新华网北京3月17日电（梁栋飞）新春始，万象新。这个春天，被称为社保“第六险”的长期护理保险（以下简称“长护险”）制度走过十年试点路，49个试点地区的医保部门与商保公司协同发力，用十年的制度“含金量”，刷新着民生保障的“进度条”。
2026年全国两会前夕，长护险在31个省份的政府工作报告中被频频提及。今年政府工作报告明确提出“加强社会保障和服务”“推行长期护理保险制度”。自2016年试点启动以来，长护险制度在走过十年试点后，将从试点转向全面建制。
新华网白欣宇、梁栋飞 制
十年试点，试点地区成效如何？近期，新华网深入山东、新疆、福州一线走访时发现，多年来，中国人民健康保险股份有限公司（以下简称“人保健康”）与国家战略同频，与人民需求共振，扎根试点、大胆创新，协同地方医保部门破题探索，深度融入经办全流程，探寻政策红利如何真正惠及百姓。
山东：十年深耕 长护险的“种子”长成示范林
作为2016年国家首批启动的长护险试点省份之一，山东十年深耕，以试点的深度与覆盖的广度，为全国制度探索提供了扎实的地方样本。面对基层复杂多样的现实难题，人保健康地方分公司在基层实践中持续校准、不断破题、见招拆招，与地方医保部门紧密协同，不断回应民生的呼唤。
注入“新动能”，助力长护险协同治理跑出“加速度”。作为长护险的核心经办方，人保健康深入参与长护险进程。
青岛根据失能人员实际需求与居住场景，设置“家护”“院护”两类照护方式，并对职工和居民实行差异化结算标准。而精准匹配个体需求的前提，是规范的失能等级评估。这一“刚性标尺”需经申请受理、现场评估、结论形成、公示送达等环节，确保每一分长护基金花在刀刃上。人保健康青岛分公司正是这套评估机制的“守门人”，深度参与从受理到监督的全流程。
人保健康经办人员在福山老年公寓为谢先生开展失能等级评估 新华网梁栋飞 摄
据统计，青岛市每月稳定进行类似的失能评估近3000人次。“人保健康青岛分公司很大程度上弥补了地方医保机构经办力量的不足，提升了服务效率。特别是在评估检查、费用审核、护理计划审核、长护险基金监管等方面发挥了很重要的作用。”青岛市即墨区医保局局长高宏山说。
不止于评估。人保健康青岛分公司党委书记、总经理刘美岑介绍：“人保健康实现全流程经办、深度融合，独立开发长护险精算模型，将经办中积累的海量数据反哺政策优化，参与地方标准拟定与课题研究。从独立承担失能等级评估到构建科学培训体系，人保健康以专业力量持续赋能制度创新，为长护险行稳致远注入多方动能。”
撬动“新产业”，助力银发经济激活“一池春水”。住在老式居民楼的贾先生因脑梗重度失能。没有电梯，每次外出就医，家人都要背扶下楼，既是体力重负，也伴随安全风险。一台电动爬楼机售价近六千元，使用频次不高、单价却高，让许多像贾先生一样的家庭望而却步。
在山东青岛以东的海域中，田横岛孤悬海上。因地理位置偏远、医疗资源匮乏，岛上失能老人的照护，一直是难题。“四年没听他说过一句话。”宋先生因多次脑梗重度失能，语言功能丧失，全靠老伴韩玉英照料，而年事已高的她，面对专业复杂的日常医护，常常束手无策。
上述家庭的困境，是当下养老保障体系面临挑战的缩影。它们指向同一个问题：如何更好保障失能老人安心医养？而这，恰是长护险最想抵达的初衷。
在山东滨州，人保健康山东分公司协助地方医保部门从失能群众的痛点中寻找解法，率先推出“以租代购”辅具租赁模式。
人保健康山东分公司定期入户，在回访租赁医疗器械使用情况的同时，主动发现和响应失能患者的新需求。新华网梁栋飞 摄
自2022年5月起，滨州在山东省内率先将支持性辅助器具租赁纳入长护险支付范围。上述贾先生租赁了一台市场价5850元的电动爬楼机，月租495元，经长护险基金支付70%和企业减免后，个人每月只需承担17元。
目前，滨州已编制涵盖3大类、36小类共70种产品的辅具租赁目录，累计为失能家庭减轻负担近千万元，同时带动本地20余家企业发展，形成了“家庭减负、需求满足、产业激活”的良性循环。
在“青岛市长期照护师培训班”上，维普培训学校采用“理论线上学、技能线下练”的融合教学模式，正使用专业教材与教具，模拟为偏瘫照护对象进行被动翻身等实操练习。新华网梁栋飞 摄
面对护理员缺口，青岛选择协同多方力量，通过市场化培育专业照护机构。以维普培训学校为代表的机构，正系统化地将普通劳动者培养为持证上岗的护理员。
青岛市医疗保险事业中心生育和护理保险处二级调研员林君丽介绍，为响应国家长护险经办规程要求，青岛市此前已探索开展长护专员理论研究、政策配套、课程开发等基础工作，并于2025年8月在全国率先启动首期长期护理保险长护专员培训。人保健康也高度重视长护专员的培育工作，努力搭建科学合理的长护专员培训体系，组织全系统150余人通过了长护专员培训。
而今，照护服务不仅送到了居民家中，也跨越海湾，抵达了田横岛。护理员们背着护理包，将长护险政策送进一扇扇期盼已久的家门，贾先生用上了爬楼机，田横岛上的韩玉英老人，也终于有了专业的帮手。
刷新“覆盖面”，助力长护险服务“扩面提质”。山东滨州通过“三个破除”，疏通政策落地“最后一公里”。一是破除基金壁垒，实现共济共享。滨州率先打通职工与居民长护险基金池，2025年筹资额达2.01亿元，同比增长44%，为制度扩面奠定基础。二是破除地域壁垒，便利异地人群。依托智能服务平台实现省内异地费用直接结算，已为230名异地人员解除垫资跑腿之忧。三是破除信息壁垒，提升服务效能。作为核心经办方，人保健康将积累的海量数据反哺政策优化，参与地方标准拟定与课题研究，助力政府科学决策。
截至目前，人保健康山东分公司累计管理基金3.72亿元，完成评估巡查9.66万人次，支付待遇超1.74亿元。
《山东省人民政府办公厅关于建立完善长期护理保险制度的实施意见》明确，到2026年，覆盖城乡的长期护理保险制度基本建立。到2028年，长期护理保险全覆盖全面实现。
对此，人保健康山东分公司党委书记、总经理曹宇表示，下一步，将紧扣管理创新深化与服务效能提升双核心，深度融入政策衔接、模式迭代与服务供给全流程，为全国长护险制度完善、政保合作深化提供可复制、可推广的经验。
新疆：大漠边疆 长护险的“脚步”跨越千里山路
从乌鲁木齐向南，车行两个小时，山路绵延，深入天山深处，灯草沟村静卧在山坳里。80岁的加依尔巴仪·或江就住在这里。
2022年8月，脑出血夺走了他的自理能力，也困住了这个家。转机，是从村干部的一次长护险宣传开始的。
家属经过线上申报，人保健康新疆分公司作为核心经办方翻山而来，完成长护险失能等级认定。2023年起，老人享受到长护险居家护理待遇。但难题接踵而至，家人不懂日常的医疗护理。人保健康新疆分公司随即推出家属日常护理技能培训，线上线下相结合，即便远在山村，也能灵活参加居家护理培训。
“起初，我们连给老人翻身都不敢。”家属沙玛力汗·加依尔巴仪说，经过人保健康组织的培训后，手法专业了，心里也有底了。
如今，每月1418元的长护险待遇准时到账，一年近17000元。外加每月“居家上门护理服务”，由定点机构上门服务，费用由长护险基金承担，为老人进行康复训练、记录体征。在熟悉的家里，延缓进程，守住尊严。
至今，加依尔巴仪·或江享受居民全日居家护理已有三年。同时，他定期接受“居家上门护理服务”的服务。新华网梁栋飞 摄
“长护险待遇到了，护理包也到了，感谢国家的好政策，感谢人保健康。老人的状态，一天比一天好。”沙玛力汗·加依尔巴仪有些哽咽。
上门服务失能群众，动辄百余公里山路，最远三百余公里，再远的路，也挡不住长护险跋涉的脚步。加依尔巴仪·或江的故事，不只是个体的幸运，是长护险在边疆大地上扎下的根。
在新疆昌吉，59岁的巴合提·吾拉孜拜，八年前被评定为重度失能一级，纳入长护险保障。人保健康昌吉分公司工作人员定期上门回访，指导家属使用“智慧关爱E新照护”系统，并将家属反映的新需求逐一记录。新华网梁栋飞 摄
2017年乌鲁木齐市被确定为自治区级医养结合试点单位，2018年又被定为自治区长期护理险试点城市。2020年乌鲁木齐市正式被国家医保局确定为“长期护理保险国家第二批试点城市”，成为全疆范围内首个国家试点城市。2022年乌鲁木齐市长期护理保险参保对象由职工扩面到城乡居民，实现全民覆盖。
从一人，到一村，再到万户，长护险的足迹，正一寸寸抵达遥远的毡房。
面对新疆服务半径长、地域跨度远、城乡差异大的现实难题，打破经办距离只是人保健康新疆分公司落实长护险政策的第一步。第一步之外，是更深处的挺进。
补政策空白，保障延伸至未成年人。人保健康配合出台专属失能等级评估标准，将先天性疾病、重病失能等未成年群体纳入保障。8岁的于冰妍出生即瘫痪，2024年3月经评定享受每月1561元待遇。自此，“儿童失能、家庭承压”的困境，有了制度回应。
筑技术防线，智慧监管守护基金安全。监管，一直是长护险基金收支账本上绕不开的一道题。钱花到了哪里、服务落没落到实处，得有一本明白账。
2025年10月，人保健康昌吉分公司联合总公司社保部上线了一款名为“智慧关爱E新照护”的小程序。它不搞花架子，就干一件事：把监管做到“服务全留痕、监管全智能、群众少跑腿”。
新疆昌吉市厚德老年养护院内，护理员一边为老人悉心护理，一边讲解“智慧关爱E新照护”小程序操作方法。新华网梁栋飞 摄
护理端实现人脸识别签到、GPS轨迹实时上传、护理服务时长预警、系统自动对账结算等，人在哪，干了多久，系统里一笔笔都记着。订单由联合办公室根据参保人护理服务需求统一派发，服务标准清清楚楚，想“走过场”都难。参保人家属那头，可以预约服务、查进度、给评价，护理服务过程实时同步，人在家里坐着，护理过程心里有数。而监管人员打开后台，参保人信息、服务稽核、生活能力评估、个人结算、满意度分析，四大模块一目了然。由此，每一分钱花得明白，每一次服务落得实在。
“智慧关爱E新照护”小程序紧扣国家长护险服务标准化与基金智能监管要求，以“技防替代人防”，构建事前规范、事中监控、事后稽核的全流程闭环，有效防范虚假服务、违规结算等风险，让长护险基金更安全、服务更可及、群众更满意。
“在昌吉，长护险的参保范围目前覆盖职工基本医疗保险参保人员，下一程，目标是全面覆盖城乡居民。”人保健康新疆分公司党委委员、副总经理王军向新华网介绍，扩面工作已进入落地筹备阶段，正在配合医保部门制定筹资与待遇政策。难点也摆在眼前，城乡居民人口多、分布散，农村护理资源薄弱，居民参保意愿需要慢慢培养。
在谈及长护险从试点走向全面推开的新阶段时，人保健康新疆分公司党委书记、总经理陈弘表示，新疆分公司将聚焦从“扩面”向“提质”转变。在服务触达上，通过在偏远区域设立服务点，支持建立社区护理站，侧重实惠便捷的上门照料，运用远程技术打破百公里半径的地理障碍，确保精准服务穿透到位；在运营深度上，进一步拓展康复、心理等增值服务，强化与民政等部门协作，深度整合养老与医疗资源，持续扩大长护险的覆盖广度与服务内涵。
福州：数字赋能 长护险的“慧眼”精准动态监测
作为全国第二批长护险试点城市，福州自2021年启动以来，参保职工近196万人，基金累计收入超11亿元。
钱花到哪里去？服务落到实处在哪？这是民生账，也是监管题。
福州的筹资机制设计精巧，不增加企业负担，在职职工缴费比例0.25%，由医保基金与个人账户1:1划拨；退休人员按养老金0.125%从个账划转。人均年筹资仅136元，却撬动了重度失能人员每月1800元的长护险支付待遇。
在支付端，参保人可自主选择机构护理或居家护理，基金分别按75%和85%的比例支付，其余部分由个人承担，每月服务时长不少于30小时。比筹资更值得关注的，是资金的流向，能否真正惠及最需要的失能群体？福州给出的解法是：以数据为“慧眼”，精准识别“假失能”行为。
人保健康福州中心支公司作为核心经办方，在医保部门支持下通过全链路的数据管控，筑起基金安全的“第一道闸门”。
在申请入口，建立“前置初筛”机制。福州市定点护理机构被授权先行核验，只有符合中、重度失能标准的申请人才能进入正式评估。初筛通过率被动态监测，不合格的机构直接收回授权，从源头拦住“浑水摸鱼”。
不止于机构把关，更在数据层面设防。人保健康福建分公司与医保部门协同建立排查机制，调取参保人门诊诊疗、购药记录、住院史等全量医疗信息，对重点可疑人员同步调取监控录像。信息互通、数据核验、视频佐证，三道关卡层层递进，形成全方位核查闭环。
在评估环节，推行“双随机派单”。系统从11家定点评估机构、280名评估员中自动抽选，人工无法干预。谁评、谁去，全凭系统派单，人情分、关系户被彻底切断。
在数据交叉核验方面，医保刷卡、公交出行、门诊购药等日常轨迹，被悉数纳入长护险比对模型。一位“重度失能”老人若近期高频次乘坐公交，或频繁出现在药店购药清单上，人保健康随即启动人工复核。
据统计，2025年，人保健康在福州的服务辖区通过这一机制发起稽核重评39次，其中20人从重度降至中度、11人从中度降至轻度，80名不符合条件人员被清退出保障范围。其中，由人保健康福建分公司负责的经办区域通过申请阶段精准核查，累计追回违规基金近15万元。
在长护险从试点走向全面推开的过程中，人保健康让数据跑在风险前面，确保每一分长护基金都花在刀刃上。
从申请、评估到支付、稽核，一个全链条闭环已然成形。“数据监管不是为了设限，而是为了让真正需要的人，始终能被看见、被照顾。”人保健康福州中心支公司方面表示。
面对下一步福州长护险制度扩面的趋势，福州医保部门未雨绸缪，人保健康主动作为。
“人保健康福建分公司已提前着手制定前瞻性布局规划，扩大服务半径、提升偏远区域服务可及性，切实破解未来照护难题。将继续立足福州实际，紧扣试点推进要求，持续优化经办流程、强化风险防控、提升服务质效，不断完善‘评估专业、监管到位、服务优质、保障有力’的长护险经办服务体系，发挥保险机构专业优势，助力福州长护险试点走深走实。”人保健康福建分公司党委副书记、副总经理（主持工作）黄崇明说。
截至目前，人保健康已将长护险业务落地山东、江苏、辽宁、河南等18个省，累计承办65个长期护理保险试点项目，覆盖43个地市，服务参保群众超2400万人。
面向“十五五”，人保健康再出发。这一次，答案写在失能群体的床头，写进养老金融的深处。
从先行先试到全面建制，这家国内首个推出具有全面保障功能的商业长护险、首个参与长护医疗服务制度、首个承保长护险、首个参与延缓失能失智试点的保险机构，用四个“第一”书写了一家央企的使命担当。
人保健康党委书记、总裁邵利铎表示，“十五五”时期，将更加深入参与政策性长护险经办管理，积极发展商业护理保险，夯实“基础+补充”护理保障体系；加快搭建覆盖居家、社区、机构的优质服务网络，为老年人提供疾病预防、上门护理、药械配送、康复医疗等健康养老服务，实现“支付+服务”双轮驱动，切实减轻家庭养老负担，缓解“一人失能，全家失衡”困境，支持银发经济高质量发展，扎实做好养老金融。
对个体而言，长护险是失能患者床前的“一份尊严”，是家属肩头的“一记托举”；对这个社会而言，这是一张越织越密的保障网。
这托举，正在热气腾腾的时代里，一点点落进现实，一声声得到回应。这回应，在宏大的叙事里，更在寻常百姓的屋檐下。
