新华网北京10月27日电（唐滨妮）2026年金融街论坛年会首次设立保险大会。国家金融监督管理总局副局长丛林在大会上表示，要“推动人工智能等技术深度嵌入到保险承保、理赔等各个环节”，同时“完善行业数据治理体系，统一数据标准，夯实数据底座”。

  10月22日，国家金融监督管理总局上海监管局印发《推动上海银行业保险业数字金融高质量发展的若干措施》，明确鼓励辖内银行保险机构深化智能营销、智能信贷、智能核赔、智能风控、内部管理等应用场景建设。同期，平安健康险发布“AI理赔专家”与“AI专病管家”两大智能体，将大模型能力嵌入理赔决策与专病管理核心环节。AI技术嵌入正在提速。

  从“提速”到“扩大可保边界”

  AI在理赔端早已应用，侧重解决速度问题，而当前头部机构披露的数据指向更深层次的效应变化。

  中国人寿2026年半年报提供了一组数智化成果数据：超90个AI应用场景、超500个智能体、智能核保审核率达96.8%、理赔服务时效降至0.36天，2026年上半年数智化理赔案件占比超过75%。

  核保端的变化则触及“AI改变了什么”。中国太保全链路智能核保体系在乳腺癌病种实现96%的准确率，审核效率提升7.5倍，使部分此前投保困难的带病群体获得保障的可能。这意味着AI嵌入核保的深层效应在于扩大可保边界，让效率与普惠在同一技术节点交汇。

  平安产险的数据补充了另一维度：2025年智能化反欺诈减损105.1亿元，连续三年减损超百亿元，AI在理赔环节的角色已由“服务效率工具”延伸为“利润保护机制”。

  AI开始触及保险经营前端

  AI应用越来越多地参与保险产品开发与定价，正在重塑保险业前端经营，改变产品从设计到定价的组织方式。

  中意财险首席执行官、董事总经理袁颖晖在论坛期间披露，借助AI智能开发平台，财险新产品开发周期从传统的一至两个月压缩至1至3个工作日批量输出5款备选产品。在储能场景，基于淡旺季差异、充放电策略和电网运行条件等动态变量，动态定价能力已经具备。这一能力的意义在于：保险产品从标准化、静态定价，向场景化、动态化配置迁移的技术条件正在成熟。配套的监管试点探索有待推进，为技术能力更精准地匹配产业风险预留制度空间。

  华为技术有限公司保险军团副总裁宋海东提供了一个衡量进程的框架：AI在保险业的演进分为流程嵌入、人机协同、AI原生重构三个阶段，保险生产级智能体面临垂域知识、金融级安全合规、生产环境可靠稳定三大挑战。宋海东判断，AI正在推动保险“从事后赔付变成事前预防、事中陪伴和事后保障”。这一演进方向表明，随着挑战在实践中逐步被破解，AI与保险经营深度融合的空间正在持续打开。

  保险机制开始治理AI风险

  论坛释放了另一条线索：保险不只是AI的使用者，也开始成为AI风险的分担者和治理工具。

  中国信息通信研究院副院长敖立指出，幻觉、不可解释、决策黑盒是人工智能的内生特性，“压降不等于清零”，残余风险将长期存在。“保险的意义，在于把难以预测的技术风险，转化为企业可量化、可管理的经营成本，补全人工智能安全治理的闭环。”他指出，模型行为随版本快速漂移，单点评估难以支撑长期判断；通用基准测试与碎片化数据难以直接支撑精算定价。

  这一判断在该论坛上已有产品回应。人保财险发布全国首个人工智能应用风险综合保障方案，包含人工智能服务责任保险和人工智能应用费用损失保险两款原创产品，条款设计针对AI风险的独特性：不问AI“错在哪”，只管“错没错”，责任边界清晰，化解“不敢保”；创新承保框架，将AI风险转化为可描述、可评估、可定价的保险标的，实现“一客一价”。同时，不限投保主体、产品形态、损失类型，只要因AI出错造成损失即可保。

  据悉，中国信息通信研究院已联合人保财险为一家企业的智能体数字员工产品跑通人工智能应用责任险的保前流程，保中监测、保后归因机制同步建立，评估结论与风险画像持续入库，为行业积累精算数据基础。

  人保财险法人客户业务中心总经理楼数表示，AI应用越广，风险越现实，“信任缺口背后是三个绕不开的问题：风险怎么防、信任怎么建、责任怎么分”。围绕这三个问题，人保财险正在构建覆盖人工智能保险全流程的风险减量服务，在保前环节引入专业机构，为客户开展技术风险评估，把AI应用可能带来的财务后果转化为可定价、可转移、可管理的风险。

  面向未来，随着行业数据治理体系逐步完善、跨行业风险数据协同持续推进，人工智能在保险全链条中的应用空间将进一步打开。以金融街论坛为窗口可以看到，人工智能赋能金融高质量发展的图景，正在从会场走向市场，从愿景走向日常。