成都农商行:践行普惠金融 助力精准扶贫
成都农商行:践行普惠金融 助力精准扶贫
访谈嘉宾成都农商行常务副行长李剑飞
普惠金融作为一项世界性难题,各国都在积极探索,努力尝试。6月16日下午14:30,新华网特邀成都农商行常务副行长李剑飞做客新华会客厅,就我国普惠金融存在的痛点以及有哪些先进的学习样本,与网友一起畅聊。

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李剑飞:发展普惠金融是“义利”并举

6月16日,成都农商行常务副行长李剑飞做客新华会客厅,就普惠金融与金融扶贫与网友进行互动交流。在谈到普惠金融时,李剑飞提出,发展普惠金融,是义利并举,是一个战略格局。

李剑飞:发展普惠金融首先要以农村产权融资为突破口

对于如何服务三农、发展普惠金融,他提出,首先要以农村产权融资为突破口,盘活农村地区的要素资源,释放它的融资功能,以增强贷款的可获得性。

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[主持人]

各位网友大家好,欢迎收看新华网会客厅!今天,我们特邀成都农商行常务副行长李剑飞做客新华会客厅,就我国普惠金融存在的痛点以及有哪些先进的学习样本,与网友一起畅聊,李行长好![ 2017-06-16 14:51 ]


[李剑飞]

主持人好,网友们好。非常高兴来到新华网做客。借这个机会,我代表成都农商银行,向新华网及广大的网友朋友们,对成都农商银行改革发展所给予的关心、支持表示感谢。[ 2017-06-16 14:51 ]


[主持人]

普惠金融近年来获得了较大的发展,无论是政策层面还是实操层面。作为地方金融机构主力军的银行业该如何看待普惠金融?[ 2017-06-16 14:52 ]


[李剑飞]

近年来,普惠金融取得了很大的进步和发展,这得益于中央的正确决策部署,也离不开各级政府的积极推动和社会各界的广泛参与,更离不开人行、银监等监管部门的悉心指导和大力支持,给了我们很多的关心和帮助。普惠金融,作为惠及民生的一项国家战略规划,意义重大。普惠金融是一个大事业,是一个系统工程,是一个大平台,需要多方参与,一起来共创、共建、共享。参与的主体除了银行、保险、证券、基金等传统的金融机构外,还有评级机构、征信公司、支付结算公司、互联网金融企业等新型业态主体。所以,普惠金融是一个多元化的、广覆盖的、立体式的金融服务大格局。银行业,在发展普惠金融的机构体系当中,发挥着积极主导的作用。[ 2017-06-16 14:52 ]


[李剑飞]

对于如何看待普惠金融,从银行业的角度来看,我认为,主要是辩证地认识和处理好两对关系:第一对关系,是义和利的关系。义,也就是道义,是责任和义务。普惠金融,以增进民生福祉为目的,是要让所有的阶层和群体能够以平等的机会、合理的价格,有尊严地享受到符合自身需求特点的金融服务,是要让金融改革发展的成果惠及广大人民群众。这是利国利民的好事,功在当代,利在千秋。对银行业金融机构来说,这也是我们共同的责任和义务,是崇高而光荣的使命,是业界的良心,可以说,是责无旁贷,义不容辞。利,就是利益,是合作与共赢。普惠金融不是单纯的慈善和救助,从商业可持续的角度来看,帮助企业和群众获得金融实惠,也是在为整个银行业铺垫未来。中国有近6亿的农村户籍人口,有近180万个农业专业合作社,有超过4200万家中小企业,有超过6000万个的个体工商户,有超过4000万人的贫困人群,把这部分群体服务好,与他们结成利益共同体和命运共同体,也是在拓展银行业新的市场空间,是支撑银行业健康可持续发展的一大基础。所以,我认为,发展普惠金融,是义利并举,是一个战略格局。[ 2017-06-16 14:53 ]


[李剑飞]

第二对关系,是近和远的关系。近,也就是当前,是短期和局部。从现阶段来看,发展普惠金融,银行业需要付出一定的人力、物力和成本,可能会影响到短期利益的最大化,但我们不能短视,不能只顾眼前。远,也就是长远,是未来和希望。普惠金融就是要尽最大的努力,把金融服务的空白区域填满,更多地关注低收入群体和弱势群体的金融需求,扩大金融服务的覆盖面。支持小微企业发展壮大,助力三农业务发展,帮助贫困地区摘掉 “贫穷”的帽子,让特殊群体有尊严地享受公平的金融服务,这是在培育和增大银行业的客群,也是帮助我们铺垫未来发展的道路,从长远来看,这有利于银行业的健康可持续发展。[ 2017-06-16 14:53 ]


[李剑飞]

从我们自身的角度来看,我们成都农商银行,是一家姓农的区域性地方银行,经营宗旨就是要服务“三农”、中小企业和统筹城乡发展,发展的依托就在于农业、农村和农民,这与普惠金融的理念和要求是高度一致的。所以,发展普惠金融,本身就是契合我们定位的一个战略,是我们发展的一个重心,是我们实践的一个领地,是我们深化的一个基础。[ 2017-06-16 14:53 ]


[主持人]

成都农商银行如何为当地提供更优质的金融服务?[ 2017-06-16 14:53 ]


[李剑飞]

我认为要扎根当地,因地制宜,结合所在区域的发展规划、产业特点、金融需求和民生所系来做文章。要在“更”字上下功夫,突出横纵向的对比,立足于改善民生,聚焦薄弱领域,深化金融创新,把金融服务做实、做深、做精。要让群众感到,获得金融服务是更加的容易,更加的便捷、更加的省钱、更加的安全,同时,在服务的过程中,也要享有自己的尊严。[ 2017-06-16 14:54 ]


[李剑飞]

目前 ,我认为目前重点要改善四个方面的薄弱环节:第一个方面,是解决金融服务“最后一公里”的布局问题。要把物理渠道、电子渠道、互联网金融平台融合运用起来,通过相互间的协同,延伸服务的触角和半径,扩大金融服务的覆盖面,更有效地填补金融服务的空白,增强服务的可获得性和时效性。尤其对于农村地区和边远山区,要加快推进基础金融服务建设,逐步实现乡乡有机构,村村有服务。[ 2017-06-16 14:54 ]


[李剑飞]

第二个方面,是解决资源配置的精准和有效问题。要将金融资源更多向三农、小微企业、贫困人员、伤残人员等群体倾斜,要有专门的费用预算、人力投入和考核机制,强化支持保障,缩小差距,把短板补齐。第三个方面,是解决产品创新的针对性和特色化问题。对银行而言,我认为,创新的点要聚焦在有效担保方式的拓展、支付结算的便捷、场景应用的丰富、科技金融的融合及客户体验的改善。要推出标准化的信贷产品和服务模式,推广批量化的便捷融资模型,把线上线下平台结合起来,实现金融服务的提质增效。[ 2017-06-16 14:54 ]


[李剑飞]

第四个方面,是解决服务质量、服务成本和服务效率的协同问题。我认为,更优质的金融服务,应当是均等化的普及、有温度的服务、低成本的供给和高效率的支持。一方面,要解决金融服务“够得着”的问题,同时,也要关注金融服务“能不能帮助解决实际问题”、“能不能负担得起”以及“群众是不是满意”。要坚持以客户为中心,拓宽需求实现的多种路径,提供多样化的选择。同时,也要把科技金融的技术和工具融合进来,积极发展数字普惠金融,用好互联网、大数据、云计算、智能终端等载体,增强服务的便捷性,降低成本,提高效率。[ 2017-06-16 14:55 ]


[主持人]

在这个大背景下,又如何把握发展中的机遇?[ 2017-06-16 14:55 ]


[李剑飞]

我认为作为区域性的地方商业银行,要把握住机遇,一定要结合本地的区域发展规划,增强主动性和积极性,要顺势而为,谋势而动,乘势而上。[ 2017-06-16 14:55 ]


[李剑飞]

第一,是把握政策层面的机遇。2015年底,国务院出台了《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,明确了普惠金融总体发展的思路、重点和推进步骤;人民银行、银监会和国家相关部委,也相继出台了具体的指导意见和实施意见,给了很大的政策支持。整个普惠金融发展的顶层设计已经成形,政策环境十分有利。我们也是借助政策的东风,积极加强与政府和监管的沟通,争取货币政策、财税政策、监管政策、各地配套政策的倾斜支持和具体落地,在资源投入、信用体系建设、风险分摊机制设计等方面,凝聚各方力量共创共建。[ 2017-06-16 14:55 ]


[李剑飞]

第二,是把握市场层面的机遇。目前,群众的金融意识在升级,以前,把钱存银行,更看重的是安全;现在,一方面看重安全,另一方面,更看重的是财富的保值增值;以前,群众怕背债,怕欠钱;现在,很多人也在积极寻找投资的渠道,寻找致富的路径。随着广大人民群众的需求进一步激活与释放,普惠金融的市场容量还将进一步得到扩充。 同时,金融科技在不断进步,大数据的分析技术、电子化的支付渠道、网络化的移动服务、场景化的应用延伸,让服务的覆盖面变得足够大、服务的便捷性足够快,成本足够低,效率足够高,这也为发展普惠金融的发展创造了条件。我们也在积极融合科技金融的力量,用先进的技术手段来改造传统的金融服务和风控手段。目前,正在建大数据分析系统,加强对数据的挖掘利用,延伸服务的场景。[ 2017-06-16 14:56 ]


[李剑飞]

第三,是把握区域层面的机遇。当前,四川正面临着“一带一路”、西部大开发、全面创新改革试验区、自由贸易试验区建设等一系列重大机遇,成都作为四川省的首府,目前,正在积极推进国家中心城市建设、西部金融中心建设、蓉欧+战略的实施,致力于打造经济中心、科技中心、文创中心和对外交往中心。这为我们农商银行的普惠金融发展提供了很广的实践领域和前沿的热点题材,我们坚信,这也是大有作为的天地。我们目前也是积极融入区域发展的规划,结合自身的特点和定位,把重点放在农村金融服务综合改革试点、金融支持新型城镇化建设、助力现代农业发展和农业供给侧改革、支持小微企业发展壮大,精准扶贫等领域,主动作为,积极推进,争当排头兵。[ 2017-06-16 14:56 ]


[主持人]

农村供给侧改革是今年我国经济工作的重要内容之一。今年中央一号文件提出,支持地方商业银行、农村合作银行、村镇银行等中小金融机构加大服务“三农”力度。贵单位在“服务三农、发展普惠金融”方面有哪些创新做法?[ 2017-06-16 14:56 ]


[李剑飞]

“三农”问题,牵涉国计民生和社会稳定,既是全面建成小康社会的攻坚环节,也是发展普惠金融的重要领域。我们作为农字打头的商业银行,一直以来,始终坚持支农支小的经营宗旨和市场定位,多年来持续加大涉农信贷投入,努力提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度。目前,全行涉农贷款余额超过1200亿元,涉农贷款占全部贷款的比例超过了66%。服务三农、发展普惠金融方面,我们的创新做法,归纳起来,主要有以下四个方面:[ 2017-06-16 14:57 ]


[李剑飞]

第一个方面是以农村产权融资为突破口,盘活农村地区的要素资源,释放它的融资功能,以增强贷款的可获得性。针对农村地区的融资难问题,我们结合“两权”试点,积极探索“四权”抵押贷款模式,开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权、农村集体建设用地使用权、林地经营权等多种形式的农村产权抵押融资,并积极扩大有效担保的范围,将农业设施、农产品仓单、花果苗木等要素资源也纳了进来。目前,全行农村产权融资的余额超过了40亿元。四川省首例以智能式大棚设施的产权证书为抵押的“农业设施抵押融资”就出自我们成都农商银行。[ 2017-06-16 14:57 ]


[李剑飞]

同时,我们以农村土地综合整理为契机,加大了金融支持新型城镇化建设的力度,按照政府的统一规划,积极提供资金,支持当地建设农村新居,将老旧村庄复垦为耕地,把结余的土地指标用来发展农村二、三产业,帮助一批群众改善了居住条件,走出了一条“地权资产化、土地金融化、乡村市镇化”的新路子。我们在这方面投入的信贷资金目前也已经超过了30亿元。[ 2017-06-16 14:57 ]


[李剑飞]

第二个方面是推广产业链金融服务模型,将上下游主体串联成一个整体,给予统一的批量授信,以“1+N”的模式增强了融资便利。针对单个农户有效信用不足所导致的融资难问题,我们积极探索了三种融资模式,一是“农业龙头企业+农户”融资模式、二是“农业龙头企业+专业合作组织+农户”融资模式、三是“专业市场+专业合作组织+农户”的融资模式。依托核心企业担保,为上下游的种养殖农户提供批量资金支持。比如:我们向彭州市的农家乐经营户提供了5000万元的批量授信,支持当地连片发展休闲观光农业;向邛崃市、大邑县等地的种粮农户提供了9000万元的批量授信,支持了粮食产区规模化、集约化发展。目前,已经累计为30余个农业产业链项目提供了10亿元的授信。金融服务的有效供给,为提高农业供给体系的质量和效率提供了资金支持,也为农业供给侧改革增添了动力。[ 2017-06-16 14:58 ]


[李剑飞]

第三个方面是以分类别的产品创新来驱动金融供给侧与客户需求端的有效对接,实现普惠金融覆盖面的扩大。针对从事农业生产的农户,我们推出了标准化的“惠农时贷”产品,根据农户种养殖的成本来核定授信额度,比如:养1头生猪的成本是1000元,我们给予标准化的授信额度为1000元。养10头生猪,那么最高可以获得1000元×10,也就是10000元的贷款;如果是农户规模化养殖,养了100头生猪,养生猪的成本是10万元,他可以获得10万元的贷款;另一方面,养这100头生猪还需要投入养猪设施10万元,那么,除了按照刚才的计算方式,可以获得10万元贷款(1000元/头×100)外,我们还会按照设施投入的一定比例比如70%再提供贷款,这样两项,总共算下来,最高可以贷17万元。这种标准化的惠农金融产品,简单易行,通俗易懂,给广大农户朋友们真正带来了实惠,也深受他们的喜爱。同时,为了增强服务的便捷性,我们还融合了互联网技术手段,创新推出了一种产品名称叫小额“农贷通”的金融产品,这是全线上、纯信用的手机信贷产品,可以在线申请、在线审批和在线放款,随借随还,循环使用。目前,已经累计发放贷款1100笔,金额5500万元。针对个体工商户和小微企业,我们也提供了分类别的产品支持,并将不良贷款容忍度提高到了3%。我们打造了便捷经营贷和快捷经营贷两大产品系列,便捷经营贷,主要是抵押类的贷款产品,期限最长5年,额度100万以内,可以循环使用;快捷经营贷,主要是信用类、保证类的贷款产品,额度在30万以内,申请人可以灵活还款分期。对于依法诚信纳税的小微企业,我们还推出了“惠小•税金贷”产品,按照企业纳税信用等级,为依法诚信纳税的企业提供无抵押贷款,最高可贷100万元。对于特殊群体,我们设有专门的业务办理绿色通道,可以无障碍进行服务。同时,推出了一些较低贷款利率的特色金融产品,如农户小额信用贷款、下岗失业人员小额担保贷款、大学生创业贷款、生源地助学贷款、返乡农民工贷款等等,目前累计发放金额超过3亿元,惠及民众2万余人。[ 2017-06-16 14:58 ]


[李剑飞]

第四个方面是以基础金融服务建设为抓手,进一步缩小城乡金融服务的差距,增强人民群众对金融服务的满意度。我们有647个营业网点,是成都市网点最多、覆盖面最广的银行,80%的网点扎根在城乡县域;同时,我们积极推进村村通工程,努力解决农村金融服务“最后一公里”的问题,布放了600余台自助终端,设置了1400多个助农取款服务点,配备了2047名金融服务联络员,每个乡都安排了一名对口联系的农贷客户经理,今年将新建100个功能齐全的惠农微银行。另外,我们还主动承担了成都市50%的农村金融综合服务站的建设任务,健全网格化的服务管理体系,不断扩大金融服务的覆盖面。[ 2017-06-16 14:58 ]


[李剑飞]

第四个方面是以基础金融服务建设为抓手,进一步缩小城乡金融服务的差距,增强人民群众对金融服务的满意度。我们有647个营业网点,是成都市网点最多、覆盖面最广的银行,80%的网点扎根在城乡县域;同时,我们积极推进村村通工程,努力解决农村金融服务“最后一公里”的问题,布放了600余台自助终端,设置了1400多个助农取款服务点,配备了2047名金融服务联络员,每个乡都安排了一名对口联系的农贷客户经理,今年将新建100个功能齐全的惠农微银行。另外,我们还主动承担了成都市50%的农村金融综合服务站的建设任务,健全网格化的服务管理体系,不断扩大金融服务的覆盖面。[ 2017-06-16 14:58 ]


[主持人]

刚才您具体介绍了成都农商银行的创新做法,在这么多年的实践中,我们都积累了哪些经验?[ 2017-06-16 15:00 ]


[李剑飞]

一是要坚持战略先行。“服务三农、发展普惠金融”必须要有全局的战略规划,明确具体的方向重点和推进步骤,这样才能更好地统筹调度资源。[ 2017-06-16 15:00 ]


[李剑飞]

二是要完善机制配套。只有把机制设定好,充分调动内部积极性,才能使实际执行的效果不偏离预期的范围。要单列信贷规模、单设不良标准、单独匹配人力资源、单列费用预算和激励机制、单独列示成本、单独核算利润,这样才能增强支撑保障。[ 2017-06-16 15:00 ]


[李剑飞]

三是要坚持创新驱动。只有激活创新的因子,有求变的意识,才能打破惯性思维,更好地改善服务。要将新的技术手段与传统服务方式结合起来,开动脑筋,拓展普惠金融的新局面。[ 2017-06-16 15:00 ]


[李剑飞]

四是要勇于先行先试。解决“三农”问题和发展普惠金融的问题,需要勇气和配套机制,先行先试,从局部寻求突破,以点带面,才能有更好的改善。[ 2017-06-16 15:01 ]


[主持人]

脱贫攻坚是当前的一项重要任务,金融在这个过程中扮演极为重要的角色。请问,贵单位在金融精准扶贫方面有哪些做法?又取得了哪些成绩?[ 2017-06-16 15:01 ]


[李剑飞]

目前,脱贫攻坚战的冲锋号已经全面吹响,国家承诺,到2020年,所有的贫困地区和贫困人口要一同迈入全面小康社会。习总书记强调,“扶贫攻坚,贵在精准,重在精准,成败之举在于精准”。“精准”二字,是我们开展脱贫攻坚工作所要把握的重点方向。作为银行业金融机构,脱贫攻坚的主力我们深感责任重大。按照人民银行和银监会的指导意见,我们主要是从三个方面入手:[ 2017-06-16 15:01 ]


[李剑飞]

第一个方面是抓对象精准,解决“扶持谁”的问题。我们安排专人与各地扶贫办对接,主动收集贫困户的信息,逐一走访贫困户,逐户建立档案,摸清他们的真实情况,了解他们真正需要什么。[ 2017-06-16 15:01 ]


[李剑飞]

第二个方面是抓责任精准,解决“谁来扶”的问题。我们主动承担了成都地区金融支持脱贫攻坚主办行的职责,推行“包干责任制”,按就近原则,指定一家二级支行作为定点扶贫的对接机构,抽调骨干员工进驻定点扶贫村,实地了解情况,与当地村干部一起制定扶贫计划,采取“名单制+主办人”的方式,为建档立卡的贫困户提供针对性的帮扶方案。同时,我们将贫困贷款的计划达成数、贫困户信用档案的建档数量、贫困地区行政村的金融服务覆盖率等纳入了考核目标,将责任分解落实到人头上,增强责任担当。[ 2017-06-16 15:02 ]


[李剑飞]

第三个方面是抓实施精准,聚焦“怎么扶”的问题。现阶段,我们对于贫困地区的帮扶,重点放在基础设施建设和产业扶贫项目上,资金跟着项目走,跟着贫困户走。[ 2017-06-16 15:02 ]


[李剑飞]

关于“怎么扶,扶什么”,我们主要是把握三个重点:第一个重点,是支持基础设施建设。要致富,先修路。目前,基础设施建设滞后,是贫困地区很普遍的现象,也是制约当地经济发展的一个瓶颈,我们扶贫的区域,有的地方山高路远,还在使用马车;有的地方通行不畅,要路过的桥梁,年久失修,已经成了危桥。基于这些现实情况,我们把基础设施建设作为了扶贫支持的重点。例如今年我们对广安市神龙山贫困片区,对该片区的组团开发,提供了16亿元的资金支持,以“城市建设基金+银团项目贷款+资产证券化”的融资模式,解决了该项目有效抵押物不足的问题,支持当地的基础设施建设。去年我们先后出资200余万元,为贫困地区修建了两条乡村水泥路,解决了当地安全出行、物资运送、旅游发展配套等问题。[ 2017-06-16 15:02 ]


[李剑飞]

第二个重点,是支持农业特色产业发展。产业是发展的根基,也是脱贫的主要依托。把产业带动起来,群众才能找到致富的路子,扶贫也才能从“输血”转变为“造血”。在支持农业特色产业发展方面,我们结合贫困地区的实际情况,主要采取了“信贷支持+出资培训+搭建销路+推荐合作”的方式。“信贷支持”就是建立了专门的扶贫信贷机制,单列扶贫信贷规模,单设不良容忍度标准(提高到了3%),单独匹配扶贫贷款专项费用,专设绿色审批通道。为农家乐、乡村旅游等特色产业发展,提供了批量授信资金,按照应贷尽贷的原则,积极发放低利率的扶贫贴息贷款和支农再贷款,促进了水稻、小麦、玉米等粮食作物的适度规模化生产经营,支持了柑橘、西瓜、花椒等经济作物种植和家禽畜牧养殖。[ 2017-06-16 15:02 ]


[李剑飞]

“出资培训”就是为我们出资做培训经费,支持贫困地区民族特色手工业的发展。例如去年我们出资了53万元,用在德格县达马镇贫困户人群学习民族手工艺培训的经费,帮助贫困户打造一技之长,拓宽脱贫致富的门路。“搭建销路”就是为解决产销对路的问题,我们在自建的“安e帮”O2O平台上,开辟了免费的销售专区,为贫困地区农产品搭建线上销路。平台开通仅半年,已有了合作商户62家,覆盖了特色农产品、特色农家乐等门类。“推荐合作”就是向现代农业龙头企业推荐贫困地区的合作农户,目前,我们牵线搭桥,已经成功向正大集团推荐了5户上游养猪的贫困户。[ 2017-06-16 15:03 ]


[李剑飞]

第三个重点,是支持生活条件改善。脱贫攻坚,归根结底,是要让广大贫困群众过上好日子。在旧房改造、消费信贷、帮助就业、留守人员关爱等方面,我们也加大了金融支持的力度,将农户小额贷款的信用额度从5万元调高到了10万元,期限从1年延长到了3年。以较低的贷款利率提供缴纳养老保险贷款、生源地助学贷款和创业贷款等。同时,帮助当地特困户购买了医疗保险。近期,我们还降低招聘条件,招募了一批贫困地区的高校毕业生。目前,我们在四川省88个贫困县的贷款余额超过了22亿元。监管机构对我们的定点扶贫工作和做法,给予了充分肯定,列入了“四川省2016年精准扶贫十大典型案例”。[ 2017-06-16 15:03 ]


[主持人]

防控金融风险成为当前的重要工作内容之一。请问,贵公司在防控金融风险,特别是普惠金融业务方面,是如何考虑的?[ 2017-06-16 15:03 ]


[李剑飞]

今年,中央强调“要将防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批风险点”,措辞很坚决,也是几年来对金融工作、对金融风险讲得最多、最重的一次。目前,银行业面临的风控压力仍然很大,监管部门也是高度重视,连续开展了多个专项的风险检查。近期银监会更是连续下发了8个监管文件,强调要切实守住风险底线。我行也是认真按照中央政策精神和监管的要求,准确把握“稳中求进”的总基调,突出强调稳是前提,把风险控制放在第一重要的位置,坚持与时间赛跑,把握好风险化解的关键时间窗口。要控制风险好,我认为,关键要把握好三个端口:一是把握好风险进来的端口。要选择好客户、选择好业务和选择好项目,设计好风控机制,从源头上使风险进来的水平就处在一个较低的概率和水平上。二是把握好过程控制的端口,做好全面风险管理和全过程的跟踪,及时关注形势变化,做好风险的识别和预警。三是把握好风险化解的端口。要早发现、早处置,加大清收力度,用好市场化的处置渠道,推动向不良资产要效益。但风险防控和清收化解不是盲目地抽贷、压贷,搞一刀切,对于暂时有困难,但盘活有希望、产品有市场、发展有潜力的企业,也要给予支持帮扶。[ 2017-06-16 15:03 ]


[李剑飞]

普惠金融业务与其他业务有一定的不同,因为客户群体更加分散,客户的还款能力有高有低,贷款风险的敞口大小不均,很难用硬性的标准去识别和计量。加上目前普惠金融的生态环境还较为薄弱,整个社会的信用体系建设还不够完整,失信惩戒的机制还明显不足,信用信息共享的体系还不够健全,所以发展普惠金融与商业可持续性要智慧地平衡好,处理好。对于普惠金融业务的风险控制,我个人是这样看待的:关键是要创新风险敞口的覆盖方式,设计合理的风险补偿机制,在发展普惠金融与守住风险底线之间找到一个平衡点,让资金给得出去、也能收得回来,这也是商业可持续的基础。[ 2017-06-16 15:04 ]


[李剑飞]

普惠金融业务与其他业务有一定的不同,因为客户群体更加分散,客户的还款能力有高有低,贷款风险的敞口大小不均,很难用硬性的标准去识别和计量。加上目前普惠金融的生态环境还较为薄弱,整个社会的信用体系建设还不够完整,失信惩戒的机制还明显不足,信用信息共享的体系还不够健全,所以发展普惠金融与商业可持续性要智慧地平衡好,处理好。对于普惠金融业务的风险控制,我个人是这样看待的:关键是要创新风险敞口的覆盖方式,设计合理的风险补偿机制,在发展普惠金融与守住风险底线之间找到一个平衡点,让资金给得出去、也能收得回来,这也是商业可持续的基础。[ 2017-06-16 15:04 ]


[李剑飞]

第二要依托数字普惠金融,用好大数据的风控手段。我们借助农村金融服务联络员队伍和双基合作惠农贷款机制,积极推进农村信用工程建设,目前已完成16.2万名农户的信息建档。同时,注意对内外部数据的信息收集和平台连接,采用大数据分析的手段,增强风控领域的信息对称,完善客户授信评分模型,使其贷款额度与信用评级适配、恰当。[ 2017-06-16 15:04 ]


[李剑飞]

第三要联合各方,共同完善风险补偿的机制。一是依托政府,争取财政补贴、风险基金补偿支持。二是加强与政策性担保公司及不良收储机构的合作,规范地、透明地开展业务合作,缩小风险敞口。三是积极加强与保险公司的合作,探索将自然灾害保险、价格指数保险、履约保证保险等险种引入融资链条,发挥其保险保障功能,降低信贷资产风险。比如,我们去年推出了粮食适度规模经营贷款,在风险补偿机制设计上,由地方政府成立专项风险基金,并由政府指定的政策性担保公司作担保,形成了可持续地融资循环的运作模式。这也是我们的一个积极尝试,目前也取得了比较好的效果,仅半年时间,支持的资金就超过了1亿元。[ 2017-06-16 15:04 ]


[李剑飞]

第四要做好差异化的风险化解。对于满足续贷条件的存量客户,我们积极给予续贷支持;对于暂时出现困难,但有经营能力、市场前景较好的企业,我们通过期限调整、用信品种的转换、利率的优惠、瘦身减债等措施,平滑其还款压力,以时间换空间,为企业生存发展提供支持窗口;对于没有盘活希望的“僵尸企业”,我们坚决退出,采取批量打包、核销等方式加快处置不良资产。[ 2017-06-16 15:05 ]


[主持人]

普惠金融是要解决金融服务的薄弱环节。请问,下一步,贵单位如何践行普惠金融理念、服务实体经济,助力我国经济结构转型升级?[ 2017-06-16 15:05 ]


[李剑飞]

作为一家农字打头的商业银行,在践行普惠金融理念、服务实体经济方面,我们下一步还是始终坚持服务三农、中小企业和城乡居民的市场定位,做好支农支小等普惠金融服务,加大涉农信贷投入,创新服务方式,培育农业农村发展的新动能,助力农业经济结构转型升级,为实体经济发展增添新的动力。下一步,我们将重点做好三篇文章。[ 2017-06-16 15:05 ]


[李剑飞]

一是做好金融支持农业供给侧改革的文章,助力农业产业结构转型升级。农业供给侧改革,关键是要改善农业产能结构,提高农业供给体系的数量、质量,降低生产成本,提高生产效率,使农产品供给数量充足,品种和质量契合消费者需要,农产品等价廉物美。我们将强化有效、适配的金融服务供给,积极探索水面养殖权、集体资产股权等新型农村产权融资方式,进一步释放农村产权要素的融资能力,让群众能够更便捷地得到资金支持,从而改善农业生产的质量。同时,运用支农、支小再贷款等低成本资金,以及农业产业链“1+N”的融资模式,积极对接现代农业规模化、集约化生产,使农产品的成本、产量和质量有所好转,并依托自有的服务平台和外部的电商平台,促进产销结合,做好供给侧与需求端的衔接。此外,在金融资源配置方面,我们也将从单一的农业生产性支持,转向农业生产、乡村旅游、休闲娱乐等综合化支持,促进一二三产业融合发展,更好地改善农业结构,帮助农民致富增收。[ 2017-06-16 15:06 ]


[李剑飞]

二是做好金融支持产融结合的文章,助力实体经济提档升级。我们将积极探索金融资本与产业资本相结合的路径,争取投贷联动试点的资格,逐步建立贷款+投资、债权+股权、商行+投行的商业模型,为科创类企业提供更有力的资金帮助,支持创新型企业以新的理念、新的技术来改造传统产业,以创新驱动加强对实体经济的引领和提升。对于中小微企业融资难、融资贵的问题,我们将继续加强小微特色金融产品创新,完善股权、知识产权、应收账款等多种抵质押担保方式,优化批量授信模式,完善风险定价机制,依托大数据和互联网平台增强融资便利,提高贷款可得性。加强对中小微企业全生命周期的服务支持,帮助小微企业更好地成长,使其发展能够提档升级。[ 2017-06-16 15:06 ]


[李剑飞]

三是做好金融支持民生改善的文章,带动消费信贷需求,为实体经济发展注入新的动力。我们将积极关注新型城镇化和农村消费金融需求,加大对农村道路交通、危房改造、供水/燃气/电力等基础设施建设的金融支持力度,积极满足农村地区群众住房、装修、购车、购物、健康、医疗、旅游、教育等领域的消费需求,推出低门槛、纯信用、随借随还、线上办理的信用分期产品,让城乡居民能够同样的“花明天的钱,圆今天的梦”,为实体经济发展增添活力。[ 2017-06-16 15:06 ]