”上，守护着制度的公信力。
可持续的资金则是制度得以运行的源泉。为破解长护险“钱从哪里来”的问题，青岛市已建立起一套多方共担的可持续筹资机制，实现了从主要依赖医保基金，到单位、个人、财政、医保基金四方协同筹资的转变。
具体来看，目前，职工长护险资金由单位按缴费基数的0.3%按月划转，在职及退休职工个人各按基数的0.2%缴纳，财政再给予每人每年30元补助；居民长护险资金则来源于财政和居民医保基金，各按每人每年30元的标准划拨。这一框架为制度的长远稳健运行奠定了坚实基础。下一步，青岛市将根据国家政策进一步调整、优化长护险筹资机制。
顶层设计、评估准入、资金筹集相继就位，服务供给这一后端执行环节，便成为检验制度成效的关键。面对全国上千万的专业护理员缺口，青岛市的解法是：协同多方力量，市场化培育。于是，第三方专业培训机构，成为孵化这支生力军的关键力量。
在“青岛市长期照护师培训班”上，维普培训学校采用“理论线上学、技能线下练”的融合教学模式，正使用专业教材与教具，模拟为偏瘫照护对象进行被动翻身等实操练习。
新华网梁栋飞 摄
以维普培训学校为代表的长期照护师培训机构，通过系统性举办“青岛市长期照护师培训班”，正将更多普通劳动者培养为持证上岗的专业人才。
“老人因高血压、高血糖引发并发症，我每周都会上门监测血压血糖，指导饮食用药，并协助进行关节康复训练。”即墨区维普医养的居家护士吕晓晓正为一位享受长护险“居家护理”待遇的老人提供服务。她一边为老人测量血压、佩戴手关节康复治疗仪，一边向家属细致询问老人近期身体状况，以便准确调整后续护理与用药方案。
“每周上门服务一次，每次约20分钟。像这样的患者，一周大约要服务40位。情绪状态也会影响血压和血糖，需要及时关注和调整，对失能老人进行心理疏导与沟通。”她说。
为规范长护险服务与管理，青岛市即墨区推行了“长期护理保险服务监督卡”制度，意在通过对定点护理机构服务全流程进行“有计划、有执行、有评价、有监督”的闭环管理。
在这张“监督卡”的护理员一栏，登记着江霞的名字。她本是这位失能老人的家属，通过维普医养阶段性培训，如今已成为一名持证上岗的高级护理员。
“既增加了收入，也学会了专业护理技能。每周服务约20户失能家庭，有些老人特别盼着我们去。”性格爽朗的江霞从事护理员工作已六年，她不仅是本村唯一的护理员，还将长护险的服务范围辐射到周边村落。
江霞的故事是长护险基层实践的缩影。在青岛，还有许多像她一样的护理员，她们背着医护箱，奔走于城乡之间，用脚步丈量需求，也将专业的护理和政策的温度，送进了一扇扇需要帮助的家门。
“长护险一方面为社会新增了就业岗位，逐步填补长期照护师的人力缺口；另一方面也让从业者获得稳定增收，增强了这一职业的确定性与吸引力，实现了‘就业’与‘照护’的双赢。”高宏山介绍。
青岛市医疗保险事业中心生育和护理保险处二级调研员林君丽介绍，为响应国家长护险经办规程要求，作为长护险制度框架下新岗位探索的重要实践，青岛市此前已探索开展长护专员理论研究、政策配套、课程开发等基础工作，并于2025年8月在全国率先启动首期长期护理保险长护专员培训。人保健康也高度重视长护专员的培育工作，努力搭建科学合理的长护专员培训体系，组织全系统150余人通过了长护专员培训。
一项民生制度的有效落地，并非一方的独角戏，而是多方力量共同谱写的合奏曲。
谈及过去十年参与长护险试点的核心经验，人保健康青岛分公司党委书记、总经理刘美岑将其凝练为“全、深、先、专”四字内核。她指出，其根本在于充分发挥专业健康保险公司的独特优势，深度协同政府完善制度设计，切实兑现商保公司在多层次社会保障体系中的价值承诺。
刘美岑表示，“全”指全流程经办，积累了覆盖所有业务环节的丰富经验；“深”是深度融合，主动参与了从政策制定到标准拟定的全过程；“先”是敢为人先，开创了行业多项第一，例如第一个长护险项目、第一个独立承担失能等级评估、第一个长护险精算模型等；“专”则是专业为基，发挥专业健康险优势，培育一支高素质专业经办队伍。
商保深度参与 巧解“必答题”
面对群众持续增长、日趋多元的长期护理保障需求，如何拓宽覆盖面、提升服务质量，成为一道必须答好的民生“必答题”。
作为全国首批长护险试点城市之一，山东省滨州市创新引入商保公司深度参与经办服务，在实践中逐步摸索出一套巧用“加减乘除”法的解题思路。
做足“加法”，不断扩范围、增服务，织密保险保障网络。滨州市的“加法”，首要在于不断做大全覆盖的保障基数。作为全国长护险试点城市，制度覆盖从职工向居民快速延伸，2025年初，滨州市长护险实现了全覆盖，参保人数达369万人。
做精“减法”，创新“以租代购”，让家庭负担“轻装上阵”。滨州市通过制度创新精准减轻家庭的经济与照护负担。自2022年5月份，滨州在山东省率先探索将康复辅助器具租赁服务纳入长护险支付范围。
贾先生因脑梗导致重度失能，居住在无电梯的老式居民楼。以往每次外出就医，家人都需背扶他下楼，既是沉重的体力负担，也伴随安全风险。这一困境的转机，来自当地长护险的康复辅助器具租赁政策。
得知该政策后，贾先生租赁了一台电动爬楼机，市场售价5850元的设备，月租金495元，长护险基金支付70%后，租赁服务企业又对其自付部分给予了大幅减免，最终贾先生每月仅需承担17元。
“我们主要扮演‘桥梁’角色。一头对接医保政策，确保辅具品类与费用符合长护险要求；另一头对接群众需求，串联起评估、申请、服务的全流程。”人保健康滨州中支评估巡查岗工作人员杨宁宁介绍称。
人保健康滨州中支与欣悦健康工作人员定期入户，在回访租赁医疗器械使用情况的同时，主动发现和响应失能患者的新需求。新华网梁栋飞 摄
截至目前，滨州市编制了涵盖3大类、36小类共70种产品的辅具租赁目录，进一步减轻失能人员家庭的经济负担。
做活“乘法”，协同产业联动，激发银发经济新动能。滨州市创新组建“医保+医疗+医药+商保+银行”的“五位一体”医保党建联盟，通过党组织联动，整合各方资源确保政策落地。
一套小小的辅具租赁体系，产生了意想不到的“乘数效应”。这套以长护险支付为牵引、市场化租赁为载体的模式，直接激活了本地康复辅助器具产业。据统计，该服务已累计为失能家庭减轻经济负担近千万元，同时带动了本地20余家相关企业的发展。长护险制度不仅为失能家庭“雪中送炭”，更吸引了社会资本投入养老领域，形成了“家庭减负、需求满足、产业激活”的良性循环。
做通“除法”，疏通政策落地的“最后一公里”。其“除法”，在于破除阻碍制度高效运行的各类壁垒。
一是破除基金壁垒，实现共济共享。滨州市率先打通职工与居民长护险基金池，2025年筹资额达2.01亿元，同比增长44%，强大的共济能力为制度扩面提标奠定了基础。
二是破除地域壁垒，便利异地人群。依托智能服务平台，滨州在山东省率先实现长护险省内异地费用直接结算，目前已为230名异地居住人员提供便利，解除了他们垫资跑腿的后顾之忧。
三是破除信息壁垒，提升服务效能。人保健康将经办中积累的海量数据反哺于政策优化，参与地方标准拟定与课题研究，助力政府科学决策，推动制度在动态调整中不断完善。
滨州市医保局党组书记刘树林结合数据介绍，截至2025年底，滨州长护险已累计为1.58万人提供保障，为失能家庭减轻负担2.8亿元。
截至2025年12月，人保健康山东分公司累计管理长护险基金3.72亿元，完成评估巡查9.66万人次，赔付17.51万人次，支付待遇1.74亿元。
“人保健康始终牢记‘人民保险 服务人民’使命，积极落实相关部署，服务区域失能群体保障需求，助力多层次社会保障体系建设。”人保健康山东分公司党委书记、总经理曹宇说，作为山东省长期护理保险试点先行者，下一步，将紧扣管理创新深化与服务效能提升双核心，深度融入政策衔接、模式迭代与服务供给全流程，为全国长护险制度完善、政保合作深化提供可复制、可推广的经验。
用“心”为民，以“质”致远。在长护险大有可为的时代，唯有大有作为方能回应国家重托与人民期盼。
山东省长护险的叙事，跨越过去十年，更将绵延未来。
