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全国人大常委会副委员长 顾秀莲
中国保险监督委员会主席 吴定富
中国人寿保险（集团）公司副总裁吴焰
中国保监会主席助理陈文辉
劳动和社会保障部副部长　刘永富
农业部副部长　　范小建
人口和计生委副主任赵白鸽
中国人寿保险(集团)公司总裁杨超
天相投资顾问有限公司董事长林义相
北京大学人口所教授穆光宗
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· 中国人寿再次成为"中国最具价值十大品牌"，品牌价值继续提升
· 中国人寿召开纪念建党85周年座谈会暨"七一"表彰大会
· 中国人寿保险（集团)公司简介
· 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》
文　字  
[杨超]尊敬的顾秀莲副委员长，尊敬的吴定富主席，尊敬的各位领导、各位嘉宾，女士们、先生们、朋友们，大家上午好！今天，在这清爽宜人的仲秋时节，各界领导和嘉宾汇聚一堂，共话和谐社会构建大局，共商保险业发展大计，这是保险界与相关各界相互交融的一次十分难得的盛会。这次论坛的举办，得到了方方面面的大力支部，我们非常荣幸地邀请到了全国人大常委会顾秀莲副委员长、中国保监会吴定富主席、劳动和社会保障部刘永富副部长、农业部范小建副部长、人口和计生委赵白鸽副主任、国务院派驻中国人寿监事会魏礼江主席以及其他各位领导、嘉宾和社会、经济、金融、保险各领域知名专家出席论坛，并作为演讲嘉宾发表专题讲话。同时，各有关部委、各大金融保险机构以及新闻界的朋友也应邀出席了本届论坛。在此，我谨代表中国人寿保险（集团）公司，对各位领导和嘉宾的到来表示最热烈的欢迎和衷心的感谢！　[ 2006-09-04 09:18:16 ]
[杨超]"中国保险业创新与发展论坛"是由中国人寿保险（集团）公司发起创办的高层次专业论坛，自创立以来，紧紧围绕着行业发展中的重大战略问题进行前瞻性的研讨和交流，已成功举办了两届，收到了很好的效果，对推动保险业的又快又好发展、更好地服务经济社会发展全局发挥了积极的作用。本届论坛确定"和谐社会构建与保险业发展新跨越"这样一个主题，主要是考虑构建社会主义和谐社会作为党和国家的全局任务和即将召开的十六届六中全会的重要主题，举国关注；而随着《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的下发，保险业已经被中央突出地纳入到了全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会的全局工作中统筹考虑，大有可为。在这样一个重要时刻，我们举办这样一个高层论坛，这既是深入贯彻落实《若干意见》的重要举措，也是着眼全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会全局、积极谋划保险业新的跨越式发展的务实研讨，对推动保险业的又快又好发展、促进和谐社会建设具有重要的现在意义。　[ 2006-09-04 09:20:24 ]
[杨超]"和谐"是中华民族传统文化的精髓，"和谐社会"也是全人类共同追求的目标，中国有大同社会的设想，西方也有乌托邦，1803年傅立叶在《全世界和谐》一文中指出，现行社会制度必将为"和谐制度"所代替。1848年，马克思、恩格斯在《共产党宣言》中对空想社会主义者有关和谐社会的主张给予了充分肯定，并进一步指明了在当时历史条件下构建共产主义和谐社会的前进方向。　[ 2006-09-04 09:22:17 ]
[杨超]不同的时代对"和谐"有不同的解读和要求。改革开放以来，中国的经济和社会发展取得了重大进展，但社会发展还有不协调、不和谐的地方。为此，以人为根本的出发点，围绕人民群众的需要，解决人民群众的疾苦，构建一个"民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处"的社会，已经成为这个时代的最强音。和谐社会是一台交响乐，任何一个部门都无法单独奏响整体协同的音符组合，需要各方面的共同参与、密切配合。为此，要从系统工程的角度出发，整合好各方面的资源，发挥好各方面的积极性，共同推进和谐社会建设。在这一进程中，保险业能够发挥重要而不可替代的独特作用，它是和谐社会建设的润滑剂和助推器。　[ 2006-09-04 09:22:50 ]
[杨超]中国人寿作为国内最大的商业保险集团，多年来在保监会的正确引领下，在着力加快自身改革发展的同时，按照吴定富主席提出的"想全局、干本行，干好本行、服务全局"的要求，以强烈的社会责任感，努力承担行业和社会责任，积极服务于经济社会发展全局。"十五"期间，中国人寿累计给付赔付保险金1169.96亿元，在重庆开县井喷、湖南衡阳火灾、黑龙江沙兰镇洪水、新疆中兴煤矿爆炸、包头空难等重大灾害事故中均及时快速赔付，充分发挥自身优势和保险的功能作用，为广大人民群众提供了有力的保险保障，减轻了政府的救灾压力，保障了社会经济的稳定，促进了多层次社会保障体系的完善和社会和谐。　[ 2006-09-04 09:36:07 ]
[杨超]特别是发挥自身机构网络齐全等独特优势，积极提供农村保险服务，努力解除农民就医、养老等后顾之忧，2005年中国人寿农村网点保费收入达到204亿元，参保农民达到3000万以上，处理各种赔付给付案件400多万件，赔付给付金额达到50多亿元，为解决农民的风险保障和灾害救助问题作出了积极贡献。针对广大农民群众最关心的病有所医问题，我们主动参与了新型农村合作医疗制度的试点，已在全国9个省、43个县区开办了新型农村合作医疗保险业务，累计参保人数达1500万，参保率达85％，共向61万人次支付医疗费用5.24亿元，有效地缓解了农村群众因贫、因病返贫的现象。　[ 2006-09-04 09:36:27 ]
[杨超]作为我国资本市场最大的机构投资者，中国人寿还依托近7000亿元可运用资金的巨大资金优势，通过有效的资金运用，在实现较好投资回报的同时，有力支持了国有企业改革、资本市场稳定发展和国民经济建设。此外，在我国就业形势越来越严峻、就业压力越来越大的情况下，中国人寿除正式员工外，还吸纳了近65万营销员队伍，解决了相当一部分人员的就业问题，为缓解社会就业压力作出了积极贡献。　[ 2006-09-04 09:36:52 ]
[杨超]在服务全局过程中，"十五"期间中国人寿也实现了自身发展的一个重大跨越。2005年，实现保费收入1898.53亿元，是2000年的2.91倍，年均增长23.8％，境内业务占寿险市场份额的51.02％；总资产达到7247.47亿元，是2000年的3.84倍，约占全国整个保险业总资产的47％；中国人寿股份公司的股份已经从上市发行价的3.625港元大幅上涨到2006年8月31日的13.80港元，增长了281％，总市值近3700亿港元，较上市时增长了2700多亿港元。已连续四年入选全球500强，在最近发布的中国500强中继续位居前6位；连续三年成为中国十大最具价值品牌之一，品牌价值高达486.67亿元，高居行业榜首。　[ 2006-09-04 09:37:24 ]
[杨超]构建社会主义和谐社会对我们提出了更高要求，也为我们进一步发挥作用提供了广阔空间。在国务院常务会议召开后不久和《若干意见》下发前，我们就及时提出要抢抓机遇、服务全局、谋求跨越式发展。"十一五"期间，我们要紧紧抓住难得的战略机遇，深入贯彻落实科学发展观，坚持走又快又好的科学发展之路，致力于建设一个"资源配置合理、综合优势明显，主业特强、适度多元，备受社会与业界尊重的内含价值高、核心竞争力强、可持续发展后劲足的大型现代金融保险集团"，努力实现发展进程中新的跨越。这种跨越，不仅是发展速度和规模的跨越，更重要的是发展质量和内含价值的跨越，包括业务结构、资产质量、资本运作、投资收益、引领能力、队伍素质等方面都要再上一个新台阶。一是要转变增长方式，着力实现发展质量的新跨越；二是要加强资本运作，积极探索发展模式的新突破；三是要提高自主创新能力，不断为跨越式发展注入新活力；四是要加强内部控制建设，切实为跨越式发展筑牢新防线。　[ 2006-09-04 09:37:52 ]
[杨超]与此同时，我们要进一步增强服务经济社会发展全局的能力，努力为构建社会主义和谐社会作出更大的贡献。一是要发挥机构网络优势，按照"巩固城市、拓展两乡"的发展战略，在大力巩固和发展城市业务的同时，加大"两乡"农村保险市场的开发力度，把办好失地农民保险、外出务工农民保险、农民养老保险等作为保险服务于新农村建设的有机结合点，积极开发适合农村特点和消费水平的保费低、缴费简便灵活、品种多样的保险产品，创新销售和服务方式，努力为农民群众解除后顾之忧，为社会主义新农村建设尽保险企业的一份责任。　[ 2006-09-04 09:38:28 ]
[杨超]二是要发挥在产品开发、账户管理、客户服务特别是精算等方面的专业优势，积极发展个人、团体养老保险业务，着力拓展企业年金业务，不断满足城乡人民群众不同层次的保险需求，切实促进多层次社会保障体系的建立和完善。三是要适应人民群众医疗和健康保障需求，配合医疗卫生制度改革，加大健康险发展力度，积极探索健康险专业化经营，探索开展管理式医疗试点工作，建立与医疗卫生机构风险共担、利益共享的合作机制。进一步参与新型农村合作医疗制度试点，既适当分担政府责任，又更好地满足农民群众医疗保障需求。开办计划生育保险，提高计划生育家庭保障水平，促进人口与计划生育政策的落实。　[ 2006-09-04 09:38:23 ]
[杨超]]四是要进一步拓宽保险资金投资范围，充分发挥中国人寿所拥有的巨大资金优势和寿险资金长期性、稳定性的特点，积极参与优质股权投资以及国家重点关注的能源、交通、社会公共服务设施等领域的投资，有力支持经济社会发展。同时按照"主业特强、适度多元"的发展定位，依托中国人寿品牌、网络、客户、队伍、资本实力等资源优势，加快从现有业务向新业务领域的延伸，拓宽服务领域，增强整体实力，提高服务经济社会发展的能力。　[ 2006-09-04 09:38:55 ]
[杨超]在服务构建和谐社会这一共同的事业中，中国人寿愿与各有关部门、各有关方面通力协作、密切配合，充分发挥保险的功能作用，积极参与和支持与社会和谐密切相关的新农村建设、社会保障、医疗卫生、人口和计划生育等各项事业的发展，同时也希望各相关部门对保险业和中国人寿的发展给予同样的关注和支持。 在共同参与和谐社会构建这一过程中，还有很多问题需要我们进行深入探讨，比如，社会转型带来的结构变革将对保险需求产生哪些影响；建设社会主义新农村对保险业提出了哪些新的要求、带来了哪些新的机遇；在完善社会保障、医疗卫生体系中保险业如何实现与有关部门的互动和互补；我国人口状况将对保险业构成什么影响；保险业在整个金融体系中将如何进一步发挥作用，等等。我们也是希望借助论坛这一平台，听取各位领导和专家的真知灼见。　[ 2006-09-04 09:40:31 ]
[杨超]我们坚信，在社会各界的广泛支持下，"中国保险业创新与发展论坛"一定能够推动我国保险理论创新和保险业发展，一定能为中国人寿新的跨越式发展提供创新思路，中国人寿也一定能够在构建和谐社会中发挥更大的作用。最后，预祝第三届"中国保险业创新与发展论坛"取得圆满成功！谢谢大家！　[ 2006-09-04 09:41:15 ]
[顾秀莲]各位女士、各位先生，同志们、朋友们：大家上午好！很高兴参加第三届"中国保险业创新与发展论坛"。构建社会主义和谐社会是党和国家的一项全局任务，即将召开的十六届六中全会还将专门研究这一问题。在这样一个重要时刻，保险界的同志、政府官员和学者相聚一堂，以"和谐社会构建与保险业发展新跨越"为主题，认真探讨保险业如何更好地为构建社会主义和谐社会服务，推动自身的跨越式发展，很有意义。围绕这一主题，谈几点看法。　[ 2006-09-04 10:41:40 ]
[顾秀莲]一、深刻认识构建社会主义和谐社会的重大意义。（一）构建社会主义和谐社会是巩固党执政的社会基础、实现党执政的历史任务的必然要求。构建社会主义和谐社会，是我们坚持立党为公、执政为民的必然要求，是我们党全心全意为人民服务的根本宗旨所决定的，是我们党实现好、维护好、发展好最广大人民的根本利益的重要体现，也是我们党实现执政的历史任务的重要条件，它充分体现了以人为本的思想。（二）构建社会主义和谐社会是我国处于体制转轨、社会转型这一特殊历史时期经济社会发展的必然要求。当前和今后相当长的一段时期，随着工业化、城镇化的加速，社会转型和社会结构变革加快，社会各群体之间的利益差别越来越明显，各种矛盾必将进一步显现。错综复杂的社会利益关系能否得到妥善处理，直接影响我国社会主义现代化建设的进程，影响改革、发展、稳定的大局。为此，必须正确应对这些矛盾和问题，妥善协调好各方面的利益关系，大力促进社会和谐。　[ 2006-09-04 10:42:40 ]
[顾秀莲]（三）构建社会主义和谐社会是全面落实科学发展观、实现全面建设小康社会奋斗目标的必然要求。全面建设小康社会的目标，包含了社会更加和谐的要求。构建社会主义和谐社会，可以为全面建设小康社会创造一个有利的社会条件，有利于团结一切力量，充分调动一切积极因素，依靠全体人民的共同努力，不断增强全社会的创造活力。因此，构建社会主义和谐社会需要社会各行各业、包括保险业在内都应积极行动起来，自觉地肩负起这一历史使命，做出自己应有的贡献。　[ 2006-09-04 10:43:20 ]
[顾秀莲]二、保险业在构建社会主义和谐社会中大有作为。充分发挥保险的功能和作用，有利于建立促进"社会和谐"的机制。主要体现在五个方面：（一）通过保险途径构建合理的利益协调机制。运用保险的调节机制，救助需要帮助的群体，可以减轻政府、社区和个人经济负担和损失，在构建和谐社会中形成合理的利益协调机制。自2002年以来，保险业累计赔款与给付3000多亿元，特别是在一些重大灾害事故发生后，保险公司及时赔付，促进了经济平稳运行，保障了人民群众生活稳定。2005年我国沿海部分地区连续遭受七次强台风及热带风暴袭击，保险业积极参与防灾、救灾和灾后重建工作，各保险公司共支付赔款13.3亿元，发挥了重要的作用。　[ 2006-09-04 10:44:06 ]
[顾秀莲]（二）通过保险途径构建有效的矛盾疏导机制。保险可以调节、补偿各种灾害事故由于经济赔偿引发的人民内部矛盾和其他社会矛盾，减少社会摩擦，熨平不安定因素，对维护正常的生产生活秩序、人民安居乐业，促进平安建设，起到社会稳定器的作用。例如，通过大力发展责任保险，可以促进安全生产管理水平的提高，有效解决责任赔偿等方面的法律纠纷。虽然保险业总资产占金融业总资产比重不到4%，但保险业为社会提供的就业岗位约占金融业总就业人数的一半左右。其中，仅中国人寿通过招收个人代理人员，就为社会解决了约65万人的就业问题。保险业在缓解社会就业压力方面发挥了积极的作用。　[ 2006-09-04 10:45:01 ]
[顾秀莲]（三）通过保险途径构建安全的社会保障机制。当前我国社会保障面临三大问题：一是城镇社会保障的覆盖面不广；二是农村的社会保障严重缺失；三是人口老龄化的压力增大。通过大力发展商业养老和健康保险，可以减轻政府在社会保障方面的压力，促进社会保障体系运行效率的提高。据了解，截至2005年底，保险业为人民群众未来的养老和医疗积累准备金1.2万亿元，相当于全国社保统筹基金的6倍、全国各级社会保险资金积累总额的1.7倍。2005年，保险业共为近4亿人次提供了商业健康保险保障，承担保险金额13万亿元，支付医疗费用107.9亿元。其中，中国人寿主动参与救灾和灾后重建工作，及时理赔，化解矛盾，共支付保险理赔给付金182.62亿元，为社会经济的稳定作出了贡献。　[ 2006-09-04 10:45:34 ]
[顾秀莲]（四）通过保险途径构建科学的社会管理机制。从某种意义上说，保险经营的过程就是进行社会管理的过程，有利于转变政府职能，提高政府行政效能，提升社会公共服务能力。据了解，2005年，中国人寿已经在全国43个县区开办了新型农村合作医疗保险业务，累计参保人数达1500万人，共向61万人次支付医疗费用5.24亿元，有效地缓解了部分农民群众就医难的问题，这有利于实现社会安定、有序和谐运行。（五）通过保险途径构建敏感的社会预警机制。保险业是专门从事风险管理的行业，掌握着社会中不安全、不稳定的相关信息，能够及时发现社会不稳定因素的征兆，在风险爆发前提出预警，给相关部门提供解决问题的方案与对策。同时，保险通过对风险进行有效的管理，有助于预防大量危险事故的产生，减少灾害事故给人们带来的损失，发挥社会预警作用。　[ 2006-09-04 10:46:28 ]
[顾秀莲]三、保险业在构建和谐社会中应重点做好的工作。（一）积极发展"三农"保险，为社会主义新农村建设服务。一是要积极发展农业保险，稳定农民基本生活水平，提高灾后恢复再生产能力。二是要积极探索保险机构参与新型农村合作医疗管理的有效方式，推动新型农村合作医疗的健康发展。三是要为被征地农民提供养老保险服务，使他们得到持续性的养老和生活保障。四是要以市场需求为导向，积极开发销售相关涉农保险产品，特别是要积极发展服务农业生产、农民生活、农民看病、农民养老等方面的保险产品。（二）统筹发展城乡商业养老和健康保险，为完善社会保障体系服务。一是要帮助有条件的企业通过商业保险建立多层次的养老保障计划，提高员工保障水平。二是要充分发挥保险机构在精算、投资、账户管理、养老金支付等方面的专业优势，积极参与企业年金业务，拓展补充养老保险服务领域。三是要大力推动健康保险发展。四是要提供节育手术保险和农村计划生育家庭养老保险服务。　[ 2006-09-04 10:47:44 ]
[顾秀莲]（三）大力发展责任保险，为经济社会稳定发展服务。一是要加强与有关部门的协调合作，为责任保险发展创造良好的法律环境和市场空间。二是要积极推进火灾公众责任险、煤矿雇主责任险、医疗责任险、建设工程质量责任险、旅行社责任险和环保责任险等产品的服务创新。三是要推动保险业参与平安建设，健全安全生产保障和突发事件应急机制。　　[ 2006-09-04 10:48:55 ]
[顾秀莲]（四）大力发展妇幼保险，为妇女儿童提供保护和服务。妇女儿童占我国总人口的2/3，他们是社会的相对弱势群体，受现阶段社会生产力发展水平的制约，在卫生保健、教育、人身权益保障等方面的问题仍然比较突出。为此，一是要切实做好妇女劳动权益保护及生育保险、失业保险、养老保险等工作；二是要针对作为建设社会主义新农村主力军的广大妇女群体，开发各种保险产品；三是要加大对非公有制经济领域以及灵活就业的女性从业人员的保险宣传，提高其保险意识和参保率；四是要针对儿童群体，开发各种保险产品。总之，要加大妇女儿童保险产品的创新力度，充分考虑妇女儿童保险需要和需求的结构变化，积极推出既适应妇女儿童需求、又能够引导妇女儿童需求的保险产品。　[ 2006-09-04 10:49:32 ]
[顾秀莲]四、多方协作，推动我国保险业又快又好发展。最近，《国务院关于保险业改革发展的若干意见》将保险业的发展全面纳入建设小康社会和构建社会主义和谐社会的全局工作中，为此，各级政府和有关部门、监管机构以及社会各界应通力协作，整合资源，共同促进保险业的发展。（一）各级政府和有关部门应继续给予必要的政策扶持。保险业的快速发展与国家的大力扶持是分不开的。近几年，相关部委对保险业发展给予了大力支持，各级地方党委政府也非常重视和关心保险业改革发展，为促进保险业加快发展提供了有力的支持和保障。但是，这与保险业的发展要求相比还远远不够，今后应当继续加大扶持力度，尤其要对健康保险、企业年金、农业保险等具有重要经济影响和社会管理效果的保险产品和服务，给予必要的税收优惠政策支持。　[ 2006-09-04 10:50:15 ]
[顾秀莲]（二）保险监管部门应尽快制定贯彻落实的具体措施。《若干意见》已经提出了加快保险业发展总的原则和要求，具体贯彻落实还有大量工作要做。监管部门要加强组织，协调各级地方政府和相关部门，把保险业发展纳入经济社会发展全局统一谋划，将文件精神逐步转化为可操作的政策措施，同时尽快建立工作协调机制，整合各种社会力量，支持和参与保险业改革发展工作。（三）新闻媒体和教育部门应积极宣传和引导。要将保险教育纳入中小学课程，从"娃娃"抓起，提高全民风险和保险意识。要拓宽宣传途径，充分利用各种媒体进行正面宣传。丰富宣传内容，突出保险的本质属性和功能作用。把握宣传时机，针对典型案例，抓住时机，及时跟进，进行宣传。　[ 2006-09-04 10:51:00 ]
[顾秀莲]（四）发挥好妇女"半边天"的作用。妇女已经成为支撑我国保险业发展的半边天。据统计，在保险业近147万的营销员当中，约有一半以上为女性。妇女们凭借其独特的亲和力、坚强的毅力以及令人钦佩的敬业精神，在引导大众的保险意识、促进保险业发展方面发挥了巨大的作用，可谓功不可没。今后，广大妇女们要继续努力，为保险业发展和构建和谐社会勇立新功，做出更大的成绩。　[ 2006-09-04 10:51:30 ]
[吴定富]尊敬的顾秀莲副委员长，女士们，先生们：大家好！在保险业"十一五"发展顺利开局、全国上下贯彻落实国务院23号文件精神，加快推进保险业改革发展的新形势下，中国人寿保险（集团）公司以"和谐社会构建与保险业发展新跨越"为主题，举办这次"中国保险业创新与发展论坛"，对于推动我国保险业又快又好发展，更好地服务社会主义和谐社会建设，具有重大的现实意义和深远的历史意义。我代表中国保监会对论坛的举办表示祝贺，向到会的劳动和社会保障部、农业部、人口和计生委以及有关部门的嘉宾表示欢迎，向所有支持保险业改革发展的同志们和朋友们表示感谢。下面，我就和谐社会构建与保险业发展的有关问题，谈三点意见，供大家参考。　[ 2006-09-04 11:10:37 ]
[吴定富]一、服务社会主义和谐社会建设，是时代赋予保险业的历史使命。（一）保险业与社会主义和谐社会的基本特征高度一致。（二）保险业与社会主义和谐社会的基本要求高度一致。（三）保险业与社会主义和谐社会的根本目标高度一致。二、服务社会主义和谐社会建设，保险业大有可为。（一）促进经济和谐发展。（二）促进人民生活和谐。（三）促进金融市场和谐。（四）促进社会和谐运转。　[ 2006-09-04 11:11:48 ]
[吴定富]三、全面贯彻落实国务院23号文件精神，服务社会主义和谐社会建设，推动保险业发展新跨越。（一）坚持和谐发展。（二）坚持重点发展。（三）坚持创新发展。同志们，建设社会主义和谐社会的伟大蓝图已经展开，保险业改革发展已经站在前所未有的历史新起点上，让我们认真贯彻落实科学发展观，团结奋进，开拓创新，扎实工作，努力完成保险业改革发展的各项任务，为全面建设小康社会、构建社会主义和谐社会作出新的更大的贡献！谢谢大家！　[ 2006-09-04 11:12:55 ]
[主持人]谢谢定富主席。刚才定富主席进一步地阐述了保险业在建立和谐社会过程当中的历史使命，特别是从四个方面阐述了保险业在建设和谐社会当中应该发挥的重要作用，我想我们与会的同志可能还注意到了定富主席对于保险业如何更好地贯彻"国十条"，来进一步促进我们在建设和谐社会当中的作用作了系统的阐述，当中有一个很重要的观点，就是保险业自身的和谐发展的问题，那么这也是我们保险从业人员在服务社会发展过程当中需要反思和研究、关注的一些问题。　[ 2006-09-04 11:18:17 ]
[主持人]定富主席对于保险业的社会责任的一系列的阐述，其实对保险业起到了一个非常好的促进作用。定富主席不止一次地阐述关于保险业的大局意识和社会责任，特别是对保险业功能与作用的认识，以及一系列的理论阐述也在"国十条"当中得到了充分的肯定。回顾这些年保险业的发展过程当中，我们认为保险业的理论与实践创新与保监会的指导是分不开的，特别是我们讲到对于保险的功能和保险的作用，我们跟有关的研究机构都谈到了，我们感到这是一个重大的理论创新，这种创新使我们保险业的层次得到了提升。感谢定富主席今天的到会，并且给我们发表了重要的演讲。下面我们有请劳动和社会保障部副部长刘永富同志发表演讲，大家欢迎！　[ 2006-09-04 11:19:34 ]
[刘永富]尊敬的全国人大常委会顾秀莲副委员长，尊敬的中国保监会吴定富主席，各位来宾，女士们、先生们：大家好！在党的十六届六中全会即将召开并专门研究和谐社会构建之时，中国人寿保险（集团）公司适时地举办以"和谐社会构建与保险业发展新跨越"为主题的这样一个论坛，是一件非常有意义的事情。这是保险业从全局高度出发、落实科学发展观、顺应经济社会协调发展这一历史要求的重要举措，更体现了中国人寿强烈的社会责任感。社会保障是社会和谐的重要基础。构建和谐社会，首当其冲的要求就是要建立一个完善的社会保障体系，保证经济社会的协调发展。这项历史性的任务和艰巨的系统工程需要各方密切协作、共同努力，尤其需要保险业的积极参与。本次论坛为大家提供了一个研究讨论和沟通交流的平台，这对于集中智慧、凝聚共识、形成合力，促进社会保障体系的完善具有十分重要的意义。下面，我就针对这一主题，谈几点意见，供大家参考。　[ 2006-09-04 11:51:55 ]
[刘永富]一、完善的社会保障是社会和谐的重要制度保证。二、完善社会保障体系工作取得了重大进展，但仍面临着艰巨挑战。三、完善社会保障体系需要保险业的积极参与。各位领导，各位来宾！构建完善的社会保障体系将是一个长期的过程，更是一项涉及面极广的系统工程，与政府、企业、保险公司以及其他方方面面都密切相关，需要社会各界的广泛参与、共同努力、积极支持。今后，劳动和社会保障部将会同有关部门，进一步采取有力措施，加强沟通协调，争取政策支持，为健全完善我国社会保障体系进行不懈努力、作出更大贡献，促进社会主义和谐社会建设，使广大人民群众进一步享受到经济社会发展的成果。谢谢大家！　　[ 2006-09-04 11:52:36 ]
[主持人]谢谢刘部长。刚才刘部长向大家介绍了社保体系的情况，对保险业如何在建立和完善中国的保障体系中发挥好作用提出了一些建议和要求。刚才我还注意到，刘部长在听我们前面演讲的过程当中，也列举了某些数字，比如说除了保险业为社会提供的相应的保障服务之外，还为社会提供相应的就业机会。我想就此说一句，前不久我去甘肃酒泉，感到一个很欣喜的现象，营销员的职业在当地，大家认为是一个非常好的就业选择，这个在保险业发展当中我认为是非常可喜的变化，营销员对自己的职业感到骄傲，社会公众也认为这个职业为社会提供了服务，同时在提供服务的过程当中，营销员也实现了自己的职业理想，这方面的情况，我们还想今后多与劳动保障部进行一些沟通，这些情况我们也的确认为还应该进一步地分析和汇总。下面我们有请农业部副部长范小建同志发表演讲，大家欢迎！　[ 2006-09-04 11:56:24 ]
[范小建]尊敬的顾秀莲副委员长、吴定富主席，各位来宾，女士们、先生们：大家好！很高兴参加"中国保险业创新与发展论坛"。今天各界领导、专家和嘉宾汇聚一堂，探讨"和谐社会构建与保险业发展新跨越"问题，是一件很有意义的事情。构建社会主义和谐社会是一项全局性、战略性任务。我国人口的大多数在农村，构建和谐社会的重点、难点在农村。建设社会主义新农村是贯彻落实科学发展观、构建和谐社会的伟大实践。加快保险业创新发展，发挥保险业的经济补偿、社会保障、辅助社会管理功能，对扎实推进社会主义新农村建设具有重要意义。下面，我讲几点意见，与大家交流。　[ 2006-09-04 11:58:17 ]
[范小建]一、农业保险发展面临难得的历史机遇。二、农业保险对新农村建设具有重要的保障作用。1、发展农业保险有利于建设现代农业。2、发展农业保险有利于确保农民收入增长。3、发展农业保险有利于构建农村和谐社会。4、发展农业保险有利于实现管理民主和乡风文明。三、我国开展农业保险试点的情况和几点启示。2004年以来，我国开展了一批农业保险试点。主要有三种类型：一是成立专业性保险公司进行的试点。二是由地方政府推进的试点。三是由部门推进的农业保险试点。四、积极推动农业保险快速健康发展。　[ 2006-09-04 11:59:55 ]
[主持人]谢谢范部长的演讲。刚才听到范部长的演讲之后，让我还是感到很受鼓舞，因为刚才范部长讲到了对今后农村农业保险有几点建议，其中我想有两条非常重要，一个是立法，第二个是对于农业保险的支持性政策的制定。这个问题其实作为我们中国人寿而言，我们确实有很深的感触，我们感到现在在关于面向农村的保险保障和服务的过程当中，有很多实际的问题和困难，而有些问题，不完全是保险行业，或者哪家保险公司所能够完全克服的。比如说农村营销员的税收问题，现在有一个双重征税，这当中不利于农村保险业的开展。再比如保险公司在农村开展相应的保险服务当中，本身来讲，这个领域、这个区域的业务都带有政策性的含义，我们对农村保险的政策的扶持面应该更宽泛一些，这是我的一点感受。　[ 2006-09-04 12:05:07 ]
[主持人]我们上次到河南林州去看的时候，有一个山区村，我们有一个很深的感受，一个很贫困的山村有如此高的保险覆盖率，村支部书记讲，我们农民买保险就是买了一个依靠，是一个寄托，这个是在政府目前还不能完全惠及到所有的农民的情况下，保险业所做出的努力，为农村保障体系建设做出的努力，但是我们感到还应该有一些政策性的研究。今天范部长的演讲从我们内心已经是期许了很久的讲话，我们再次感谢范部长的演讲。下面我们有请人口和计生委副主任赵白鸽同志演讲，大家欢迎！　[ 2006-09-04 12:05:45 ]
[赵白鸽]尊敬的全国人大常委会顾秀莲副委员长，尊敬的中国保监会吴定富主席，各位来宾，女士们、先生们：大家好！很高兴能参加中国人寿保险（集团）公司主办的"第三届中国保险业创新与发展论坛"，在十六届六中全会即将召开之际，与保险业界和有关部门的同志一起探讨构建和谐社会的问题，非常有意义。构建和谐社会的本质要求是促进人的全面发展，对于世界上人口最多、并将长期处于二元结构的中国来说，能否做好人口和计生工作，在构建和谐社会中发挥积极的作用，这是一个史无前例的课题和严峻的挑战。下面，我就围绕这一主题，对新时期人口和计生工作如何服务于社会主义新农村建设以及如何与保险业实现互动，谈几点看法。　[ 2006-09-04 12:10:26 ]
[赵白鸽]一、构建社会主义和谐社会对我国新时期人口和计生工作提出了新的要求。二、以建设新农村新家庭为切入点是统筹解决人口问题的可行途径。三、充分发挥人口和计生公共服务体系功能，促进新农村新家庭建设。四、保险业在完善人口和计生公共服务体系、推动新农村新家庭建设中大有可为。上述几个方面的工作，保险业都可以发挥自身的资源和专业优势，尤其是作为中国最大商业保险集团的中国人寿可以发挥在农村机构多、覆盖广的优势，积极参与进来，与我们一起联手，共同推动社会主义新农村新家庭建设。我相信，通过共同研究和探索，一定能够找准保险业参与、共享人口和计生公共服务体系的结合点和着力点，实现二者的优势互补、有机互动，共同推进社会主义新农村建设和和谐社会构建，并在此过程中实现保险业发展的新跨越。　[ 2006-09-04 12:11:26 ]
[主持人]谢谢赵主任。赵主任给了我们一个全新的视角来看待人口和计划生育问题，来看待人口和计划生育工作与保险业的结合点。今天赵主任的发言之后，我有感触，过去有些同志讲论坛不外乎是讲讲理念、讲讲观点，但是本次论坛我感觉到非常的务实，赵主任提到的一系列比如说人口计划生育的网络与保险业这种服务的网络的结合，保险服务产品和计划生育工作的相应结合，这个当中实际上是一个很务实的工作，我想会后可以有具体的磋商或者是会谈。　[ 2006-09-04 12:15:27 ]
[主持人]这方面中国人寿一直在关注，我们注意到总理在政府工作报告当中，在人大会之后，他讲了，在"十一五"期间，要使每一个行政村做到农民小病不出村，他讲要在行政村设立医疗服务点，我们还注意到，随后不久，有关主管部门给了这样一个政策，就是在农村设立药柜。听了赵主任的演讲，今天我才搞明白，这项工作是哪个部门在抓，我们跟它们结合起来，在行政村，在农村设药柜的问题，就是把医疗保障服务，特别是为人口的发展的服务与我们中国人寿的寿险服务结合起来。今天我感到，我一下子找到了这扇门，这扇门是在赵主任这里，赵主任今天不光是为我们带来很精彩的演讲，同时为中国人寿与人口和计划生育委员会，为我们下一步参与进去做这项工作开启这扇门，我们表示再次的感谢。今天上午的主题演讲到这里就结束了。　[ 2006-09-04 12:17:01 ]
[主持人]我们的论坛继续进行，今天下午在论坛上演讲的是有五位专家，今天下午为我们主持的也是一个专家主持人，他就是我们论坛的秘书长、中国证券协会副会长、中国证券分析师委员会主任、天相投资顾问公司董事长林义相先生。　[ 2006-09-04 14:37:57 ]
[主持人]各位领导，各位嘉宾，下午好，"中国保险业创新与发展论坛"，在今天下午进入专家专题演讲，今天下午一共将近五位专家为我们带来他们的研究成果和他们的思想，他们是金融学、社会学、保险学以及"三农"问题研究的专家，涉及到和谐社会建设的方方面面，因此专家的多样性体现了中国保险业创新与发展，立足保险业，从保险业出发，面向全社会，服务于和谐社会建设，最终又回归到保险业，推动保险业的创新和发展这么一个特点。每一位专家的演讲时间为30分钟，演讲结束后，还有5分钟的时间提问和回答问题。　[ 2006-09-04 14:38:42 ]
[主持人]经济发展是和谐社会建设的基础，经济不发展，社会就很难和谐，但是另外一方面，经济发展了，收入和财富增加了，利益分配和协调的问题会变得更加突出，和谐社会建设也显得更加迫切，在经济发展过程中，既有国内的和谐发展问题，又有国际的和谐发展问题。外汇是国际经济发展和国际经济关系中的一个重要的要素，我国从一个外汇紧缺的国家，到现在变成了世界上第一个外汇储备国，今天我们遇到的外汇运用的问题，这是我国经济发展的一个最大的阶段。今天下午我们有请夏斌先生发言，是我国著名的金融学家，是中国人民银行研究室副主任，现任国务院发展研究中心金融研究所所长，研究员，是我国著名的，也是比较敢说话，敢说真话的专家学者，下面我们有请夏斌先生。　[ 2006-09-04 14:39:37 ]
[夏斌]各位下午好，我从外汇储备的角度讲和谐社会的推进，讲和谐社会的建设。我讲的题目是抓住机遇，用好外汇，加快推进我国和谐社会的建设。从三个方面讲，第一个方面，外汇储备既是严峻的挑战又是重大的历史机遇。第二个方面讲一下外汇储备能不能用到其他用途。第三个问题，讲一下超适度的外汇储备怎么用。　[ 2006-09-04 14:39:59 ]
[主持人]外汇从表面上看起来和我们的保险业建设不是特别特别的有关系，但是通过夏斌先生刚才精彩的演讲，他证明了当我们今天外汇多的时候，我们如果用的不好会影响到货币经济的稳定，会影响到资源的有效利用以及国民的福利水平，因此这和我们和谐社会其实是一个非常近的话题。这里面也显示出了夏斌先生一个独到的见解。接下来是一个提问与回答的时间，大家关于外汇、保险和和谐社会建设有什么问题？　[ 2006-09-04 15:06:35 ]
[现场观众提问]刚才您谈的六个方面，实际上关于超适度外汇储备对于保险业的发展有没有什么促进，或者说对保险业提出一些新的要求和挑战，你怎么考虑的？　[ 2006-09-04 15:11:21 ]
[夏斌]具体对于保险业务的发展我不是太熟，但是刚才讲的六条，如果社保拿到这些外汇，不是放在国内，像人民银行拿到一样，也向外面去用，就是实用权，所有权不一样，到最后他通过保险，通过其他方式推动保险事业的发展。另外前面讲的几条，比如说扩大财政赤字，这里面实际上也要加快社会保障制度的建设。从方向上说，肯定对社会保障体制建设的推动坚决要推动保险事业的发展，包括QDII的发展等。　[ 2006-09-04 15:12:02 ]
[现场观众提问]刚才提到六个方面，第三个方面就是借外债的机构要鼓励他们提前偿还外债，我的问题就是在人民币预期增值的环境当中，如何达到这一点。第六个就是社保基金的缺口，要把外汇划到社保基金社保组织当中去，最近就是上海的社保基金的案子，社保组织或者是这个方面，是不是一个很良好的运营资金的一个机构，他们是不是可以委托保险公司或者其他的公司进行资产投资是不是更有效率一些。　[ 2006-09-04 15:12:53 ]
[夏斌]第一实际上原稿是很长，我讲的很个精练。就是鼓励，鼓励要刺激他去管，我想尽办法在其他方法补上这几个点，这个是不展开具体的措施，只讲思路，应该政府拿出刺激的措施刺激他，要求他赶紧还债，我给你优惠条件。至于说上海的社保出事，和这个问题不是一个层次的问题，方向上我们要这么解决，但是怎么解决，不等于解决就是意味着上海这样的出事的状况，这是第二层次的事，怎么运用，谁运用，不光是保险公司，我们委托国内的投资管理机构都可以。我就说，这些外汇赶紧的用，这些外汇赶紧解决民生问题，解决社会发展的一系列问题，帮助一部分穷人尽快的敢消费，去消费。　[ 2006-09-04 15:14:05 ]
[主持人]]经济的发展是和谐社会发展的基础，但是经济只是社会的一个方面，一部分的内容，我们和谐社会的建设是一个动态的过程，涉及的范围要远远超出经济和金融，在这么一个建设的过程中，我国的社会将呈现什么样的基本特征，将面临着哪些主要的挑战，从社会学者角度，如何看待和谐社会的建设，以及在和谐社会建设中，保险业提供了什么样的要求和机会，这些问题，我们请中国社会科学院，社会学研究所所长，我国著名的社会结构变迁的研究专家李培林博士做精彩演讲。　[ 2006-09-04 15:14:50 ]
[李培林]构建社会主义和谐社会，是中央从中国特色社会主义事业的总体布局和全面建设小康社会的全局出发提出的重大战略任务，适应了经济社会发展进入新阶段和改革进入攻坚期的要求，反映了更大人民群众的根本利益和共同愿望。中国目前正在经历空前巨大的社会变革和生活变迁，工业化、城镇化、市场化、国际化快速推进，经济体制、社会结构、就业模式、生活方式、价值观念等都发生深刻变化。这些巨大社会变化一方面使经济社会充满活力，另一方面加大了社会生活风险，使保障人民群众生活安全的任务更加繁重。构建社会主义和谐社会，是全国人民的共同事业，各行各业都应当为和谐社会建设做出贡献，商业养老保险也应当更充分地发挥促进社会和谐的作用。　[ 2006-09-04 15:15:23 ]
[李培林]我们处于一个前工业时期、工业时期和后工业时期并存。我们大量的农村人口还处在一个前工业的时期，多数城市已经进入了工业化的时期，大城市让我来看，现在已经进入了一个以第三产业为重的主要的后工业时期。比如说我们的社会保障体系，我们现在没有完整的社会保障体系，国家机关、事业单位，有统一的类似于社会的保险体制，一般的行业里边，有一些这种补充性的社会保障制度，广大的农村还没有，我们才刚刚运行，农村里边新兴合作医保，新兴农村低保，农村养老试点，看起来面积很大，一千多个县开始试点了，比如说养老，咱们现在参加城镇养老的有1.75亿人，但是这个覆盖全国就业人员的23％，全国的就业人员只有23％在这个社会保险领域。当然覆盖了二三产业就业人员的42％，就是如果不算农业那一块，单算二三产业它覆盖了42％。　[ 2006-09-04 15:16:53 ]
[李培林]所以我们看到，而且这个特点在其他领域你也会看到，比如文学领域现在现实主义的，批判现实主义的，超现实主义的作品，大家的口味是差别很大的，不是一个时代产生的作品。比如说我们现在要提出一个基本覆盖城乡的这么一个社会保障体系的话，很多人不同意，说我们的经济发展水平，我们的财力能够建立吗？但是你不建立，在全球化的过程中，这种民主意识在不断的增强，要求保障权益，我们都是在国际法上签字的，这是我们这个时代的矛盾。　[ 2006-09-04 15:17:30 ]
[李培林]第三个问题就是利益格局深刻的变动，现在面临着的矛盾，就是贫富之间的矛盾，干群之间的矛盾，这些矛盾的产生，不仅在不同的群体，不同的区域之间探讨，现在在垄断行业大家也知道，群众的意见很大，垄断行业一边吃市场，既不承担市场风险，还要国家强有力的支持，他们的收益要比一般的行业高很多。这个问题也带来了解决的复杂性，你说企业年金制，不实行全球化以后，要和国际上的大企业在同一个市场上竞争，收入差距太大，国内的人才肯定跑到国外的大公司里边去了。但是现在继续维持，又有人说了，你没有一个经理人市场，光企业的老板，这是政府给你安排的，你昨天还在另一个政府部门里边每个月拿五六千，你今天到这里，到了董事会党委书记你就是一百多万，这也不是你市场竞争的选择，但是你要说你想解决这个问题，两边都能兼顾，我想现在还想不出来。　[ 2006-09-04 15:18:12 ]
[李培林]再比如说像遗产税，很多人说要解决贫富差距问题，国际上现实制度里边最重要的就是遗产税，在1997年，当时写进去了一条叫开征遗产税，后来因为争议太大，这个事就不了了之了，十六大报告不提了，到现在我们再也没有提起来。一个很重要的原因，就是现在各种资金管理，制度不完善的情况下，遗产税本来是要减少贫困差距带来的一些问题，但是大量的资金外流了。 所以这些问题，可以看到，给我们带来很多新的面对的问题。你如说干群矛盾，这些年来比较突出，最近我们做了一项全国性的抽样调查，其中有一道问题问，改革开放以来，哪些社会群体受益最多？　[ 2006-09-04 15:18:53 ]
[李培林]解决党政干部排在第一位，这个调查我们已经连续进行了大概七八年。在过去排在第一位的，一般来说多数年份是私有企业，个别的年份有一年的，但是把党政干部排在第一位是第一次。所以你会看到，随着时代的发展，群众的看法很多思想的观念，都在发生很深刻的变化。但是在这么复杂的局面当中，你要调整老利益矛盾，达成思想的共识，在基本上能够照顾到人民群众的共同利益，同时也能够兼顾不同群体的一些特殊利益，实际上说起来容易，办起来是非常难的。　[ 2006-09-04 15:19:39 ]
[李培林]第四个特点，就是人口、家庭、就业和社会观念都发生了非常深刻的变化。比如说像人口，我们几年以前，脑子里想解决人口问题就是一个人口总量的问题，比如出去开会，过去压力很大，一开会人家说你中国还解决人口问题，你一年生一个加拿大，死一个葡萄牙，净增一个澳大利亚。现在我们这些年来，不断的减少，现在人口净增的问题已经不是人口总量的问题了，逐步的专项人口的结构和速度的问题，你会发现，这个人口的发展到了一个关键点上以后会出现一个巨大的转折点，人口最近的下降速度远远超出我们的预料，你们会看到，最近几年，每年减少三四百所小学，招不起学生。东南沿海省份去看看，计划生育工作没有什么可做的。所以这些都是我们面对的新问题，就是同时带来的老龄化也是，因为老龄化一个国家20年的时间完成40到80年的老龄化的西方资本主义国家的问题，没有这么快的，也从来没有一个国家在进入老龄化门槛，也就是说60岁以上的老人达到总人口的10％，进入这个门槛的时候，人均GDP的水平这么低。　[ 2006-09-04 15:20:24 ]
[李培林]应该从家庭上考虑，计划生育主要就是考虑人口的问题，没有考虑到对家庭的影响，所以现在家庭也出现了问题，第一就是家庭小型化，我们现在城市里都是三口之家，或者三人四人之家，我们上一代还有很多很熟悉的传统的大家庭越来越少，两人一户，单人户快速增长，单身家庭，空巢家庭，丁克家庭迅速的增长。西方国家当然也有这个趋势，但是问题是对我们国家带来的影响和问题是什么？就是以前的社会保障只保障很少一部分的人，过去的家庭保障是一个正金字塔型的，现在是倒过来了。　[ 2006-09-04 15:21:47 ]
[李培林]再比如说就业，过去是所有的组织，在国际上人家都把咱们的单位组织，是世界专有名词了，是中国的一种特殊的组织形态，就是指人对组织的依赖性很强，生老病死。但是改革以来最大的变化就是单位制的分裂，大量的新型的从业人员，所谓非单位的就是只管你八小时的工作，其他的事情他不管，那是工作单位，其他的社会你是社会责任，什么征兵、献血，为什么单位来做计划生育，那不是一个企业组织的事情。但是这样一来，也造成了我们整个管理体制的一个不适应，所以我们现在说，管理体制正在发生改变，以单位为基础到以社区为基础的社会管理体制的变革。所有的其他的机构都要适应这种巨大的社会变革。　[ 2006-09-04 15:22:19 ]
[李培林]最后还有观点上的变革，以前我们搞社会发展的，不大关心观念问题，我们觉得这都是哲学，宗教，人文学科是这些学科，当然这些年来，我们发现，由于中国这种特殊的背景，思想观念的问题，差异性、选择性带来的对问题的一些解决的难度，这个因素不能不考虑。大家可能都知道，就是我们现在对改革的看法现在分歧非常大，你去看看那些当初在我们推行社会主义市场经济体制的时候，关键是坚定的要推行改革开放的学者，在网上一发表那就是一片批评。带来了什么问题呢，实际上就是说我们在改革的过程当中，确实存在很多的问题，有很多的参与改革的人员，包括企业工人，改革老是说改革带来的成果，问题是我本身感受到，现在我就业也不稳定了，也下岗了，住房也让我自己花钱买了，社会保障降低我报销的标准了。　[ 2006-09-04 15:22:53 ]
[李培林]但是不能从反思改革走向一个否定改革的道路，中国走向改革开放的道路这是多少年的历史总结出的一个经验。如果不走这条路，那确实像小平同志说的，那是死路一条。但是你要又不能够不正视这些差异和矛盾，应该非常深刻的认识到这种差异的严重性。比如大事说不明白，说一些小事，有一次我去参加一个流行歌曲晚会，结果到了之后，才发现像我这个年龄，这种场合你不易去了，为什么呢？欢呼、起伏，我这么大年龄再跟着欢呼起伏觉得不太一致，但是你不欢呼人家觉得这个人挺傻，他在干吗呢？　[ 2006-09-04 15:23:30 ]
[李培林]但是说句实话，我还真不知道在哪里应该欢呼一下，我回到单位跟单位的人，以前还没觉得，我现在觉得和你们差一代人了，他说你以为你差一代人，你都差了好几代了，我说这个问题我从来没想过，为什么和他们差几代人呢？这不可能。但是这个问题又不得不面对，我们整天研究国际国内，研究什么？回到家里孩子说我跟你说你也不懂。就是这种情况你会发现，在我们那一代的时候是从来没有出现过的，但是这种差异，现在在所有的对社会最根本的价值看法，这种差异都是存在的，你不能不正视这种差异，所以这些问题，就是说针对我们现在各种矛盾的集聚和交融，造成了社会风险和生活风险。所以人民群众要求规避这种风险的需求也在极大的增长，具体谈，因为我今天还是要和保险业结合起来。　[ 2006-09-04 15:24:30 ]
[李培林]现在我觉得作为一个商业保险业，要发挥构建和谐社会的作用，我对这个题目还是挺高兴的，接到通知以后，我一看不错，现在说也保险也在考虑构建和谐社会的问题。我想为什么一个商业保险公司会这么重视这个问题，这里边我想还是一个定位的问题，为什么说一个定位问题呢？就是商业保险在我们整个的构建和谐社会和我们建设一个覆盖城乡的社会保障体制中，是处在一个什么位置，定位定的准吗？我这不是空穴来风，因为有一次会议上我们讨论怎么提这个，因为我们的社会保障体系，具体政府的表述叫社会保险，社会救助、社会福利和慈善事业相结合的社会保障体系。　[ 2006-09-04 15:26:03 ]
[李培林]当时也有保险公司，参与的同志也有一个想法，就是能不能把我们写进去，社会保险、社会救助，社会福利和慈善事业相结合以及以商业保险为补充的社会保障体制，就是他自己想进入到这个体制里边，这样写好像是政府一加上社会保障就是也要发展商业保险，后来说，你这个东西还是得按照我们的规律来办事，就是因为所有的国家里边，社会保障是一种非盈利的一种体制机构，我们讲社会是分成三大块的，政府是一种机制，企业、市场是一种机制，社会是另外一种机制，这个机制的载体不一样，政府的载体当然是党政机关，市场的载体就是企业，社会的机制就是非盈利组织，在法律内，在税收各方面，都是很明确的，你不能把这个全都搅成一锅粥了也不行，所以这个位置必须要弄清楚。在这个前提下，你再想怎么来为社会做出贡献。　[ 2006-09-04 15:27:12 ]
[李培林]我想一个商业保险之所以这么重视和谐社会建设，当然也是有理由的，一个就是承担社会责任，作为一个现代的大公司，承担社会责任是你的一个企业形象非常重要的一个标志。另外实际上也可以说是一个企业经营理念很好的表现，所以这方面，我想从这里入手，是不是可以说商业保险在养老保险当中，是不是可以有这样的作用。一个就是商业保险要对企业基本养老保险具有补充作用，就是我们现在讲的各种形式的企业年金。当然有的时候，这一块主要是一些富企业，穷企业保险都交不上，哪里去交补充养老保险，这等于不是雪中送炭，这是锦上添花，但是我说雪中送炭的事要做，锦上添花的事情也要做，所以在这一块，应该说商业养老保险能够发挥一个主体的作用，主渠道的作用。　[ 2006-09-04 15:28:17 ]
[李培林]第二个方面，就是商业保险要在扩大养老保障范围的基础上发挥重要的作用。也就是说我们现在的社会保险，它只能涵盖的范围，刚才我说了，就是说在城市里边，它主要实际上是机关、事业单位和正规企业，城市里边大量的中央企业都是，虽然我们很早，大概95年开始下过一个文件，要把社会保险制度推广到所有的非公有制企业，但是实际上当时这个措施后来没有这么严格，当时因为主要是担心，就是说我们的这个加快以后会增加企业的劳动成本，不利于投资环境，也可能对我们的国际商品的竞争力产生影响，但是在这个认识方面，我想这个社会现在正在发生着转变。　[ 2006-09-04 15:28:55 ]
[李培林]我们这个增长，过分依赖于投资和出口的这种现象，不能够长期持续，因为这个市场风险是很大的，你看看所有的大国，没有一个大国不是把内需作为一个经济推动的主要力量。因为你想想，这么多商品出口，你是在对就业市场产生很大的影响的，中国经济增长，13亿人口的增长10％的话，需要多大的出口量来支撑？这样的话，不利于我们整个的国际环境，所以要发挥内需的作用。特别是我刚才讲的，就是要适应从单位人到社会人的这种转变，把这一块能够发挥作用。　[ 2006-09-04 15:29:56 ]
[李培林]第三，就是要在扩大建立农村社会保障方面能够发挥作用，这次国家还是下了非常大的决心。你们会看到新一届领导集体方面都使用了很多空前绝后的措施，包括取消农业税，这项措施学者们不是从现在开始提出来，十年以前就开始提这个，当时没有敢做。现在就是说，我们本来要用五年的时间来推开，实际过程是两年的时间就完成了，现在在建设先农村的过程当中，现在基本上要形成基本覆盖城乡的社会保障体系，很多人担心，我们这么一个发展中国家，这么多农民有可能吗？但是我想，你们会看到，这个体制建立的过程速度会远远的超出我们的想像，这个速度会很快。所以在这个过程当中，我想尽管是商业保险公司，向贫穷的人口来建立这样一种制度，可能对商业保险公司来说利润空间很小，但是从承担社会责任来讲，对于能够获得民众的支持，获得政府的支持这个角度来讲，还是能够对行业的发展起到非常大的作用的。　[ 2006-09-04 15:31:04 ]
[李培林]第四，我觉得商业养老保险，特别是商业保险公司，可以在社会保险基金的管理方面提供专业化的经营，我觉得这个方面还是很重要的。因为我们可以想像，按照市场化规则来运转的企业，它是会吸纳到更专业化的保险基金这些人才，所以我想在运用市场机制，资产运用，包括缴费机构管理，养老金支付这方面，现在来说，应当客观地说，我觉得商业养老保险要比社会保障那一块基金的管理，应当说更严密得多。当然这个方面过程比较复杂了，因为也涉及到利益方面的，我们也知道，现在有的时候还不是理论的问题，主要是部门之间的利益问题，有的时候还不是公司和部门，政府部门几个部门都不一样，我们现在社会保障大概有七八个部门在做，卫生部、劳动部、民政部都分别管一块，这些部门的利益都争不清楚。　[ 2006-09-04 15:31:41 ]
[李培林]但是我想这一块应该还是有很大的发展，因为我们现在社会保障基金的管理确实是一个很大的问题。朱总理定下了这种规则，为了能够保证基金的安全，国家对他们还让一块银行的利率，让了一块以后还弥补不了社会管理费，当然现在管理费是由国家完全财政承担了，显示不出来。实际上我想，这个保险你要按那块加的话实际上是亏损的，不是保值增值的，而是要有一定的损耗的。当然最近大家也看到上海市的社保出现了大的问题，我想这个问题，后边可能还会有一些解决。 总之，我想通过这些方面，就是说作为一个商业公司都会发挥非常重要的作用。我也希望，我们国家的商业保险公司能够在参与国际化竞争，建立一个国际化大企业的形象的同时，承担更多的社会责任，为我国构建社会主义和谐社会做出贡献，谢谢大家！　[ 2006-09-04 15:37:30 ]
[主持人]非常感谢李培林先生精彩的演讲，来这次会议之前，他准备的是关于商业保险在推动和谐社会建设中的作用，临时让他谈一谈有关社会结构变迁方面的话题，博士终归还是博士，临时的突然袭击也没有影响到他演讲的水平，如果大家同意我这个说法的请鼓掌。另外一方面，虽然是博士，20年前的博士，李培林先生是第一代的博士学位的，在那个时代可能有很多人刚上小学，甚至还没上小学，他虽然是博士，但是也有不知道的时候，也有落伍的时候，这更说明了，虽然是博士，不管哪个领域的专长还是需要不断的学习的，对于我们保险来说，保险论坛我们涉及到了社会，涉及到了人口，还会涉及到三农问题，也证明了，作为一个保险人，我们拓展视野，要不断的学习，不断的吸收养分。接下来他到底是作为博士的智慧，还是一个老博士是不是落伍了，我们接下来回答问题会看得非常的清楚。　[ 2006-09-04 15:37:55 ]
[现场提问]刚才听了您的演讲很受启发，如您所介绍的，作为商业保险这种相对于其他的社会保障形势，用市场化的方式来说，在解决风险上有哪些独特的优势？　[ 2006-09-04 15:38:31 ]
[李培林]我想，社会保障实际上主要是按照长远来讲，我们现在这个体制，要社会统筹与个人帐户相结合，个人帐户那一块还是个人多提供保险多获得的机制。商业保险是完全不同的，应该是以盈利为主要目标的，按照一般的市场规则来进行的。但是商业保险它的好处是，能够满足各种不同人的欢迎。比如说我们考虑到什么从投资，比如说股市低迷，银行储蓄太低，经过测算保险回报更高，不是说有这个想法，这个想法是不对的，当然我规避风险我有各种各样的想法，我可能那一块还不够，还要增加保险的程度。社会保障那一块不可能满足多样性的需求，要满足社会保障的一个制度，实际上就是提供了一个满足最基本的社会保险体系。　[ 2006-09-04 15:39:09 ]
[李培林]所以这个问题，从某种方向想，就是说商业保险在满足多样性的需求方面，应该有更大的，更广泛的空间，能够发挥各方面的作用。当然这里边具体的业务我也不懂，但是我想，你首先应该考虑必须满足多样性和差异性。你要把各种各样的想法都能够吸纳到你这里边来，提供比较方便快捷，周全的服务。所以说从这个意义上说，它的优势和劣势都不一样的。它的难度很难对社保资金进行保值增值，而且压力也越来越大。现在每年光补贴就得一百多个亿，个人帐户那一块现在已经积累了七千多亿了，这个问题也是困难重重。　[ 2006-09-04 15:39:51 ]
[主持人]和谐社会的出发点和归属点都是人，社会发展的目标和目的无非是人的福利状况的改善和人的全面发展。因此在李培林先生关于社会结构演变的演讲中，有相当大一部分涉及到人口的课题。我们还有专门研究人口的专家为我们做人口的演讲，因为随着社会的发展，在我国，无论是计划生育，人口的老龄化，人口的迁移，以及家庭演变等狭义和广义的人口经济和人口社会现象，都是和谐社会建设过程当中不可忽视的，带有非常重的趋势性的问题，因此接下来我们有幸请到了我国人口问题和家庭问题研究专家，北京大学人口研究所教授穆光宗先生为我们做关于人口的福利政策的精彩演讲。　[ 2006-09-04 15:40:17 ]
[穆光宗]人口与保险的关系非常复杂，话题非常宏大。在国家这个层面上，人口与保险联手是一个大政方针问题。我只是从人口发展风险的角度来诠释一个主题：维护人口安全是构筑一个安全、和谐的社会的题中应有之义。快速的人口转变背景下如何定位人口大国的福利政策，如何可能开创"福利性计生保险"的新时代。 人口科学作为一门综合性的交叉性的学科，能帮助我们展望和规划发展远景，保险业作为一个新兴的产业，也有一个需要我们展望的远景，而这个远景跟我们人口的变迁的确关系密切，在西方社会已经达成了一个共识，长期低生育率，导致了一个非常严峻的结果，导致了人口老龄化的问题。　[ 2006-09-04 15:45:27 ]
[穆光宗]在中国这么一个人口众多的国家，快速人口转变还引发了一个目前还没有引起一定关注的一个人口风险的问题，我们也需要在这个新的问题上达成一些共识。人口形势的发展给商业保险提供了什么样的机遇和契机，这是我想找的对接点。对于我想跟大家一起讨论，完善大国的福利政策通过我们的讨论能不能有所启发。首先就是人口转变的前瞻。 1、人口新形势 保险新机遇 人口众多是中国最突出的国情之一。"人口过多"常常被人关切，但我们注意到，在以人为本的科学发展观的尺度下，"人口安全"却没有引起应有的关注。人口安全或者人口风险问题虽然刚刚开始讨论，但其重要性丝毫不容忽视。　[ 2006-09-04 15:46:07 ]
[穆光宗]我们都知道美国有一个著名的人文主义心理学家马斯洛，他提出过一个五层次的需求理论，在他的理论当中，我们知道人类对安全的需要和跟生理的需要一个是一个基本的需要只要，保险就是提供一定的保障，而我们说，人类安全是我们人类发展的一个底线的话，人口安全也是人口发展的底线，人口的发展首先要是安全的发展，然后再考虑其他的，这个问题并没有引起一定的关注。我个人认为需要一个结构主义的解读，我们说人口安全不安全，人口是一个生态系统，它的结构和功能的状态如何。安全人口是指人口的功能处在平衡协调健康的发展状态当中，天然具有协调发展和持续发展的能力，这样的人口是安全的，是积极的，是可持续的，是我们所期待的一个好的人口状态。　[ 2006-09-04 15:46:48 ]
[穆光宗]快速的人口转变引发的风险是很多的，我们在大力控制人口的过程当中，在减少人口增量的过程当中，刚才李老师提到我们每年增加的人口是700万，今天上午白鸽主任也谈到增加了800万到1000万，这是一个增量的概念。在这个方面我们所做的文章已经应该说余地很小了，我们需要想想，生育率的快速下降所带来的结构性代价的问题。我们可以了解49年以来到去年中国人口转变走过了一个怎么样的历程，这个红线是出生率，黄线表示人口的死亡率。从90年代前夕，中国人口出生转变开始到了一个关键的时刻，就是出生率低于千分之二十，十年之后降到千分之十。从九十年代前夕我们国家已经进入了一个梦寐以求的低生育率国家的行列，这个进步是一个控制的结果，是抓拿罚，采取行政的措施和政策强制的一种结果，当然我们也采取了宣传教育以及很多综合的措施，公共的行政的和政策的力量。　[ 2006-09-04 15:47:31 ]
[穆光宗]人口的转变有几重含义，首先我们要看到，比方说中国人口14到15亿左右，人口就停止的增长，对于中国实现小康目标，构建和谐社会是有重大的意义的。进一步的延伸一下，我们要讨论一下人口转变的社会经济含义，社会经济含义，就是说减少了这么多人口意味着什么，是不是仅仅就是好处。 最后展望未来的话，我们会有一个非常可怕的担心，就是各种各样的风险可能会爆发，如何去规避，如何去消解这些风险，这样的讨论才刚刚开始，我非常高兴的接到邀请，我觉得这个问题也是我所关注的问题，也是我们应该关注的问题。所以人口安全或者人口风险这个命题的提出，我们既要有人口增长压力的认识，的确中国人口从明清以来已经上了中国人口增长的一个大台阶，这种增长应该说是一个历史问题，我们在人口增量的控制方面已经做得足够好，所以我们同时也要有结构风险的意识，就是在控制人口的时候，会不会带来代价和风险，这才符合构建和谐社会的宗旨。　[ 2006-09-04 15:48:04 ]
[穆光宗]随着生命周期的展开，我们必须进入一个非常重要的概念框架，就是全新的周期，从人出生到死亡的生命周期来看，的确我们可以得出一个结论，也是我们不得不去面对的，甚至有点可怕的结论，是目前已经发展到一个风险积累和风险爆发并存的发展阶段。因为在现有的导向下，这样的风险是在积累的，而与此同时，风险也在爆发。所以中国，如果从风险的角度，安全的角度来重新认识中国人口的形势的话，那么我们会发现，中国人口已经从低风险的人口转变到一个高风险的人口阶段。很多问题的产生是渐进的，有人做过一个实验，把一个青蛙放在一盆清水里慢慢的加热，它浑然不觉，慢慢的悲剧就发生了，大家都知道这是什么结果。　[ 2006-09-04 15:48:45 ]
[穆光宗]过去我们对人口总量的问题，人口风险的问题没有进入我们的考虑风险，风险是悄然而生的，对于我国人口风险的认识历程，我总结了一下，我个人判断，我们国家从1996年进入到人口学意义上的风险社会，我的依据上，1998年我们出台的政策，我算了一下，平均妇女的生育年龄是24岁，假定以妇女40岁作为她们不再生育的年龄，再加16年就是1996年，就是第一批的高风险时期已经产生了，就是进入了风险社会的门槛。我02年和中国人口福利基金会搞过一个课题，专门去研究计划生育，农村人口和教育问题，如何帮助他们消解风险，进行公益的借助，03年我们过程有一个中华人民共和国人口和计划生育法的颁布，这个法跟过去的地方条例有一个非常大的区别，我做过仔细的研究，就开始关注独生子女家庭的孩子的夭折问题，这个补偿是一种杯水车薪的，比如说北京地方性的条例就规定一次性给付五千到一万元，这是一种安慰性的措施。到06年我们开始讨论和谐社会的构建与保险业发展的新跨越，其中请了人口学一个领域的学者来讨论这个问题，我相信行业也开始关注这个问题，是非常有意义的。　[ 2006-09-04 15:49:19 ]
[穆光宗]我们国家人口转变在过去人口学界已经有了一些讨论，总结了一些经验。我们国家的人口转变非常快，这样非常快的人口转变，当然在控制人口增量的过程当中，的确取得了骄人的成绩，速度就是效果，速度太快可能会破坏人口转变的稳定性，就像一列火车，如果太快的话，如果地基不稳或者是怎么样，就有可能有倾覆的危险，也加剧了冲突。所以我们提出了一个问题，世界上最快的人口转变是不是最成功的人口转变。中国的人口转变，大家知道，业外的人士也知道，这样的人口革命是先有后富的概念一样，我们并没有准备的，也就是说我们是付出了代价了，我们有一些风险来取得目前能看到的成绩，是很不稳定的，不平衡、不彻底的。今天我想谈谈为什么不安全，因为我们看到几个，低生育率的实现，只是一个率的变化，只是一个生育属于的降低而已，但是我们常常忽视家庭层面上结构的变化，很多家庭的重构意味着什么？意味着风险。　[ 2006-09-04 15:50:11 ]
[穆光宗]过去我们只是去关注中国的生育率高与低，孩子低生育率到底是真的还是假的，我认为依然没有跳出以素为本的框架，我下面提出在低生育率的数量的表象下，我们可以把家庭分为四类，一个就是强势家庭，第二叫弱势家庭，第三类风险家庭。跟我们今天主题相关的是风险家庭和残缺家庭的问题。生育率下降给计划生育家庭带来了什么？肯定是利弊的一个过程。我们所迎来的老龄化的挑战不能光是宏观的意义上理解，还有一些新的范畴，比如说少子女以及无子女老龄化的现象。什么叫家庭？家庭是父亲、母亲孩子的家庭，是相互补充，互为依存的关系。如果任何一个断裂了，都可能会影响到家庭的完整性，会冲击中国人那种亲情。我们说的风险性表现在很多方面，归根到底就是唯一性，经济学家告诉我们，当有很多鸡蛋的时候不要放在一个篮子里，当你只有一个鸡蛋的时候，你怎么办？只能放在一个篮子里面。　[ 2006-09-04 15:50:50 ]
[穆光宗]早年就有学者研究这个问题，唯一的问题，唯一的支点，唯一的寄托，唯一的选择，我们发现一个事实，就说独生子女家庭是一个风险的家庭，独生子女的社会就是一个风险的社会。因为家庭是社会的细胞，风险细胞越多，这个社会的风险必然就大，对于构建和谐社会这样一个宏大的目标来说，就有内在的尖锐的冲突。 这张图就是想预测一下49岁以上曾经生过孩子，现在没有孩子的人数的变化，我们看到的一些事实，也看到了一些可能性。06年我们国家独生子女意外死亡，母亲年满49岁的，已经有37万5千人，最高峰2038年会达到157万人。有很多这样的家庭，实际上一旦风险爆发，根本是束手无策，根本就没有风险防范的措施。我们到实现全民小康社会的目标达成之际，可能有100多万这样的家庭，坠入无子女的困境。　[ 2006-09-04 15:51:30 ]
[穆光宗]到2030到2040年，这样的家庭可能每年都会维持在150万左右，所以形成一个触目惊心的风险爆发的高台期。其实，我们刚才说的成长风险只是我们说的独生子女风险社会的一个方面，成人的风险我们还可以考虑到，已经预见到的风险，婚姻的风险，养老的风险，对家庭来说有养老的风险，独生子女自身也有养老风险，对家庭结构的完整性来说还有缺损的风险，对于社会来说，有发展的风险，有国防的费风险，有责任的风险。 通过这个回顾，我们可以看到，人口转变化解人口增长的风险，就是人口暴涨的风险已经采取了，但是已经陷入了一个结构性的陷阱，国家把人口暴涨的风险其实是转嫁到很多家庭当中，所以提出了国家，作为一个责任群体应该怎么办，怎么去回应这个问题。　[ 2006-09-04 15:52:18 ]
[穆光宗]所以我们从风险的角度来看人口转变，我们看到了，我们经过了几个阶段，从高生育率下降到稳定，再到超低生育阶段，我们现在已经到了超低生育阶段。我们国家平均生育的子女可能只有1.22个，突破了国际上普遍认为的1.3个超低生育门槛，虽然有争议，但是我依然相信这个国家权威调查的一个数据。所以经过相当长的时期，中国政府，国家社会将面临着巨大的挑战，是独子女老龄化，少子女老龄化，无子女老龄化的挑战。中国人口的调控机制，从人口计生事业的角度来说是有挑战的，而这个挑战对保险业的发展是巨大的机遇，中国现在国家发展战略的主调是以人类全面发展为中心，人口人口，一口一口，人的问题一解决，人的权利的落实和保障来促进很多问题的解决。所以一方面我们要优化人口增长的控制基础，综合的调治，同时还要强化人口安全的保障基础，在这一点上，的确保险业无论社会保险还是商业保险大有可为。　[ 2006-09-04 15:52:48 ]
[穆光宗]二、人口风险是保险的基础。人口学意义上风险的社会正在形式和发展的过程当中，而这个风险社会，悄然无声的已经出现了十年，我们一方面在谈人口安全是从宏观的角度来谈人口生态的结构与功能的问题，同时我们要看到人类的安全当中，有很多家庭已经意识到这个问题了，但是一个家庭的问题还是远远不够的，所以我想提出，我们要走进政策文明的时代，这里有一个不可回避的计划生育底线的问题，就是控制生育，不应该去损害家庭长远的利益，必须考虑个人和家庭的权益保障的问题。现在我们国家的蛋糕做的越来越多，已经成为世界上最大的经济体之一，在这样的情况下，我们迎来了红利期，同时我们必须有战略的眼光，注意到国家、政策和社会有责任去降低和防范，去消解一胎化生育的风险，所以必须提供安全的保障，规避和消解风险。　[ 2006-09-04 15:54:10 ]
[穆光宗]一方面就是政策性的保险，这可以说是福利的保险。如果我们的思路很清晰，是以素为本还有以人为本，并且坚定不移的朝着这个走。所以政府，不管是哪届政府，都需要减少家庭所承担的风险。计划生育政策作为一个社会上应有的人文和风险保障，就是政策本身要有这样的功能。 所以我们要从人口科学的角度去理解和谐社会，要加强风险保障，才能社会和谐，而我们在座的各位，包括在农村温饱线上挣扎的这些贫民，穷人来说，这是影响到千家万户的，每个家庭都难以逃避的一种社会现实。这里面有如何未雨绸缪，抓住战略机遇期的问题，对保险要保长期的，而且越早保收益就会越好，这是规律性的现象。我们如何去建构社会和谐与人口安全消解的认识，需要有一个机制。　[ 2006-09-04 15:55:23 ]
[穆光宗]国家和政府有责任帮助计生家庭人口，规避政策性的生育风险。成功的人口转变要建立风险保障型社会，我们怎么去完善人口大国的政策？我对保险的确了解甚少，我今天是来学习的，根据我个人一些粗浅的理解，我想个人或者家庭需要保险的意识和保险的能力，才可能构成一个现实的保险的市场，当然还有人口的因素。我们政府特别关注的目标我想有几类，第一是最主要的，强的保险需求，弱的保险能力，饭都吃不饱，风险很大，想保也保不了，还有其他的人群的问题。一方面，有一大批人群有巨大的保险需求，另一方面他们可支付的保险能力是有限的，有一个供的缺口，这个缺口是一个社会的风险，一个家庭的风险，多个家庭的风险，就造成了社会的风险，如果不及早的去填补这个风险的缺口的话，和谐社会从何谈起。计生福利保险要彰显人文关怀，就是说，人口转变提出了多元化的发展，有些可能个人去买保险，有些是国家不应逃避的一个责任，国家必须看到这个反差和缺口的存在，国家应该承担起力所能及的责任，把国家的利益导向的一些资金转移到社会保险和商业保险当中去。　[ 2006-09-04 15:56:17 ]
[穆光宗]我们可以看到，中国人口控制机制是有缺陷的，就在于没有把市场经济机制，社会保障机制商业保障机制整合起来。今后我们要更多的来解决保险的风险问题，我认为是有很大的空间的。之所以没有完全这个过程，是因为我们人口不到位，我们一是在回避风险问题，当然责任也不是很到位，措施更不到位。所以现在的问题，最大的风险是我们缺乏风险防范的意识，从国家到家庭，我们过去谈的比较多的口号是少生快富，我们现在要提少生能不能有安全，少生能不能有保障，这个是可以讨论的。所以国家政策应该发现福利性的计生保险，或者是计生福利保险，这对于我们构建和谐社会来讲意义是非常重大的。在物质层面上它是损失的修复剂，在个体心理层面它是安抚剂，在社会安定方面它是社会的安定剂，所以在不同层面来说，它都是很重要的。　[ 2006-09-04 15:56:49 ]
[穆光宗]增多，这是我们考虑保险业创新和发展的一个前提之一。所以我们也不可能建立一个在人口众多，又是一个经济社会相对不发达的国家，一定是低门槛，广覆盖，福利性和商业性并重。一方面就是我们要控制人口的增长，另一方面我们要规避人口的风险，在这个过程当中，我们可以考虑在现实当中已经有很多的做法，比如说给一点扶贫资金，或者是给一点奖励费，向西部地区，向贵州云南还有青海的赎买政策，给你几千块钱，让你放弃二胎生育的指标，这些实际上可以作为福利性保险。所以在社会和谐，和谐社会这样的宏大的话题下，我们注意到，我们要注意到国家和个人，社会和家庭之间的关系，现在从以人为本，人文安全的角度来看，国家要到了反哺计生人群的时候了， 要到了构筑福利人口新防线的时候了，谢谢各位。　[ 2006-09-04 15:57:24 ]
[主持人]感谢精彩的演讲，穆教授在他的演讲当中，非常强调了过程社会发展当中的风险，也是我们建设和谐社会的过程当中面对的一个巨大的挑战，但是对于保险业来说，并不是一件坏事，中国特色，最大的特色应当是人口，人口是中国最重要的特色或者最重要的特色之一。与此相联系的，我相信的保险业，尤其是人寿保险业，也应当有与中国人口特色相联系的中国的特色。在这个过程里面，我们相信，如果能够抓住中国的人口特色和人口的风险特色的话，能够开发出相应的保险产品，这么一个产品和这么一个趋势应当是带有非常强的一个趋势性的发展前景的。我相信人口的问题，对于我们我的人寿保险的发展，对于和谐社会的建设都是非常重要的，接下来我们看有没有问题向穆光宗先生请教，也希望得到他进一步的阐述。　[ 2006-09-04 15:57:55 ]
[现场提问]非常高兴能和您分享关于人口安全的科学成果，您的演讲中，关于一些全新的视角，我想会给我们工作提供全新的思路。不知道您能不能再具体谈一谈中国人口这个结构的变化，对商业保险公司的发展能够提供哪些机遇，这些机遇的同时还有些什么样的挑战。　[ 2006-09-04 15:58:32 ]
[穆光宗]思路是没有问题的，我觉得中国人口结构的变化包含着是很广义的，不仅仅从家庭类型这个角度，也包括人口结构，总的一个判断就是，人口的结构风险虽然放大了，这个风险包括成长的风险，独生子女的成长风险，孩子的成长风险，还有计划生育人群的生殖健康的风险，还有养老的风险，我想是最主要的。在回避这个风险的过程当中，我们要整合各方面的力量，国家、单位、集体、社区、家庭和个人的力量，一起来构筑一个方向，其中商业保险和社会保险，就是单对这个问题的研究都是刚刚起步。　[ 2006-09-04 15:58:58 ]
[现场提问]看到有关报道，从去年开始，沿海地区的劳动力已经缺乏了，未来的话，我们这个国家的劳动力是不是会不像过去那样比较富裕，慢慢会走下坡路，您有没有一个具体的研究。　[ 2006-09-04 15:59:28 ]
[穆光宗]劳动力短缺问题，刚才说的民工荒问题，情况是比较复杂的，过去我们在八十年代后期的时候，是因为信息的不对称，当时我就写文章说，中国的农村劳动力的转移，当时有些都是到一个新的流动地点。到现在，主要是根据信息不对称来说的。民工荒的产生原因是多样的，我想主要的是他们缺乏保障，工资待遇的保障，人身安全的保障是一个很大的风险，我们也知道，在深圳，在珠三角，制造业产生了很多的火灾，有很多悲惨的事件，工资很低，但是劳动强度很大，长三角地区异军突起，为广大的外来的民工开拓了一个生存和发展的空间，农村的建设也为消化农村的富裕劳动力提供了内部的力量，所以人口的流动规律就是水往低处流，人往高处走。 第二个问题，就是关于劳动力的短缺问题，虽然目前中国人口从总量来说是很多，是世界第一人口大国，很多人口大国人口的总量加起来还要超过他们。我们考虑到结构因素的话，我们会看到，劳动力短缺问题，特别是有些工种，有些行业劳动力有一定的短缺，因为我们国家劳动力的资源主要是高素质劳动力短缺，劳动力素质的分布跟中国的经济是不相匹配的。对有些部门的劳动力会短缺，有些会过剩。　[ 2006-09-04 16:00:05 ]
[主持人]中国独特的人口现象和人口风险，是中国保险业商业价值独特的来源，也是保险业在和谐社会建设过程中特殊的社会价值所在，今天下午的第一阶段的专家演讲就先到这里结束，接下来是15分钟的休息时间。　[ 2006-09-04 16:00:35 ]
[主持人]本届保险业创新与发展论坛在分享了金融学专家、社会学专家、人口学专家的精彩观点之后，我们又回到了保险业，接下来我们请保险学专家，中国人民大学财政金融学院保险学主任，首席教授张洪涛女士发表专题演讲。我有充分的理由相信，张教授的表现会跟李培林教授一样，虽然临时改变了题目，一定会非常的精彩，有请张教授。　[ 2006-09-04 16:12:57 ]
[张洪涛]今天关于保险业创新发展，服务和谐社会，本来这是我的一个题目，主持人跟我讲，前面那些专家都是各种各样的，实际这是对我们作为保险业来说，要对创新发展服务，和谐社会这是一种服务。但是反过来，构建和谐社会对我们保险业的发展跨越也是一个机遇和挑战。所以我想，我今天就从三个方面来谈一下。 经济越是发展，社会越进步，我认为保险越重要，改革开放以来，我国保险业在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了重要作用。6月26日正式公布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》对此予以充分肯定，同时为保险业的未来发展指明了方向。全面贯彻落实科学发展观，促进保险业又快又好地做大做强，更好地为构建社会主义和谐社会服务，这是摆在我国保险业面前的重大课题。我下面从这三个方面来讲一下。　[ 2006-09-04 16:16:30 ]
[张洪涛]各位领导，各位来宾，女士们，先生们，非常感谢中国人寿提供了这么一个好的平台和这样一个机会，使我能够在这里和大家共同分享和探讨一些我们保险业发展中的重点和热点、难点问题。 我觉得我在发言之前先谈一点感想，今天虽然这是第三届论坛了，但是我认为，从今天这个论坛开始，我们中国保险业又创造了一个名词，那就是保险业的发展新跨越，我觉得这个主题写的非常好，而且非常贴切，现在我们是国十条的颁布，而且现在从全国，今天早晨也说过，对于保险业现在我认为是最好的一个时期，而且我们保险人也是最扬眉吐气的时期，所以我觉得，在这个时候，提出来我们保险发展的新跨越，我觉得这是真正的由我们中国人寿在这次论坛上提出来的，我认为这是创造了我们现在的一个新的跨越。　[ 2006-09-04 16:13:27 ]
[张洪涛]保险业在服务和谐社会建设中大有可为，但是反过来，就是说和谐社会的建设，也为保险业的发展新跨越提供了机遇和挑战。第二我们面对和谐社会建设，给我们保险业发展所提出的机遇和挑战，我们要认清形势，明确差距，促进保险业与经济社会发展相适应。最后，我们认清了形势，也增强了信心，怎么干？就是要加快创新发展，提升与构建竞争的能力，我觉得有竞争能力，我们才能够服务和谐社会的建设，同时也能应对和谐社会建设为我们提供的机遇和挑战。 第一方面，我想说一说保险业在服务和谐社会建设中大有可为。保险业的持续快速健康协调发展，是完善社会主义市场经济体制的必然要求，也是构建社会主义和谐社会的保障。和谐社会的特征之一是各个群体之间能够和谐相处，实现良好的互动。　[ 2006-09-04 16:15:03 ]
[张洪涛]第一方面，我想说一说保险业在服务和谐社会建设中大有可为。保险业的持续快速健康协调发展，是完善社会主义市场经济体制的必然要求，也是构建社会主义和谐社会的保障。和谐社会的特征之一是各个群体之间能够和谐相处，实现良好的互动。"和"的内涵中包括"相济"、"相成"的思想，有和衷共济之意。以上的专家讲了很多保险的理解，我是这样理解的，保险的目的就是集中更广范围内的资源共同分担危险带来的损失，在损失补偿过程中正体现了多数人互助合作的精神。我们老是说保险分担风险，分担危险，但是要确切地说，我们分担的是危险带来的损失，你说我们要去坐飞机，我们买了保险，飞机就不掉下来了吗？我们是中国人寿，如果我们买了中国人寿的终身险难道你就不死了吗？我们保险是分担了保险带来的损失，而不是能够避免风险。　[ 2006-09-04 16:17:37 ]
[张洪涛]保险通过转移风险损失，保障了个人的生存安全，提升了人们的生活品质，为人的全面发展创造了良好的外部条件。人寿保险可以为群众退休后的生活提供长期资金积累，并帮助人们解除对于重大疾病和意外等不测事件的后顾之忧，从而有利于社会的和谐与稳定。 与其他产业不同，保险业有两个不可替代的作用。第一是有利于强化中国的整个金融体系，并为中国经济的持续增长提供长期稳定的资金来源；第二是作为对社会保障的补充和加强，有利于促进社会的和谐与稳定并减轻政府的财政负担。商业保险在完善社会保障体系方面发挥着积极作用，通过向多数投保人收取保费建立保险基金，并在危险事故发生后向少数被保险人进行经济补偿，商业保险同样实现了资金的再分配。　[ 2006-09-04 16:18:39 ]
[张洪涛]另外，目前我国经济转轨进程中出现的许多社会问题，可以通过商业保险来解决。例如，一些从政府剥离出去由市场来完成的职能，由于市场发育不完善而无法完成；许多应由政府完成的职能，由于政府财政能力的限制也暂时无法承担，包括灾后补偿、下岗职工、农民工的生活保障等。 尤其是随着我国人口老龄化程度的加深，养老问题成为未来相当长一段时间内中国经济社会发展所面临的一个重大问题。研究表明，在中国，平均赡养每个老人的处于工作年龄的成人数量正大幅下降。而保险特别是人寿保险对政府的社会保障体系有着部分的替代或补充作用。保险既减轻了财政的压力，使政府资源能够投入到基本社会保障体系及其他更有价值的领域，同时也使个人能够按照自己的偏好购买保障产品。个人在购买商业保险上的支出水平越高，政府在社会保障体系中的投入就越少。　[ 2006-09-04 16:19:18 ]
[张洪涛]当社会保障体系面临的资金问题越来越突出时，这种替代作用就更为重要了。目前，我国保险业已逐步进入到企业年金、健康、医疗等与人民生活紧密联系的领域，在减轻政府负担、减灾防灾和保证人民安居乐业等方面起到了积极作用，在服务构建和谐社会中作出了贡献。刚才听到李教授讲，咱们这个商业保险，所以我还是说一说，我们商业保险对于和谐社会一个是大有可为，第二个也能有作为，而且我们也一定要把它做好。具体的在促进经济发展方面，一个是有利的拉动了消费的增长，第二个是拉动了投资，第三个是促进了出口，第四个是保障了经济稳定的运行。在服务社会主义新农村建设方面，一是积极发展农业保险，稳定了农民基本生活水平、提高了灾后恢复再生产能力。　[ 2006-09-04 16:19:56 ]
[张洪涛]二是积极参与新型农村合作医疗试点工作。三是为被征地农民提供养老保险服务，使被征地农民得到了持续性的养老和生活保障。目前已经在18个省（市）的53个地（市、区）开展了被征地农民的养老保险业务。 在完善社会保障体系方面，通过大力发展商业养老和健康保险，减轻了政府在社会保障方面的压力，同时促进了社会保障体系运行效率的提高。 在参与社会管理方面，通过大力发展责任保险，促进了安全生产管理水平的提高，有效解决了责任赔偿等方面的法律纠纷，化解了社会矛盾，减轻了政府压力，提高了社会管理效率。此外，通过积极参与平安建设，实现了保险与社会治安综合治理的有效结合，在维护社会秩序方面取得了较好的效果。　[ 2006-09-04 16:20:56 ]
[张洪涛]二、认清形势明确差距，促进保险业与经济社会发展相适应 我国保险业20多年来保持着良好的发展势头，但也还存在着一些亟需通过改革发展加以解决的深层次矛盾问题。首先，大部分民众并不太了解商业保险。而且，由于国内一些保险机构经营不规范、缺乏诚信，所以很多人对购买保险都显得异常谨慎。其次，传统的保险公司对落后地区的市场覆盖不足，而且一些新进入的企业，特别是外资保险公司，很自然地也把注意力放到了最富裕、最发达的地区，这使得中国广大落后地区无法享受到保险这一强大的金融工具所带来的种种益处。这些问题都需要在发展中加以解决。目前国家已经采取多种措施促进保险业的发展，《若干意见》的颁布实施就是一个明显的标志。　[ 2006-09-04 16:22:31 ]
[张洪涛]更重要的是，中国保险业还有很大的发展潜力，拿寿险业举例，中国的人口占世界总人口的25%，但是人寿保险市场只占全球市场总额的1.6%。在西方国家，人均直接保费交纳额达到3000美元甚至更多，而在中国这一数字仅为27美元。此外，在中国市场上出售的很多保险产品都属于短期投资型产品，其中部分产品对投保人的保障作用极为有限。在海外上市的寿险公司财务报表上，根据美国会计准则，这类产品一般都不计入保费收入，甚至会被列入负债一栏的存款项下。如果不考虑这些短期投资型产品，中国市场的寿险渗透率实际上应该比目前的数字 还要低。所以，急需要在改革发展中主要解决以下问题： 第一，保险覆盖面窄，功能和作用未能充分发挥。　[ 2006-09-04 16:23:09 ]
[张洪涛]覆盖面窄一直是保险业发展的一个瓶颈，作为保险市场的两个基本要素，供给和需求在总量、结构上的均衡和协调是市场发展的重要前提。目前我国保险业还难以为国民经济发展提供全方位、多层次的保险服务。保险在灾害事故损失补偿中发挥的作用还很有限，人们主要还是依靠国家财政、优惠政策和社会救济等方式来弥补损失。作为国家金融体系和社会保障体系的重要组成部分，保险的经济补偿功能、资金融通功能和社会管理功能还应进一步发挥作用。 第二，保险产品结构不合理，服务质量有待提高。在目前保险市场上，一方面保险企业传统经营领域中的产品同质程度较高，另一方面经济发展和人民生活水平提高所带来的保险需求还远未得到满足，例如在健康险、责任险、巨灾保险等领域，保险产品和服务的有效供给不足。　[ 2006-09-04 16:24:20 ]
[张洪涛]保险市场的产品虽然很多，但结构单一，缺乏差异化产品。适销险种少，无法形成规模效益和完备的产品体系。另外，产品创新缺乏保障，对新险种扶植不够。在服务方面，诚信意识还有待提高，整体服务能力不强，还没有形成以专业化服务为特征的核心竞争力。 第三，保险发展环境还不完善，风险防范工作急需加强。我国保险业正处于转型的关键阶段，对外部环境的依赖性日益增强。社会信用体系建设滞后、保险法律法规在衔接中存在的问题以及税收优惠政策的缺失，都在一定程度上制约了保险业的发展。外部环境的不完善也增加了保险业的风险，随着市场主体的增加，资金运用渠道的拓宽，新情况和新问题不断产生，还存在着不少风险隐患。　[ 2006-09-04 16:24:57 ]
[张洪涛]第四，保险人才工作亟待加强，诚信保险文化尚未形成。人才工作中的问题主要表现在人才资源总量供给不足，地域分布严重失衡；人才结构不合理，职称结构、专业知识结构都需要调整；人才素质和职业道德水平有待提高。在保险文化方面，由于一个国家的保险水平主要取决于该国的文化以及人们采取保险作为处理危险手段的意愿，因此形成以诚信为核心的保险文化，是促进保险业发展、扩大保险需求的基础性问题。 我国保险业发展面临的上述问题，有些是与人们的保险意识不强有关，表现为企业和家庭参加保险的比例过低。但从根本上说，还是与传统的体制和思维模式有关，是处于发展初级阶段的保险业必然会面临的。尽管我国保险业的发展速度较快，但毕竟起步晚，基础薄弱，保险深度和保险密度都远远落后于保险业发达国家的水平，2003年保险深度和保险密度的世界平均值分别为8.06%和496.6美元，而我国到2005年还只有2.7%和375.64元人民币。这既说明我国保险业与发达国家保险业差距较大，同时也说明我国保险业还有很大的发展空间。　[ 2006-09-04 16:25:39 ]
[张洪涛]三、加快创新发展，提升为构建和谐社会服务的行业竞争能力 为解决上述矛盾和问题，更好地发挥保险的经济"助推器"和社会"稳定器"作用，保险业就要以贯彻落实《若干意见》为契机，深化改革，加快发展。对于保险业而言，《若干意见》的实施既是机遇，但更是一种挑战。《若干意见》引发保险业的大发展，必然要求保险公司在有限的时间里完成与国家政策的全面接轨，特别是随着《若干意见》的不断推进，保险市场将面临更加激烈的竞争，也必将催化保险业内在的改革动力，尤其是在增长方式上，需要更加注重集约化经营，提高自主创新能力，建设创新型行业。 在知识经济时代，创新已经成为每个行业基本的生存方式与活动方式，成为其持续发展进步的基础与核心机制。保险属于知识服务业，从事的是与知识创造、累积或扩散有关的经济活动，是技术与人力资本投入密度较高的产业。　[ 2006-09-04 16:26:25 ]
[张洪涛]无论是解决覆盖面窄、功能和作用发挥不充分的问题，还是适应国际竞争和金融业综合经营的新形势，都要求保险业走改革创新的发展道路。《若干意见》中提出要建立起以保险企业为主体，市场需求为导向，引进与自主创新相结合的保险创新体系。作为创新主体，保险企业的核心竞争力就是以知识、技术为基础的不断创新能力，是保险企业获取新知识和利用新知识、新技术、新资源进行创新的能力。因此，我国保险业要不断提高其研究和开发能力、将技术和开发成果转化为产品和提高业务规模和业务质量的能力、组织协调企业内各种资源进行有效经营的能力以及企业为应付制度环境、市场变化和不可预测因素的应变能力。这些因素将通过偿付能力、产品开发和服务质量等体现出来。　[ 2006-09-04 16:28:39 ]
[张洪涛]为此，我们必须以邓小平理论和"三个代表"重要思想为指导，坚持科学发展观，正确处理保险改革创新与保险市场、保险监管和发展环境的关系，构建和谐的保险文化，健全保险创新体系，加强保险基础建设，不断拓宽保险功能，实现中国保险业的经营创新、监管创新和理论创新： 第一，加强保险经营创新，拓宽保险保障范围。保险经营创新一方面是保险产品和服务的创新，更重要的是完善保险公司治理结构，实现保险经营主体的改革发展。保险业作为知识服务业，强调的是整合式的创新，当产品服务创新发生时，很快会引起组织的变革。技术创新和企业制度创新在保险行业是紧密联系在一起的。例如，与传统险种相比，非传统型险种的技术含量、灵活性等都大大增加，对保险公司的经营管理提出了更高的要求，其经营管理能力在客户和社会的直接监督下必然会通过改革发展上一个新台阶。　[ 2006-09-04 16:29:27 ]
[张洪涛]在转换企业经营机制和完善公司治理结构的同时，还应该明确保险企业的经营理念，将企业创新能力的培养和实现企业长远的发展目标纳入保险企业经营目标考核的范畴。 而保险产品创新的关键则是进一步细分保险市场，针对不同的保险对象设计不同的险种，满足多方位、多层次的保险需求；既要关注产品的技术属性，又要关注产品的社会属性。特别是针对我国众多的农村老龄人口基本上没有养老保险、医护险种少等特点而开发相应的新险种，切实为建设社会主义新农村服务。据2004年底卫生部公布的数据，我国有44.8%的城镇人口和79.1%的农村人口没有任何医疗保障。医疗体制改革的逐步深入为我国保险业与医疗机构加深合作提供了更多的可能性，也为商业医疗险提供了发展的空间。在服务方面，保险企业应把高质量的保险服务及其延伸服务作为提高企业竞争力的一个主要创新手段，注重保险公司与教育、医疗、电讯、银行等部门的优势合作，扩大服务网络，改进服务质量，增强信用意识，构筑多功能、全方位和高效率的服务平台。　[ 2006-09-04 16:47:52 ]
[张洪涛]与产品创新相联系的是要有保护创新的制度安排。如果缺乏有效的制度供给，风险成本太高，社会机制就难以建立，创新就是一句空话。对创新的社会保护，不仅是精神性的、伦理性的，更应该是政策性的、制度性的，是一种社会结构性保护。目前，由于缺乏知识产权保护，我国保险产品的创新很容易受到模仿。如果说在经济发展的一定时期由于缺乏自主创新能力，技术模仿、产品仿冒是必经的阶段的话，那么，长此以往，将严重抑制自主创新动力，形成仿冒"路径依赖"。 从目前的现状来看，一方面可以通过行政手段，由监管部门按照《保险法》第107条的规定在保险产品的审批和备案过程中采取一定的措施保护产品创新；更重要的是建立健全保险产品创新的法律保护方法。例如通过反不正当竞争法进行保护，或者将自己的商业方法申请专利，寻求保险产品的知识产权保护。由于知识产权的保护范围涵盖一切在工业、科学、文学或艺术领域由于智力活动而产生的权利，新险种作为开发者的无形资产理应受到知识产权法的保护。　[ 2006-09-04 16:48:54 ]
[张洪涛]第二，深化保险监管创新，增强监管的有效性。当前保险监管的中心任务就是要加快行业改革发展，不断完善保险监管职能，加强宏观调控、政策引导和扶持、监管服务等方面的工作，营造良好的竞争环境，更好地为全面建设小康社会服务。为此，首先要进一步明确保险监管的范围，《若干意见》提出要规范行业自保、互助合作保险等保险组织形式，整顿规范行业或企业自办保险行为，并统一纳入保险监管。这是因为现代保险已经成为集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制，包括商业保险、社会保险、政策性保险、相互保险、自保等一切采取保险方式来处理危险的社会化的保险机制。上述各种社会化保险机制作为一个整体构成了广义保险的范畴，显示出其共同的处理危险的本源职责。为此，应修改《保险法》中保监会仅监管商业保险行为的局限性，扩大保险监管职能。　[ 2006-09-04 16:51:35 ]
[张洪涛]同时，《若干意见》中提出建立市场化退出机制。这意味着我国保险监管将由过去"保驾护航"式的监管方式向推动市场"优胜劣汰"的监管方式转变，也是市场经济条件下竞争规律发挥作用的结果。另外，为防范金融风险跨行业传递，应建立与金融业综合经营发展趋势相适应的保险监管体制，形成有效的信息披露制度和金融企业财务稳健性的监管技术指标体系，有效防范化解风险。目前，我国保险业应该逐步建立起包括同业市场约束、保险经理人市场约束、资本市场约束在内的市场约束体系，同时修订和完善《保险法》，强化投保人、被保险人等企业外部债权人对保险公司治理的外部约束。除此之外，保监会应该尽快建立起一套保险公司治理状况市场评级体系，发挥社会公众对保险公司的外部监督力量；贯彻外部审计制度，对保险公司治理结构中的违规行为行使处罚权，如行政处罚、依法接管、依法撤销、对董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予相应的处罚措施等，通过法律、市场等手段强化保险公司合规经营的意识，提高风险防范的能力。　[ 2006-09-04 16:52:06 ]
[张洪涛]第三，推动保险理论创新，引导行业健康发展。理论创新是保险业改革发展最重要的思想保证，必须根据实践的要求，紧跟时代发展的潮流，不断研究新情况，形成新认识，解决新问题。要引进新的研究方法，加强保险经济学的研究以及金融工程、信用管理等相关学科在保险理论研究中的运用。当前保险理论研究尤其要注意两方面内容：一是进一步深入研究保险与经济社会发展的关系。保险理论研究应增强全局意识，从保险与国民经济发展全局的视角、从大金融的视角和国际化的视角加强理论研究；二是加强保险业服务于社会主义新农村建设的研究。在"十一五"期间，中央提出要全面推进新农村建设的各项工作。因此，保险业与社会主义新农村建设的关系、保险业的地位和作用等应成为今后一段时期保险理论研究的重点之一，力求使商业性农业保险与政策性农业保险、农村社会救济制度、农业补贴制度和农村公众安全制度相衔接，逐步建立多层次体系、多渠道支持、多主体经营的农业保险制度框架，扩大农业保险覆盖面。　[ 2006-09-04 16:54:36 ]
[张洪涛]第四，健全保险创新体系，优化行业发展环境。《若干意见》中指出，要健全以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制。在这个创新体系中，要使"政产学研"形成合力，理论与实践相结合，推动行业改革发展。作为行业创新的主体，保险企业要不断提高研究和开发能力、将技术和开发成果转化为产品以及提高业务规模和业务质量的能力、组织协调企业内各种资源进行有效经营的能力以及企业为应付制度环境、市场变化和不可预测因素的应变能力。　[ 2006-09-04 16:55:54 ]
[张洪涛]而更重要的是保监会对保险全行业创新发展的保障和引领，如制定中长期的发展战略，协调政府相关部门制定扶持保险行业自主创新的财政、税收、人才、产业等系列促进政策，完善保险法律法规，普及保险知识，保证和增加重大基础课题研究的投入，对重大的基础研究项目和重大的技术创新项目组织联合攻关，督促和引导行业协会制定各种行业标准，推动保险学会在理论创新中的作用发挥，加强对保险产品的知识产权保护等。因而，构建以企业为主体的自主创新体系，不仅不能削弱政府主管部门的作用，而且要加强政府在上述方面的职能。前段时间关于代理人税收制度的改革，充分说明了政府通过税收杠杆来影响保险公司、参保企业和个人行为的作用。　[ 2006-09-04 16:56:33 ]
[张洪涛]第五，推进人才兴业战略，弘扬诚信保险文化。知识经济需要高素质的人才，《若干意见》中提出要实施人才兴业战略，深化人才体制改革，优化人才结构，建立一支高素质人才队伍。保险业人才结构中的问题表现在专业知识结构、职称结构、人才地域分布等几个方面，为此，首先要完善保险业资格管理和教育培训制度，扩大各类中高级专业技术人才的比例，尤其是保险业发展所急需的保险精算人才、保险经纪人才、保险公估人才以及熟悉各类金融业务的复合型人才；其次，要健全保险业人才管理体制，建立科学的考核评价体系。　[ 2006-09-04 17:07:06 ]
[张洪涛]在保险经营机构中建立市场和出资人认可的企业经营管理人才评价制度，按照激励与约束相统一的原则完善保险业的薪酬福利保障体系；第三，加强对保险人才市场的管理，努力形成政府部门宏观调控、市场主体公平竞争、行业协会严格自律、中介组织服务规范的人才市场格局，促进保险人才的有序流动;第四，形成以诚信为核心的保险文化。良好的行业文化有助于激发人的潜能，在保险文化的形成过程中，必须重视法律和商业规范的作用，以新时期的社会主义荣辱观为基础，全行业加强从业人员职业道德教育，构建包括保险法律制度体系、保险市场监督体系和保险信用评价体系在内的保险诚信体系。　[ 2006-09-04 17:07:44 ]
[张洪涛]总之，当前我国保险业正处于注重效益、诚信和规范经营的转型时期。转型的本质就是创新。历史表明，在行业的转型时期，创新的价值最大。为此，我国保险业要时刻保持"危机"意识，将创新作为整个行业自觉的过程。通过创新提升保险业的国际竞争力，使一大批保险企业真正成为生产效率高、创利能力强、信誉优良、具有核心竞争力的市场主体，在金融保险全球化进程中成为我国保险业积极参与国际化竞争的主力军。发扬又快又好做大做强的行业精神，在服务和谐社会建设中做出中国保险业应有的贡献！　[ 2006-09-04 17:08:21 ]
[温铁军]你们想没想过为什么农村实行家庭承包之后，金融业和保险业都相继退出，而且在九十年代，1992年我们是中共十四大正式承认了市场经济以后，我们的金融业总体上推进了市场化的开拓，推进了银行的商业化，保险也逐渐的实现了保险业的市场化，保险公司也专制成商业公司，进入了九十年代，市场化的改革加速的阶段上，为了防止东亚金融危机在中国爆发，我们于1997年10月份召开了中央级工作会议，强调了今后的金融改革与防范风险为目标，当这个目标确定之后，于是在农村我们发现，很多地方，特别是中西部地区，农村金融领域事实上已经被高利息借贷所占领了，就在那个之后，大约在1999到2000年后，我们做了一个15省的农户性的调查，结果报告被中央领导同志批示，指出这是规律，高度分散的，生产周期比较长的，风险比较高，回报相对比较低的农业问题。　[ 2006-09-04 17:39:13 ]
[温铁军]保险业要想重新进入农业尚需徐徐图之，其实在十六大中央刚刚提出全面小康目标的时候，温家宝同志就讲，离实现全面小康的目标还剩下18年，我看重点难点都在农村。于是三农问题，重中之重就成了国家领导人经常强调的一个口号，至今据我所知，我们党的领导人和国家领导人，已经六次强调三农问题是重点。从02年强调到今天，已经4年过去了，但是我们农村中的金融和保险，相关制度安排重新构建了吗？没有，问题解决了吗？也没有。为什么呢？这里要说到，大家一定注意，我们这个国家是一个典型的二元结构，所谓二元结构，如果把它说透，其实指的是城乡之间的结构性对立，我们在十六大这个报告中第一次明确提出了中国属于城乡二元结构社会，但是正式的文件不可能讲明是一种对立的结构。　[ 2006-09-04 17:43:12 ]
[温铁军]在城乡二元结构的条件下，凡属于在城市中能够有效的制度，在农村中未必有效。我们恐怕一定得考虑农村、农业、农民是什么特点，我们才能采取所谓组织创新和体制创新。因此我说，第一个值得在座各位保险业的朋友们注意的，就是中共十六大的报告中明确承认的城乡二元结构，其本质里一种对立结构。所以我跟大家提醒的第一点是我们金融业保险业很难进入农村。二是，我们也得讲清楚为什么难进？是因为大家知道，咱们从八十年代恢复家庭承包，恢复小农经济以来，我们农村和农民总量，当年是8个亿，现在请问尽管城市化发展的这么迅速，我们的经济总量增大到了世界上不可忽视的地步，但是农民人数绝对量减少了吗？当年是8亿农民，现在差不多仍然还是8亿农民，当年我们搞完大包干以后，农民的总户数是2亿3千400多，同期耕地量明显下降，现在我们农村的户均耕地面积大约在0.7公顷左右，很少，劳均耕地面积大约在0.4公顷左右。　[ 2006-09-04 17:43:52 ]
[温铁军]因此，自然的风险有，经济的风险也有，当我们做保险业的时候，我们很难对应这种自然性状和经济性状合一的小农经济，小农用什么行为来规避风险呢？我们都把今天的小农经济叫粮猪小农，什么意思呢？就是种点粮食养点猪。一般老百姓的话说，讲价格周期不同步，用老百姓的话说很简单，就是粮价高猪价低，粮价一高，猪饲料价格就高了，养猪就不合算了。下一个周期猪少了，粮价就上去了，所以价格不同步。于是就造成另外一个现象，中国作为典型的东亚小农社会的现象，和美国式的大农场完全不同，两亿多小农户，什么都搞一点，没有什么是规模的，一户养几头猪，杀一头自己吃，另外一头上街卖，或者杀一头自己吃一部分，另外卖一部分。　[ 2006-09-04 17:49:59 ]
[温铁军]前不久到湖南陪领导同志调查，地方的领导干部说搞了几千万的工程，我们现在达到了多少多少，领导说请了专家了，把这个数据做了一个简单的小学生的算术，就是把产量拿农业人口一除，一个简单的除法，算出来是什么呢？你这里不过是人均大概800多斤粮食，人均几十斤茶叶，八十年代到你这儿来调查差不多就是这个数，人均是一头猪，现在是一头半，按说是涨了50％，经济学家们算帐，畜牧业总产出增加了50％，实际上按人均一除，不外乎从原来一头变成一头半。实际上只要你改变不了小农的性状，形不成专业化生产。 所以客观来说，讲农险，你要进入农业，你对应的是什么呢？在美国可能，我们知道美国只有17万个农庄，平均每个农场是1千亩到2千亩，我们有很多学者说，我们只要消灭农民，把农民变成市民，农村的问题就解决了，一个村的农民都赶走留下一户，就达到一个美国的规模。　[ 2006-09-04 17:51:25 ]
[温铁军]像美国这种大农场，规模大到一定程度的时候，可以建立什么呢？产业化关系，就是农场主直接跟外部的经济主体，包括保险，包括金融，包括什么机械公司或者种子公司，化肥公司，储运公司等等，可以直接建立一对一的契约关系，我们知道市场制度的基础是契约关系。因此，这套契约关系建立的市场制度在美国没问题，农场规模够大。在中国，你想想，我们的户均规模跟美国的怎么比？美国的劳均规模是中国的828倍，你怎么比？因此我们完全可以把这个世界的支持体系，包括保险金融等等都纳入到保险的支持体系来看，可以分为两类，一类是大农场为基础的公司化的产业化的农业支持体系，今天我们整个金融保险业大部分是按美国的模式拷贝的。　[ 2006-09-04 17:52:26 ]
[温铁军]另外一类就是典型的小农经济，东亚，日本、韩国，我们有谁去注意过日本、韩国，包括中国台湾，它的农业保险，农业金融体系是怎么构建的？是这种美国模式吗？不是，它叫做综合农协模式。政府允许综合农协与农业相关的领域，包括金融、保险，包括旅游业、饭店业、超市业、餐饮业还包括房地产业，包括加工业，包括生产资料，加起来有10几种产业都可以进入，政府给予免税，在免税条件下，创造了收益。因此金融保险，包括在综合农协体系内，小农被这个综合农协体系变成一个高度组织化的系统，这才可以大幅度的降低金融保险和小农之间的交易。所以我们说，如果我们看一下世界范围内的农业支持体系和农业服务体系，大体上分为两类，一类是美国式的，立足于大农场的，建立契约的市场制度。　[ 2006-09-04 17:53:06 ]
[温铁军]一类就是一定依托一个高度组织化的，综合的农协体系，我们其他的涉农部门在这个区域。所以什么叫组织创新，制度创新，先得立足于国情，先得知道单家独户的小农不是保险业的服务对象，我们才能相对正确的认识问题，假如我们照搬美国，我们解决不了问题，反而问题会越来越严重，这是第一块我想说明的。 第二块想说明什么呢？从现在来看，已经有了一些相对比较成功的案例，希望我们从事保险业的朋友们注意，什么呢？比如说我自己在今天提交给大会的文章当中强调的一个案例，就是最近在东北的吉林，有的长期从事农村工作的同志他们开始做了一个事情就叫股权信贷，是组建了合作社，然后有了点余钱的农民，把自己的资金加入合作社，然后以合作社来集聚了一个相对规模的资金，比如说几万块钱，把这几万块钱到信用社去参股，这些成规模集中资金的农民变成了信合的股东，再以他的股权抵押贷款，这个时候信用社允许股权抵押56，于是他们扩大了他们的生产规模。　[ 2006-09-04 17:54:07 ]
[温铁军]也就是说单家独户的条件下不可能得到贷款，无法扩大生产规模，因此对保险业的需求非常小，而一旦当他形成规模，每户不是一头半猪了，每户如果变成了八头猪五头猪，这时候他对保险的需求就强烈了。当他有了这个规模之后，这个时候保险业就进入的。同时又由于保险进入，使得金融部门对这部分人放心，形成了合作经济组织，形成了底下贷款，风险的系数就降低了，这样整个经济就形成一个良性循环。类似这样的案例，在我们这儿已经大量产生了，所以如果保险业真的想重回农村，我们说组织创新和制度创新一定是重要的。 接着第三点回答一下杨超总裁在讲话中所提的问题，就是中央国家都强调了新农村建设，新农村建设给保险业提出了那些要求，保险业跟新农村建设怎么结合呢？　[ 2006-09-04 17:54:37 ]
[温铁军]刚才有一位同志找我，说咱们人寿成立了县域保险部，其实新农村建设，不是一个仅仅为了农民农村农业而开展的一项工作，很大程度上，在已经完成了新农村建设的东亚国家，如日本和韩国，包括中国台湾，是一次大规模国土资源的综合整治，完成了新农村建设的日本韩国，整个都是山水田林牧都有，综合整治到位，非常规整，实现了小农条件下的基本的规模，不像我们现在，我们从家庭承包以来，我们把它意识形态化了，因此我们现在说农民分户承包的地不能动，但是你要有农村经验的人你去看看，这叫插花地，一户农村有三五块七八块地是正常的事，而且是插花插在一起，因为农村要平均，分地的时候好地大家要一户分一块，有水和干旱的地一户分一块，离的近的和远的一户分一块，只好平均分，平均分的结果就是一户七八块。　[ 2006-09-04 17:55:25 ]
[温铁军]我们连初步的比如说一户一块地都做不到，而日韩在这个问题上花了大的代价，基本上实现了一户差不多一块两块这样，这样也便于整个水利道路的配套。我们知道其实日韩都有相当重要的以国土资源综合整治和抵御经济风险，日本在新农村建设过程中间，国家投入带动农民非工就业，日本的地方经济是整个国民经济稳定的重要基础。除了国土资源综合整治之外，重要的一个原因，就是爆发经济危机，一个重要的原因就是县域经济的基础。我们现在提出新农村建设，总书记亲自出面跟财政谈判，想想十几年之后，连续每年十千亿的对农村投资，我们会带来什么效果？当然会出现山水田林牧综合整治，要规划先行，农民的非工就业增加，农民的购买力提高，县域经济中的两大支柱才能发展。　[ 2006-09-04 17:56:01 ]
[温铁军]当然新农村建设的这个远景是可预期的，这对我们的金融业、保险业提出了新的要求，就是我们要跟上这样一个发展过程，当然不可急躁冒进，我们可能在将来县域经济活跃，城镇化发展，非工就业增加，中小企业发展的过程中间及时介入，我想这大概是我们的一个发展机遇。那个时候我想金融业也好，保险业也好，重新回归三农，就目前的情况看，大家还要进一步努力。 还有一个更为有意思的事情，就是大概今年年底或明年年初，全国人大要通过合作社法，如果我们要以合作社为组织载体，我们的保险业和金融业最后归结一点，就是当你要交易对象大到一定数量的时候，这个交易无法进行，因为交易无法进行，就要有反市场的组织出现，这就是我们现在只是一个时机问题，这个量大到一定程度的时候，无论是金融还有保险都会有信息不对称的，需要组织出面，那就是我们刚才讲到的今年年底和明年年初会出台合作社法，到那个时候，就用组织来解决信息不对称，解决交易成本过高的问题，到那个时候，也许就是我们保险业重归农民，重新服务三农的机会了，谢谢大家！　[ 2006-09-04 17:56:47 ]
[主持人]感谢温教授非常精彩的演讲。今天上午人口与计划生育委员会的赵白鸽副主任为我们保险业进入农村，利用计划生育这个网络找到了一个大门，进入大门之后这个路该怎么走，哪里有壁垒，那里有出路，我想刚才温教授给我们做了精彩的演讲，是我们需要认真考虑，并且给我们提供了非常好的一些指引，接下来就是提问与回答的时间。　[ 2006-09-04 17:59:57 ]
[现场提问]尊敬的温教授您好，我们部门的主要职责就是千方百计，想方设法的为农村经济提供社会保障，也希望您有更多的指点。我想您作为三农专家，我们一定知道在当前的农村社会，老无所养、病无所医的现象在农村也时有发生，提供全民的生产保障，是构建和谐社会的重要内容。我想从目前来看，在资金的重构上还是在操作管理上，在广大的农村地区，有政府兜底的是不现实的。我个人认为，充分发挥商业保险的特点，主要依靠商业主体为农村居民提供人身保障，可能是一个必然选择。中国人寿作为保险公司，把提供人身保障作为我们义不容辞的社会责任，我们也采取了很多的措施，大力发展农村业务，并取得了一定的成效，我们在实际工作当中发现，要真正做好这项工作，迫切需要中央和地方政府的支持，您作为权威的三农的专家，我向您请教两个问题，一个就是您认为中央和地方政府应该分别采取什么样的措施来支持农村商业人身保险的发展。第二，作为我们中国人寿的各级公司，如何才能争取到利用好政府的支持，来发现农村人身保险业务，谢谢！　[ 2006-09-04 18:00:34 ]
[温铁军]其实第一个问题回答，第二个问题不是我的事，你们中国人寿保险应该怎么开展商业保险，那是你们自己的策划。 第一个问题，其实在农村中，最主要的应该是由政府来承担农业的政策省保险责任。谁都知道，农业是一个战略性的产业，之所以是战略性的产业，就是因为我们历次宏观经济波动都能找到产量波动所导致的价格波动，2004年大家知道宏观调控曾经有很大的反响，当时很多人都有意见。在领导同志召开的座谈会上，很多人不理解，其实04年的宏观调控主要是考虑到农业和农村的形势，播种面积下降，造成了减产，从秋收开始，本来粮食价格应该降，结果却升了，拉动了整个的物价指数。我觉得它强调的，宏观调控是从农业而起是有道理的，因此对农业的保险，对农民提供必要的辅助这是政府应该管的，我们只有在政府承担的责任下，为三农提供了必要的制度化的保险，提供了必要的政策性的保险的前提之下，我们才有可能由商业保险去做其他的。　[ 2006-09-04 18:01:32 ]
[温铁军]如果说农民所需要的政策性保险尚未建立，往往会造成更多的商业欺诈，我们说长期以来，农村的基本开支都尚未建立，都尚不足，所以现在在一般传统地区谈商业保险，恐怕有点为时过早，但是要做结构性的问题，我们知道东部沿海地区已经完成了工业化的这些地方，完全有条件让商业保险进入。现在包括信用社在内，都说用农户提供的服务已经超过了30％，如果说的话，就是沿海的三分之一的农户基本上都是工商户，运输户，很少有从事农业的，所以农村信用社改变成商业银行以后，为30％的农村提供服务是正常的。　[ 2006-09-04 18:04:04 ]
[温铁军]我们可以基本上把农村划为三个三分之一，三分之一沿海地区，大城市郊区已经商业化了，适合金融保险经营这许多问题，三分之一的地区农村刚刚满足温饱，这个还是分散的，我刚才说的小农经济等等，在这里边恐怕还很难真正去发挥作用，是有待于他们形成一定的组织，一定的制度，这样金融保险才进得去。所以我们如果要做一个结构分析，第一个问题就是我们政府首先要去解决政策性保险这个体制建设的问题，然后才是商业性保险，而商业性保险主要集中在三分之一的工业化地区和城市郊区。　[ 2006-09-04 18:05:06 ]
[现场提问]温教授您好，我刚刚听到了您精彩的演讲，我想提一个问题，我觉得您刚才说的通过组织结构的变化，在我看来是合久必分，分久必合的过程，商业保险应该谁来投资，有一个制度，或者是组织上有一个比较好的状态的时候，可能更有利于开展，在92年，进行承包责任制之前，农村在组织制度上都比较好了，现在又要等到这样的时机，这两个阶段的特点在哪儿？同时对于商业保险，是第二个阶段，也是合的阶段，它这么样一个快进的时候，应该注意哪些呢？希望得到您的解答，谢谢！　[ 2006-09-04 18:05:49 ]
[温铁军]这个问题好像有点意识形态性的，一般来说，我不太熟悉这些领域的内容。胡锦涛总书记讲的很清楚，原来我们的阶段叫工业化初期，那个时候农村的高度组织化是干吗呢？就是人的因素第一。在资本投入不足的情况下，中国高度的组织化人民公社组织，是农业化初级阶段。现在我们的工业化形成了，这时候胡锦涛总书记说，我们叫做工业化中期阶段，工业要反哺农业。这时候是国家总体上已经进入了相对比较明显的资本过程，我们都知道现在储蓄率居高不下，国家外汇也算一大块，也接近于一万美元，这么大的资本量过剩，在这种条件下，我们才可以反哺。所以你对原来那套制度有兴趣的话，可以上网搜，查一些资料，我给你提供一个东西就是，分析农村多年的变迁。　[ 2006-09-04 18:06:21 ]
[主持人]理论的潜力很大，现实的问题也很大，也很大。建设和谐社会建设这么一个契机的话，我们相信，农业、农村和保险业分久必合，合久必分这么一个过程，我相信温教授能够在保险上为我们提供卓有成效的咨询。今天的论坛主题的内容到此结束了，今天上午多位领导在我们的论坛上做了高屋建瓴的讲话，今天下午五位专家也做了非常精彩的演讲，这些领导的讲话和这些专家的演讲为我们论坛提供了无与伦比的内容，同时，也构成了本届论坛最亮丽的一道风景线，也是我们本届论坛取得圆满成功的最重要的保证。同时，论坛的成功有赖于在座各位，也包括因为这样和那样的原因提前离开的各位的热情支持和参与，在此，请允许我代表论坛的主办单位对大家的关心、支持和参与表示衷心的感谢。　[ 2006-09-04 18:06:53 ]
[主持人]当然，论坛的成功举办离不开中国人寿集团领导和有关部门的大力支持。特别让我们感动的是杨超董事长今天整整一整天都参加了这个论坛，因此我也想借这个机会，代表论坛的秘书处，我们具体的操办人员，对人寿集团的领导和各有关部门表示衷心的感谢。第三届论坛马上就要落幕了，我们现在可以说这次论坛取得了圆满成功，在第三届论坛即将落幕的时候，我代表主办单位与各位以及你们的同事，对论坛感兴趣和支持的朋友们，相约在明年的第四届"中国保险业创新与发展论坛"，希望大家明年继续支持和参与。我宣布，第三届"中国保险业创新与发展论坛"圆满结束，谢谢！　[ 2006-09-04 18:07:28 ]